Дело № 2-3480/2024 

64RS0045-01-2024-005889-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе: 

председательствующего судьи Волковой А.А,

при секретаре Гавриловой А.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по торговым операциям,

установил:

публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «ВТБ») обратилось с иском к вышеуказанным ответчику, мотивируя требования тем, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10SJJE. Ответчиком было предоставлено Банку Заявление на обслуживание на финансовых рынках, в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, осознает риски, вытекающие из операций на финансовом рынке; об акцепте всех условий SMS-аутентификации, как они описаны в Регламенте и Правилах обслуживания Клиентов в системе удаленного доступа Онлайн-брокер Банка ВТБ (ПАО). Согласно Заявления, Клиент выразил намерение проводить операции в следующих Торговых Системах:

- в Торговой Системе Фондовый рынок ПАО Московская Биржа, и Торговой системе Валютный рынок ПАО Московская Биржа (вместе именуются ТС Основной рынок ФБ ММВБ)

-в Торговой Системе Срочный рынок ПАО Московская Биржа (ТС Срочный рынок FORTS),

а также на внебиржевом рынке.

В отношении лиц, присоединившихся к Регламенту, Банк принимает на себя обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги: проводить за счет и в интересах Клиентов Торговые операции; обеспечивать исполнение сделок, заключенных по поручениям Клиентов (производить урегулирование сделок), и совершать в связи с этим все необходимые юридические действия; совершать Неторговые операции; предоставлять прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочным инструментами и иностранной валютой, зафиксированные в Регламенте, в том числе производить подписку на необходимые для принятия инвестиционных решений информационные материалы и издания, обеспечивать программными средствами для дистанционного запроса котировок и подачи поручений на сделки.

Клиенту согласно пункту 5.2 Регламента был открыт Лицевой счет № 

<

***> по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с Ответчика задолженность перед Банком. Клиент пользовался заемными средствами. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п. 27).

24.02.2022 Банком было размещено на интернет сайте Банка уведомление об отказе с 25.02.2022 в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25.02.2022, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с 25.02.2022 в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25.02.2022, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов; об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25.02.2022 из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к Регламенту. В соответствии со списком, представленным в указанном уведомлении, Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением№11 кРегламенту.»

Дополнительно 25.02.2022 до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции

До 17.03.2022 по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг POLY LN equity JE00B6T5S470. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. С 17.03.2022 выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 302 286.11 руб. Иностранные ценные бумаги ALB US Equity, US0126531013, POLY LN Equity, JEOOB6T5S470 были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10). По состоянию на 06.03.2024 общая сумма задолженности на Лицевом счете с учётом выплаты дивидендов составляет - 290000 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать ответчика в пользу истца задолженность по торговым операциям по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10SJJE от 16.01.2021 в сумме 290 000,00 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 100 руб.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

Ответчик в судебном заседании в представленных возражениях на иск просил уменьшить размер задолженности, указала, что банком не были приняты во внимание произведенные им платежи, также просил максимальный предел суммы взыскания, разделить наступивший риск между истцом и ответчиком в отношении 50/50. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 3 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" от 12.04.1996 N 39-ФЗ брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Пунктом 4 статьей 3 данного Федерального закона установлено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных сделках.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента по предоставленным займам брокер вправе принимать только денежные средства и (или) ценные бумаги.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг.

На рынке ценных бумаг могут заключаться различные сделки через брокера (репо, простая продажа ценных бумаг, маржинальная торговля).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.01.2021 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10SJJE (далее - Соглашение), согласно которому на балансе банка был открыт лицевой счет № 

<

***> для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях.

Для заключения соглашения ответчиком было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, в котором он подтвердил, что все положения регламента разъяснены ему в полном объеме, и до подписания указанного заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, включая тарифы на оплату услуг банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках (л.д.7-10).

Порядок взаимоотношений сторон их права и обязанности устанавливаются Регламентом.

Согласно пункту 22.20 Регламента клиент обязан регулярно (Банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия.

