Дело № 2-1662/2021

УИД 59RS0005-01-2021-000645-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

5 июля 2021 года город Казань 

Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Галиуллиной Л.Р., при секретаре судебного заседания Шакировой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, возмещении расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, возмещении расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 28 января 2019 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, объектом страхования по которому является недвижимое имущество. 

По условиям договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Договор страхования вступил в силу с 29 января 2019 года и действует до 27 марта 2035 года.

В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего).

Истец указывает, что срок оплаченного ответчиком периода страхования истек 28 января 2020 года. Ответчиком не оплачен страховой взнос за период страхования с 29 января 2020 года по 28 января 2021 года, то есть ответчиком допущена просрочка оплаты страховой премии на срок более 11 месяцев. 

Подавая заявление о страховании и подписывая договор страхования, ответчик как страхователь ознакомлена с условиями договора страхования, в том числе с условиями о возможности расторжения договора. Неуплата страхователем страховой премии в установленный срок не означает прекращение договора страхования. ФИО1 с заявлением о расторжении договора страхования не обращалась. В свою очередь нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение. 

10 февраля 2020 года АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлено письмо № №, в котором ответчику предложено добровольно оплатить очередной страховой взнос либо обратиться в офис страховщика для расторжения договора. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «СОГАЗ» просило суд расторгнуть договор страхования № от 28 января 2019 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В судебное заседание представитель АО «СОГАЗ» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части требований о расторжении договора страхования признала, однако, полагала, что оснований для взыскания с нее государственной пошлины в размере 6000 рублей не имеется, поскольку она не возражала расторжению договора, представила отзыв на исковое заявление. 

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Общие условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что 28 января 2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

В этот же день, 28 января 2019 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № в соответствии с пунктами 1.1, 1.2 которого предметом договора является страхование недвижимого имущества - квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 34,5 кв.м., имеющей кадастровый №.

В силу пункта 8.1 договора страхования срок действия договора установлен с 29 января 2019 года до 24 часов 00 минут 27 марта 2035 года.

В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия данного договора (пункт 8.2).

По данному договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 2140725 рублей (пункт 3.2).

В соответствии с пунктом 4.3.1 договора страхования страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с пунктом 4.1 договора, составляет 2568 рублей 87 копеек, и уплачивается не позднее 2 февраля 2019 года (пункт 4.3.1). 

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с пунктом 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. 

Ответчик ФИО1 произвела оплату первого страхового взноса за период страхования с 28 января 2019 года по 28 января 2020 года. 

10 февраля 2020 года АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 по адресу, указанному в договоре страхования направлено письмо № СГФ22-108, в котором последней предложено добровольно оплатить очередной страховой взнос либо обратиться в офис страховщика для расторжения договора. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 последующий страховой взнос не оплатила, с заявлением о расторжении договора к истцу не обратилась. Данные обстоятельства ответчиком не отрицались.

Страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В пункте 3 статьи 1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства.

Среди локальных нормативных актов, применяемых в страховых правоотношениях, особое положение занимают правила страхования, разрабатываемые страховщиками, на основе которых заключаются договоры страхования. Порядок и условия применения правил страхования участниками страховых отношений определены статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Как следует из материалов дела, договор страхования был заключен на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления ОАО «СОГАЗ» от 9 октября 2012 года.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 9.1.5 договора страхования установлено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии. Подпунктами «б» и «в» пункта 9.1.5.1 предусматривается, что страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон, а в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон расторгнуть договор в судебном порядке. 

В силу пункта 12.4 договора страхования, все заявления и извещения должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в договоре. 

Установлено, что ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия по 28 января 2020 года.

Письмом, направленным страховщиком 10 февраля 2020 года, истец сообщил о прекращении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии и ответчику было предложено обратиться к истцу с заявлением о расторжении договора страхования или уплатить очередной страховой взнос по договору.

Анализ вышеприведенных положений закона, Правил страхования об условиях расторжения договора страхования и поведение участников данных правоотношений позволяет сделать вывод о том, что договор страхования прекратил свое действие с 29 января 2020 года. 

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что ответчиком ФИО1 не оплачен очередной взнос, с заявлением о расторжении договора страхования ФИО2 об отсрочке, рассрочке очередного платежа к истцу не обратилась, что не отрицалось ею в судебном заседании, следовательно, договор страхования не был расторгнут, и приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении договора страхования № от 28 января 2019 года, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 29 января 2020 года.

Доводы ответчика о том, что с декабря 2018 года ответчик проживает в городе Казани и не получала вышеуказанное письмо истца от 10 февраля 2020 года по прежнему месту жительства в городе Перми, следовательно истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку в случае получения данного письма, она добровольно могла явиться в офис страховщика и написать заявление о расторжении договора страхования, не являются основанием для отказа в удовлетворении требований, в связи со следующим. 

Письмо от 10 февраля 2020 года, представленное истцом в качестве доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в адрес ответчика направлено по адресу, указанному в качестве места проживания ФИО1 в договоре страхования, заключенному между сторонами, при этом сведений и доказательств о том, что ответчик сообщила истцу новый адрес места проживания в ходе судебного разбирательства не представлено. Более того, в силу пункта 12.4 договора страхования, все заявления и извещения должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в договоре. 

На основании изложенного, исходя из анализа имеющихся в материалах дела доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление АО «СОГАЗ» подлежит удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из положения статьи 333. 19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 6000 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 28 января 2019 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Кировский районный суд города Казани в Верховный Суд Республики Татарстан. 

Судья Л.Р. Галиуллина

Справка: настоящее решение суда изготовлено в окончательной форме 12 июля 2021 года

Судья / Л.Р. Галиуллина 

Решение02.08.2021