Гражданское дело № 2-3463/2024 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2024-002712-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи – Дергачевой Н.В., 

при секретаре – Санниковой Н.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец АО «Экспобанк» с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 06.09.2022г. между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №26227-А-01-12 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 429032,26 рублей на срок до 06.09.2027 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 05.05.2024г., установлена в размере 19,75% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 06.05.2024г. по настоящий момент установлена в размере 12,92% годовых. По условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки установленные договором, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора, при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства Opel Astra, идентификационный номер (VIN) №. Истец указывает, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредитных платежей, в связи с чем, ответчик направил в его адрес письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено ответчиком. По состоянию на 08.05.2024г. сумма задолженности по кредиту составляет 405698,31 рублей, в том числе: основной долг – 368469,04 рублей, проценты за пользование кредитом – 24140,39 рублей, проценты за просроченный основной долг – 6217,73 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5952,39 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 918,76 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор №26227-А-01-12 от 06.09.2022г. с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.05.2024г. в сумме 405698,31 рублей, в том числе: основной долг – 368469,04 рублей, проценты за пользование кредитом – 24140,39 рублей, проценты за просроченный основной долг – 6217,73 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5952,39 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 918,76 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,92% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 09.05.2024г. по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 13256,98 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки Opel Astra, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 377100 рублей.

В ходе рассмотрения дела представителем истца уточнены исковые требования: просит расторгнуть кредитный договор №26227-А-01-12 от 06.09.2022г. с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.08.2024г. в сумме 128 547,34 рублей, в том числе: основной долг – 82609,43 рублей, проценты за просроченный основной долг – 19312,38 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24499,75 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 2125,78 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,92% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.08.2024г. по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 13256,98 рублей. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество не поддерживает, т.к. 16.08.2024 года с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 было заключено соглашение об отступном взамен частичного исполнения обязательств по кредитному договору, в качестве отступного заемщик передал банку вышеуказанное транспортное средство, являющееся предметом залога.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам. 

06 сентября 2022 года между АО «Экспобанк» и ФИО1 были заключены индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АвтоДрайв» №26227-А-01-12 (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 429032,26 рублей, на срок до 06.09.2027 года включительно, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: с даты предоставления кредита по 05.05.2024г. в размере 19,75% годовых; с 06.05.2024г. по настоящий момент – 12,92% годовых (пп.1,2,4 п.2 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячных платежей кроме последнего составляет 10650 руб. (размер последнего платежа – 10737,93 рублей), платеж вносится не позднее 06 числа, в соответствии с графиком платежей (п.6 договора).

В соответствии с пп.9 п.2 договора, заемщик обязан заключить с Банком договор банковского (текущего) счета.

По условиям кредитного договора, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: Opel Astra, идентификационный номер (VIN) № (п.10 договора).

Целью использования заемщиком потребительского кредита указаны: оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п.п.10, 11 п.2 Индивидуальных условий.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пп.12 п.2 Кредитного договора).

Личной подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и полностью согласен с ними (пп.14 п.2 договора). 

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме, что следует из выписки по счету, открытому для предоставления кредита.

06.09.2022г. между ФИО2 (продавец, действует через агента ООО «Столица») и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи №1121, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя вышеуказанный автомобиль.

В соответствии с актом приема-передачи к ДКП №1121 от 06.09.2022г. вышеобозначенный автомобиль передан покупателю ФИО1

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом ответчиком не исполнялись. В связи с неисполнением обязательств по уплате задолженности по кредиту в адрес заемщика направлено требование от 21.02.2024г. о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента получения требования и намерении расторгнуть кредитный договор, данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 19.08.2024 года задолженность ответчика по кредиту составляет 128 547,34 рублей, в том числе: основной долг – 82609,43 рублей, проценты за просроченный основной долг – 19312,38 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24499,75 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 2125,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

16.08.2024 года между АО «Экспобанк» и ФИО1 с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору заключено соглашение об отступном, в соответствии с п.1.9 которого отступное предоставляется взамен частичного исполнения обязательств по кредитному договору в размере 310 000 рублей, согласно п.1.10 соглашения об отступном оставшаяся часть задолженности по кредитному договору взыскивается с должника в судебном порядке. В качестве отступного ФИО1 передал банку заложенное по кредитному договору транспортное средство - Opel Astra, идентификационный номер (VIN) №. Данное транспортное средство принято банком на баланс, в связи с чем, сумма задолженности ответчика по кредитному договору уменьшилась.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, материалов дела и ответчиком не оспорено. 

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил надлежащим образом, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил. 

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Общих условий предоставления кредита, с которыми заемщик была ознакомлена надлежащим образом, Банк вправе досрочно истребовать у Заемщика задолженность по кредиту с начисленными процентами, пенями и неустойками, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, о чем банк извещает заемщика путем направления заключительного требования о досрочном возврате кредита.

Согласно представленной в суд выписки по счету, заемщиком нарушены условия договора по своевременному погашению кредита, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не было исполнено.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пп. 12 п.2 Кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Данное условие договора соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите», устанавливающего, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.08.2024 в размере 128 547,34 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 82609,43 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 19312,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 24499,75 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 2125,78 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,92% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 82609,43 руб., начиная с 20.08.2024г. по дату расторжения кредитного договора включительно. 

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст.450 ГК РФ).

Поскольку заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором порядке, банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора, требования банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 13256,98 рублей, в том числе госпошлину, уплаченную по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку соглашение о передаче заложенного транспортного средства в качестве отступного подписано сторонами после обращения истца в суд с настоящим иском.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №26227-А-01-12 от 06.09.2022г., заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №26227-А-01-12 от 06.09.2022г. по состоянию на 19.08.2024г. в размере 128 547,34 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 82 609,43 руб.; 

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 19312,38 руб.; 

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24 499,75 руб.; 

- штрафная неустойка по возврату процентов – 2 125,78 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 12,92% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 82609,43 руб., начиная с 20.08.2024 года по дату расторжения кредитного договора включительно. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13256,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 декабря 2024 года.

Судья: Н.В. Дергачева