Из содержания пункта 23.5 Регламента следует, что несмотря на использование банком собственной системы контроля позиций, во всех случаях клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от банка подтверждений о сделках и выставленных ("активных") заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

Пунктом 24.11 Регламента предусмотрено, что, если к установленному сроку расчетов на плановой позиции клиента, соответствующей сроку расчетов, на площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта "Г" пункта 29.1 Регламента специальным сделкам РЕПО и/или специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

Согласно пункту 27.1.1 Регламента одновременно с присоединением к регламенту клиент поручает банку (дает банку длящееся поручение по форме Приложения 5з к Регламенту) совершать специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 "Г" Регламента и получает возможность совершать необеспеченные сделки (с открытием непокрытых позиций по основному субчету). Банк приступает к исполнению длящегося поручения (заключает специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой для переноса непокрытых позиций клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 регламента. Условия вышеперечисленных сделок на основании указанного в пункте 27.1.1 регламента длящегося поручения определяются в соответствии с разделом 27 Регламента.

Из содержания пункта 27.9 Регламента следует, что возникновение или увеличение непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым банком "достаточно ликвидными" в соответствии с Приложением N 11 к Регламенту. Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

Согласно пункту 13 Приложения N 11 к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых банком "достаточно ликвидными" (в том числе "достаточно ликвидными для открытия коротких позиций"), и значения ставок риска устанавливаются и объявляются банком ежедневно. Информация о наличии (или отсутствии) любой ценной бумаги/иностранной валюты в списке "достаточно ликвидных" и ее ставках риска предоставляется клиентам в зависимости от принадлежности портфеля клиента к определенному типу группы по телефонам, используемым для подачи заявок, подтвержденных в извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через личный кабинет, а также размещается на интернет-сайте Банка, что является надлежащим уведомлением Клиента в смысле Регламента.

Банк публикует на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru) базовые ставки риска по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными». Банк вправе устанавливать ставки риска, отличные от базовых, по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными», в разрезе групп Клиентов, отдельных субсчетов Клиентов. Критерии отнесения групп Клиентов и/или субсчетов Клиентов к ставкам риска, отличным от базовых, публикуются Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

Согласно пункту 14 Приложения № 11 к Регламенту в случае изменения Банком списка «достаточно ликвидных» ценных бумаг/иностранных валют такие изменения считаются вступившим в силу в следующие сроки:

- для Клиентов, имеющих Непокрытые позиции до объявления изменений - начиная со следующего рабочего дня после публикации изменений;

- для Клиентов, осуществляющих сделки по возникновению Непокрытых позиций после объявления изменений - сразу после объявления об изменении.

Согласно пункту 28.1 Регламента для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями Клиента Банк производит на текущий день ТО и на каждый из дней, следующих за Т0, расчет и оценку Стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х - самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту.

Согласно пункту 28.2 Регламента Банк принимает и исполняет Заявку Клиента на Необеспеченную сделку в режиме ТО или Распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую Плановую Позицию Клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения Т0, и на каждый из дней, следующих за Т0, будет больше нуля.

Согласно пункту 28.3 Регламента, если НПР1 Клиента на день ТО и на любой из дней, следующих за ТО, больше нуля (информационный показатель УДС>1), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, с учетом возможного исполнения принятых Заявок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как хорошие. В этом случае Банк принимает от Клиента любые распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежна средств и поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а также Заявки, если при этом обеспечение соблюдение условия, зафиксированного в пункте 28.2 Регламента.

Согласно пункту 28.4 Регламента, если НПР1 Клиента на текущий день ТО или на каждый дней, следующих за Т0, станет ниже нуля, но при этом НПР2 Клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как удовлетворительные. В этом случае Банк не принимает от Клиента распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от Клиента только Заявки на Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также Заявки на те сделки и Распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшится. Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, в результате исполнения которых НПР1, рассчитанный на день заключение сделки ТО и на каждый из дней- следующих за ТО, не уменьшается.

Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0

<

УДС

<

1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки.

Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

Согласно пункту 28.6 Регламента, если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС

<

0), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций Клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

Для более наглядного отображения клиентам информации о соотношении маржинальных показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, значениях НПР1, НПР2 Банк в режиме онлайн транслирует в системах удаленного доступа QUIK и Онлайн-брокер (Мобильное приложение) индикативный показатель УДС.

При значениях УДС в пределах 0

<

УДС

<

1 - позиция клиента приближается к маржин-коллу и необходимо усилить контроль за позицией. Значения УДС

<

0 свидетельствуют о снижении Стоимости портфеля ниже Минимальной маржи и соответственно о возникновении требований по принудительному закрытию позиций клиента Банком.

