Дело № 2-1632/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2017 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Чапайкиной Е.П., при секретаре Сидоровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с указанным иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1, в обоснование исковых требований указав, что * между Банком и ФИО1 был заключен Кредитный договор № * на сумму 286 300, в том числе: 250000 руб. – сумма к выдаче, 36 300 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,9 % годовых, полная стоимость кредита – 24,46 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 250000 руб. получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в сумме 36 300 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору).

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового\ых взноса\ов (при наличии индивидуального страхования).

В нарушение условий кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем 21.11.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено.

По состоянию на 20.06.2017 г. задолженность по кредитному договору № * от * года составляет 250 743 руб. 98 коп., в том числе: 

- сумма основного долга – 240 113 руб. 05 коп., 

- проценты за пользование кредитом за период с 24.08.2015 г. по 21.11.2015 г. – 10 630 руб. 93 коп.

Просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору № * от * года, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины просит взыскать 5 709 руб. 

Согласно уточненному иску, с учетом платежей, произведенных ФИО1 30.06.2017 г. 0500 руб. и 19.08.2017 г. – 1000 руб., просит взыскать с ответчика задолженность, которая по состоянию на 23.08.2017 г. составляет 249243 руб. 98 коп., в том числе:

- сумма основного долга – 240 113 руб. 05 коп., 

- проценты за пользование кредитом за период с 24.08.2015 г. по 21.11.2015 г. – 9 130 руб. 93 коп.

Дополнительно указал, что нормами действующего законодательства не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров займа. Условиями договора, заключенного между банком и ответчиком, досудебный порядок урегулирования спора также не предусмотрен.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об его месте и времени извещен, о причинах неявки не сообщил, согласно представленным отзывам от 25.07.2017 г. и от 31.08.2017 г., ФИО1 исковые требования не признает. Истцом не был соблюден досудебный претензионный порядок урегулирования спора, поскольку в соответствии со ст.811 ГК РФ досрочное взыскание денежных средств по кредитному договору возможно только после уведомления о досрочном возврате. Также просит учесть дополнительно внесенные им суммы в счет погашения задолженности в размере 500 руб. от 30.06.2017 г. и 1000 руб. от 19.08.2017 г.

В соответствии с положениями статьи 167, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № * от * г., в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 286 300, в том числе: 250000 руб. – сумма к выдаче, 36 300 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 21,9 % годовых, полная стоимость кредита – 24,46 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 7873 руб. 25 коп. (л.д.14).

В кредитном договоре ФИО1 указал, что, подписав Заявку, он заключил с Банком договор и теперь является Клиентом Банка. Своей подписью он подтверждает, что ему понятны все пункты Договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Также ФИО1 подписаны заявление на страхование № * от * г., распоряжение по кредитному договору № * от * г. на перечисление денежных средств.

В иске Банк указал, что заключенный между сторонами кредитный договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, графиков погашения.

В разделе «О документах» Заявки ФИО1 подтвердил, что им получены Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте, что он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора (л.д.17-21) договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет совершения операций по счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового\ых взноса\ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с п.1.2 раздела II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно – путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора выплата Заемщиком денежных средств по договору должна была осуществляться в течение 60 процентных периодов в срок по 05.03.2019 г.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, в связи с чем стороны приняли на себя обязательства выполнения договорных условий.

При этом, материалами дела подтверждено, что на момент заключения договора банком ответчику ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми ответчик выразил свое полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав кредитный договор, тем самым удостоверив факт согласия с условиями кредитного договора.

В данном случае между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, согласованных сторонами.

Заемщик в данном случае подтвердил заключение договора, а также те факты, что ему понятны все пункты договора, все условия договора до него доведены, заемщик с ними был согласен и обязался их выполнять.

Договор подписан ответчиком собственноручно и без оговорок, тем самым ФИО1 выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

В случае несогласия с условиями договора ФИО1 был вправе отказаться от совершения сделки.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Банком Заемщику ФИО1 предусмотренные договором денежные средства в размере 286 300 руб. были предоставлены * г. путем перечисления на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, таким образом, договорные обязательства истцом выполнены в полном объеме.

Заёмщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполнял ненадлежащим образом, в течение срока действия договора допускал нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету.

Согласно уточненному расчету, по состоянию на 23.08.2017 г. задолженность составляет 249243 руб. 98 коп., в том числе: сумма основного долга – 240 113 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом за период с 24.08.2015 г. по 21.11.2015 г. – 9 130 руб. 93 коп.

Оснований сомневаться в указанном расчете у суда не имеется, расчет ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств не оспаривает, а также не отрицает наличие задолженности по договору. 

Довод ответчика о том, что Банком не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, суд признает несостоятельным.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из совокупного анализа названных правовых норм следует, что досудебный порядок урегулирования спора можно признать установленным только в случае, если это прямо предусмотрено федеральным законом или договором сторон.

Вместе с тем, обязательный досудебный порядок урегулирования спора, связанного с досрочным взысканием кредитной задолженности, право на которое прямо предусмотрено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни федеральными законами, ни заключенным между сторонами договором не предусмотрен.

В рассматриваемом случае речь идет не об изменении либо расторжении условий кредитного договора, а о досрочном возврате всей суммы займа в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа, основанное на п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита и процентов за пользование кредитом обоснованными и полагает необходимым исковые требования банка удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № * от * года в размере 249243 руб. 98 коп., в том числе: сумма основного долга – 240 113 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 9 130 руб. 93 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5707 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № * от * года в размере 249243 руб. 98 коп., в том числе: сумма основного долга – 240 113 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 9 130 руб. 93 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5707 руб. 44 коп., а всего взыскать 254951 руб. 42 коп. (двести пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят один руб. 42 коп.).

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца. 

Судья Е.П. Чапайкина