Дело № 2-104/2024 24RS0057-01-2023-001172-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

17 января 2024 года г. Шарыпово 

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ООО «Драйв Клик Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 1618157 рублей 06 копеек, обращении взыскания задолженности на автомобиль KIARIO, идентификационный номер (VIN) №.

Исковые требования обоснованы тем, что 11.10.2021 между ООО «Сетелем банк», в настоящее время ООО «Драйв Клик Банк», и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1831432 рубля под 17,50% годовых, на срок 84 месяца, на приобретение автотранспортного средства –автомобиля KIARIO, идентификационный номер (VIN) №, оплату страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 11.10.2021 и оплату страховой премии по договору КАСКО от 11.10.2021, под залог вышеуказанного автомобиля. Однако ответчик свои обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность сумме 1618157 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -1595781,02 рубля, проценты -22376,04 рублей, которую и просит взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1504000 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца ООО «Драйв Клик Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес (согласно адресной справке зарегистрирован по месту жительства по адресу:

<

адрес>) судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ) (п.2).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 03.10.2021, с учетом заявления 09.10.2021,ФИО1 обратился в ООО «Сетелем Банк» с заявлением на кредит, в котором просил проверить его кредитоспособность и рассмотреть возможность предоставления ему кредита на оплату автомобиля KIARIO, 2021 года выпуска в размере 1589310 рублей, а также на приобретение заявителем дополнительных услуг в размере 242122 рублей.

Согласно раздела заявления«Информация о дополнительных услугах, приобретаемых заявителем» ФИО1, путем подписания данного заявления, подтвердил, что ему разъяснено и понятно, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от его решения относительно приобретения/отказа от приобретения любых дополнительных услуг, выразил согласие на приобретение следующих дополнительных услуг и просил выдать кредит на оплату их стоимости: страхования КАСКО в ПАО СК «Росгосстрах» стоимостью 109486 рублей; подключения услуги «СМС-информатор» («Сетелем Банк» ООО) на мобильный телефон № стоимостью 6636 рублей, страхования жизни в ООО «Капитал Лайф» стоимостью 120000 рублей, страхования ДМС при ДТП /защита в пути в ООО «Сбербанк Страхование» стоимостью 6000 рублей.

В материалах дела имеется договор купли-продажи автомобиля № от 03.10.2021, дополнительное соглашение к нему, по условиям которого ООО «Ай-Би-Эм» обязуется передать в собственность ФИО1, а ФИО1 обязуется принять и оплатить автомобиль KIARIO, 2021 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1765900 рублей, выписке из электронного П№. 

Первоначальный взнос в размере 176590 рублей на приобретение указанного автомобиля внесен ответчиком ФИО1 09.10.2021, что подтверждается квитанцией ООО «Ай-Би-Эм» от 09.10.2021.

09.10.2021 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1831432 рублей, в том числе: на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п.10 Индивидуальных условий в размере 1589310 рублей, на оплату иных потребительских услуг 242122 рубля( п.1), под 14,50% годовых (п.3)Согласно п.2 Индивидуальных условий срок возврата кредита 84 платежных периода, дата возврата 09.10.2028, срок действия договора до момента исполнения заемщиком обязательств по договору.

Задолженность по кредиту погашается заемщиком 07 числа каждого месяца 84 ежемесячными платежами, равными 235888 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с 08.11.2021. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.6,12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий банковского обслуживания физических лиц и Тарифов «Сетелем Банк» ООО, которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с Тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей. Экземпляр Индивидуальных условий и Графика платежей получены заемщиком на руки.

Согласно карточки транспортного средства автомобиль KIARIO, 2021 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер (VIN) № с 12.10.2021 принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора № от 03.10.2021

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средстваKIARIO, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1765900 рублей. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль.

Согласно п.6.3 Общих условий право залога возникает у кредитора с момента возникновения у заемщика/залогодателя права собственности на предмет залога и прекращается с момента прекращения обеспеченного залогом обязательств, либо с момента перехода кредитору права собственности на предмет залога. 

Заемщик (залогодатель в части обязательств в отношении предмета залога) обязан не отчуждать предмет залога, принимать меры, необходимые для сохранности предмета залога (п. 5.2.16, 5.2.18 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц дата предоставления кредита – дата зачисления суммы кредита на счет. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения кредита.

Согласно п.2.3 Общий условий банковского обслуживания клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями).

Согласно п.2.1.2 Общих условий банковского обслуживания требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Истец свои обязательства по кредитному договору № выполнил в полном объеме, 11.10.2021 денежные средства в общей сумме 1831432 рублей были зачислены на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету №. 

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

09.10.2021ФИО1 также заключены договора: с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования транспортного средства КАСКОсерия №, выгодоприобретателем по которому является ООО «Сетелем банк», страховая сумма 1765900 рублей, страховая премия 109486 рублей; с ООО СК «Сбербанк Страхование» договор страхование «Защита в пути» №, страховые риски-травмы в результате ДТП, медицинская помощь при ДТП, страховая премия 6000 рублей; с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» №, страховые риски смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1, 2, 3 группы, временная нетрудоспособность, стационарное лечение в результате несчастного случая, страховая премия 120000 рублей. 

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 12.12.2022 в настоящее время наименование организации заявителя ООО «Сетелем Банк» изменено на ООО «Драйв Клик Банк», о чем 08.12.2022 внесена запись в ЮГРЮЛ.

Из представленных суду выписок по счету следует, что обязательства ФИО1 по погашению основного долга по договору потребительского кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность; последний платеж произведен ответчиком 21.06.2023.

03.07.2023 в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, согласно которому ответчику в срок до 07.08.2023 было предложено добровольно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 1645345,91 рублей.В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 09.07.2023 составила 1618157 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -1595781 рубль 02 копейки, проценты -22376 рублей 04 копейки.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.

Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорил, доказательства, подтверждающие погашение образовавшейся задолженности, не предоставил.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 1618157 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -1595781 рубль 02 копейки, проценты -22376 рублей 04 копейки.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349Гражданского кодекса РФ право на предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежит залогодержателю.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Как следует из карточки учета транспортного средства, владельцем транспортного средства –автомобиля KIARIO, 2021 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, государственный регистрационный знак № с 12.10.2021 на основании договора купли-продажи от 03.10.2021, является ФИО1

С учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей, условий договора, в соответствии с положениями статей 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание задолженности по кредитному договору следует обратить на предмет залога - автомобиль марки KIARIO, 2021 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № двигатель G4FGLW644316, путем реализации на публичных торгах. 

Истец ООО «Драйв Клик банк» предоставил в суд свое заключение, согалсно которого просил определить начальную продажную стоимость автомобиля KIARIO, 2021 года выпуска в размере рыночной стоимости 1504000 рублей.

Суд не принимает указанное заключение в качестве доказательства, поскольку действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

В силу положений ч. 1 ст. 85Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 22290 рублей 79 копеек, из расчета: 6 000 рублей (по требованию неимущественного характера об обращении взыскания) +13200 рублей +3090,79 руб.( 0,5 % от (1618157,06 руб. руб. – 1000 000 руб.) (по требованию имущественного характера). Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № 8364 от 28.07.2023, № 8043 от 28.07.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 11 октября 2021 года в сумме 1618157 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг -1595781 рубль 02 копейки, проценты -22376 рублей 04 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 22290 рублей 79 копеек, а всего – 1640447 (Один миллион шестьсот сорок тысяч четыреста сорок семь) рублей 85 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиками - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления будут поданы, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 18 января 2024 года.