Более подробная информация о маржинальных показателях и УДС размещена на сайте Банка https://www.vtb.ru/personal/investicii/.

Согласно подпункту «Г» пункта 29.1 Регламента, если к 15-00 Торгового дня у Клиента есть обязательства, подлежащие исполнению в текущий день, возникшие в результате заключенных ранее Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и\или исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, а также обязательства по оплате вознаграждения Банку и возмещению расходов, понесенных Банком по тарифам третьих лиц (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)), Клиент поручает Банку осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку РЕПО согласно п. 27.4 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки РЕПО исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку валютный СВОП согласно п. 27.5 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки валютный СВОП исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или заключить 2 независимые внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты (одну с расчетами в день заключения, другую с расчетами на следующий Торговый день) согласно п. 27.6 Регламента, таким образом, чтобы исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента).

Согласно пункту 29.2 Регламента во всех случаях Банк совершает сделки, предусмотренные разделом 29 Регламента, таким образом, как если бы получил от Клиента Рыночную (или Лимитированную, если это предусмотрено Регламентом) Заявку при наличии текущей рыночной цены на Площадке, за счет Позиции которой должны быть произведены расчеты по сделкам.

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении Клиента, то Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими Условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

24.02.2022 Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с "3" и "К" пунктом 29.1 Регламента (сказания услуг на финансовых рынках уведомил об отказа с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказа с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов; об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 года из списка ценных бумаг, признаваемых банком "достаточно ликвидными" в соответствии с приложением N 211 к Регламенту.

25.02.2022 до всех клиентов, у кого были открыты непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ "Мои инвестиции".

Клиент пользовался заемными средствами, данное обстоятельство со стороны ответчика не опровергнуто.

До 17.03.2022 по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг POLY LN equity, JE00B6T5S470. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. 

С 17.03.2022 вышеуказанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 302 286.11 руб.

25.03.2022 иностранные ценные бумаги ALB US Equity, US0126531013, POLY LN Equity, JEOOB6T5S470 были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10).

В соответствии со ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Согласно положениям ч. 1 ст. 991 ГК РФ, комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 999 ГК РФ, при исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Комитент обязан помимо уплаты комиссионного вознаграждения, а в соответствующих случаях и дополнительного вознаграждения за делькредере возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения суммы. (ст. 1001 ГК РФ).

По состоянию на 06.03.2024 общая сумма задолженности на Лицевом счете с учётом выплаты дивидендов составляет - 290 000.00 руб.

Наличие обязательств по Соглашению ответчика подтверждается брокерским отчетом. 

15.11.2023 истцом в адрес ФИО1 было выставлено требование о погашении задолженности в размере 302282,57 руб.

Исходя из представленных ответчиком платежных документов, следует, что ответчиком в счет исполнения взятых на себя обязательств производились частичные платежи.

Так, по состоянию на 23.07.2024 в приложении брокера «ВТБ мои инвестиции» сумма задолженности составляет 264989,16 руб., что подтверждается скриншотами с приложения брокера «ВТБ мои инвестиции» и чеками из личного кабинета клиента банка ВТБ с регулярным пополнением брокерского счета за период с 27.11.2023.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по торговым операциям по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10SJJE от 16.01.2021 в размере 264989,16 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик был письменно предупрежден, что при принятии решения о работе на рынках ценных бумаг заявитель (ответчик) должен учитывать, что инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые документы несет в себе риск неполучения ожидаемого дохода и даже потери всех или части инвестированных средств. Величина риска, принимаемого при инвестировании, определяется возможными неблагоприятными изменениями многих параметров, не все из которых поддаются прогнозированию.

В этой связи утверждения ответчика о том, что риск по торговым операциям должен быть разделен между сторонами, учитывая, что условия Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках Банка не были оспорены в установленном законом порядке, с данными условиями ответчик согласился, а также принимая во внимание, что ответчик был уведомлен о рисках, возникающих при работе на рынке ценных бумаг и срочном рынке, в том числе о рисках потерь инвестируемых средств и средств, превышающих инвестируемую сумму, суд находит несостоятельными и не подтвержденными со стороны ответчика допустимыми и достаточными доказательствами.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5850 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (

<

данные изъяты>) задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10SJJE от 16.01.2021 в сумме 264 989 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5850 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 31.07.2024.

Судья А.А. Волкова