УИД № 70RS0006-01-2024-001444-35

Дело № 2-783/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13.12.2024 Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Симагиной Т.С.,

при секретаре Вдовиной А.И.,

помощник судьи Пирогова Е.Н., 

рассмотрев в предварительном судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 197340,31 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6920,21 руб. указав, что /дата/ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 126000,00 руб. сроком на 1827 дней, процентная ставка 11,99 % годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. /дата/ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 200590,31 руб. не позднее /дата/. Требование банка не исполнено. Задолженность ответчика перед истцом за период с /дата/ по /дата/ составила в размере 197340,31 руб. 

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 , действующая на основании доверенности в предварительное судебное заседание не явилась, иск поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в предварительное судебное заседание не явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности. Просила рассмотреть дело её отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В силу ч.6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор №, путем акцепта АО «Банк Русский Стандарт» оферты ответчика, изложенной в заявлении от /дата/ (далее Кредитный договор). В рамках заявления по договору № ФИО1 просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет; предоставить кредит в сумме, указанной в графе Сумма кредита, раздела кредитный договор, Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу Организации, указанной в разделе Организация Информационного блока, сумму денежных средств указанную в графе «Сумма кредит на товар» Раздела Информация для организации Информационный блок.

Согласно разделу 2 Кредитного договора от /дата/, кредитный договор №, сумма кредита 126000,00 руб., размер процентной ставки по кредиту 11,99% годовых, срок кредита 1826 дней с /дата/ по /дата/, ежемесячный платеж 4050,00 руб., дата платежа 23 число каждого месяца с февраля 2007 по январь 2012.

В разделе 4 Кредитного договора указан товар-автомобиль подержанный, иностранный 

<

данные изъяты> стоимость 140000,00 руб., в кассу 14000,00 руб. в кредит 126000,00 руб. 

В соответствии с заявлением ФИО1 понимала и согласилась с тем, что составной неотъемлемой частью договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее-Условия) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. 

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.п. 2.2., 2.3. Условий). 

График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления (п.п.2.5 Условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего срока действия договора (п.п.2.6 Условий). 

Согласно п.п.4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае: неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (п.п.9.7., 9.7.1. Условий)

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту№ от /дата/, сумма кредита 126000,00 руб., срок кредита 60 месяцев, ежемесячный платеж в размере 4050 руб., последний платеж /дата/. 

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Из расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед истцом 197340,31 руб. 

Стороной ответчика заявлено требование об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности по выплате задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Продолжительность общего срока исковой давности согласно пунктам 1 и 2 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (статья 205 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора № от /дата/, срок кредита составляет 1826 дней, погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей -23 число каждого месяца. 

Поскольку данным кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей в установленные сроки), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку последний платеж должен быть внесен ответчиком /дата/, именно с этой даты банк должен был узнать о нарушении своего права, соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению, начиная с /дата/, и оканчивается /дата/.

/дата/ определением мирового судьи судебного участка № Асиновского судебного района 

<

адрес>, судебный приказ, вынесенный /дата/ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №, расходов по уплате государственной пошлины, отменен по заявлению ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по договору о карте предъявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, срок давности истек /дата/, задолго до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности. 

В соответствии с абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительным причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из того, что судом установлен факт пропуска истцом, установленного ст. 196 ГК РФ срока обращения в суд за разрешением заявленного спора, принимая во внимание, что истцом, не заявлено о восстановлении пропуска срока обращения в суд и не представлено доказательств уважительности таких причин, учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) к ФИО1, родившейся /дата/ в 

<

адрес> (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 197340,31 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6920,21 руб. - ОТКАЗАТЬ. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья: Т.С. Симагина