Дело №Э2-148/2024

УИД46RS0018-01-2024-000166-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Поныри Курской области 22 июля 2024 года

Поныровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Самсонниковой О.И., 

при секретаре Помогаевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте №, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил ФИО2 открыть ему банковский счет, выпустить на его имя банковскую карту и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. 

На основании вышеуказанного заявления 03.09.2011г. ФИО2 открыл счет карты №, тем самым заключил договор о карте №, в рамках которого выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету. ФИО3 с использованием кредитных средств были совершены операции, то есть приобретение товаров и услуг, перевод и снятие наличных средств, что подтверждается выпиской по счету карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения ФИО2 направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №. В соответствии с Условиями, с целью погашения задолженности ФИО2 выставляет заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и по состоянию на 27.05.2024г. составляет 85016,81руб. 

Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный судебный приказ от 06.02.2024г. был отменен 16.02.2024г. в связи с его возражениями. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период 03.09.2011г. по 27.05.2024г. по договору о карте №91574620 от 03.09.2011 в размере 85016,81 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2750,50 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО4, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Письменно иск не признала, возражала относительно заявленных исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся и надлежащим образом уведомленных лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, возражений ответчика, материалы гражданского дела №, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

Исходя из ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.29,30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК ГФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что 03.09.2011г. ФИО1 обратилась в ФИО2 с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « ФИО2 », Тарифах по картам « ФИО2 », Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2», в рамках которого Клиент просила ФИО2: выпустить на ее имя карту «ФИО2»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт « ФИО2 » и Тарифы по картам « ФИО2», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, получила экземпляры на руки.

В Заявлении ФИО1 также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, ФИО2 открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « ФИО2 » и Тарифах по картам « ФИО2 », и тем самым заключил Договор о карте №.

Выпущенная на имя ФИО1 банковская карта ответчиком была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты, установлен лимит в размере 50000 рублей.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО2 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Как следует из раздела 4 Условий предоставления и обслуживания карт, задолженность клиента перед ФИО2 возникает в результате: предоставления ФИО2 клиенту кредита, начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО2, определенных Условиями и/или Тарифами. Кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения сумм операций. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО2 проценты, начисляемые ФИО2 на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО2 без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит. Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту Заключительный Счет – выписку.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней, со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности на основании выставленного ФИО2 клиенту заключительного счета – выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете - выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете – выписке за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО2 погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления ФИО2 заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом–выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В силу п. 8.15 Условий ФИО2 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п.4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода ФИО2 формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

ФИО2 выполнил принятые на себя обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты, предоставив ФИО1 кредитную карту с первоначальным установленным ФИО2 лимитом в размере 50000 рублей.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выписке из лицевого счета следует, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты не исполняла, в связи с чем, у нее за период с 03.09.2011г по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 85016,81 руб., из которых: 61203,14 руб. - основной долг, 15316,67 руб. - проценты за пользование кредитом, 7500 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 497 руб.- комиссия, 500 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты. 

В связи с указанным ФИО2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставил и направил ФИО1 Заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности в срок до 02.09.2016г.

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в Заключительном счете – выписке, исполнены не были.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес> с ФИО1 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес> от 16.02.2024г. судебный приказ мирового судьи судебного участка Поныровского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по 

кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, срок возврата задолженности по договору о карте № определяется моментом ее востребования ФИО2 – выставлением Заключительного счета – выписки (п. 4.17 Условий).

Согласно материалам дела, 03.08.2016г. ФИО2 сформировал и выставил ответчику Заключительный счет – выписку со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ В указанную дату платежей в счет погашения кредита на счет не поступало.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах суд считает установленным, что срок исковой давности по взысканию задолженности с ФИО1 по кредитному договору № о предоставлении и обслуживании карты, заключенному между ней и АО « ФИО2» истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО « ФИО2» задолженности по кредитному договору 

<

***> было осуществлено по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, и не может являться основанием для перерыва или приостановления течения срока исковой давности.

В Поныровский районный суд 

<

адрес> исковое заявление подано ФИО2 также по истечении указанного срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, то суд принимает решение о полном отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № о предоставлении и обслуживании карты.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске расходы по уплате государственной пошлины в размере 2750,50 руб. взысканию с ответчика в пользу ФИО2 не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – с 29 июля 2024 года.

Судья подпись О.И.Самсонникова

Копия верна:

Судья О.И.Самсонникова 

Секретарь Е.Ю.Помогаева