№ 2-2351/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 г. г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Обуховой И.Е.,

при секретаре Бояринцевой О.И..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65933 руб. 50 копеек, судебных расходов в размере 2178 руб. 01 коп. В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту. Однако ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Банк в соответствии с пп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ г. путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 65933 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга 37101 руб. 26 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 17460 руб. 81 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 11371 руб. 43 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что оставляет разрешение дела на усмотрение суда и перестала погашать кредитную задолженность ввиду того, что потеряла работу.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается. При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.). Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным п. 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с положениями п. 1, 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 руб.

Кредитной картой, тарифный план ТП 7.27 предусмотрено, что беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим обязательствам – 49,9 % годовых; плата за обслуживание: основной карты – 590руб.; дополнительной карты – 590руб.; плата за выпуск карты –бесплатно; предоставление выписки по почте /электронной почте – бесплатно; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590руб., второй раз подряд – 1%задолженности плюс 590руб., третий и более раз подряд –2% задолженности плюс 590руб.; процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2%. В указанных тарифах перечислены и правила их применения.

Подписав заявление на оформление кредитной карты, ответчик согласился с безотзывной и бессрочной офертой банка о заключении договора в соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ со всеми условиями, содержащимися в вышеуказанных документах.

Договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на оформление кредитной карты на оформление кредитной карты. Акцептом банка является активация кредитной карты.

Факт того, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора и обязался их соблюдать, подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, из текста которой следует, что он ознакомлен и даёт своё согласие на заключение оспариваемого договора на условиях, указанных в заявлении на оформление кредитной карты, а также что она ознакомлена с тарифами по кредитным картам и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт истца.

Таким образом, подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчик осуществил выбор финансовых услуг на тех условиях, которые он подписал.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия заключенного договора, что привело к образованию задолженности.

В связи с этим истец ДД.ММ.ГГГГ расторг с ответчиком ФИО1 договор путем выставления заключительного счета.

Ответчик ФИО1 до настоящего времени от исполнения своих обязательств по возврату задолженности уклоняется. 

График погашения кредита свидетельствует о том, что ФИО1 надлежащим образом обязанности по кредитному соглашению не исполняла, допускала просрочку уплаты платежей.

В соответствии с расчетом сумма задолженности ФИО1 по кредитному соглашению составила 65933 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга 37101 руб. 26 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 17460 руб. 81 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 11371 руб. 43 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Размер задолженности и неустойки подтверждается расчетом задолженности. 

Расчёт проверен судом, он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, включает в себя периоды просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору. 

Как следует из материалов гражданского дела, обязательства перед истцом ответчиком надлежащим образом не исполнены, имеет место просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, уплата срочных процентов. Положения ст.333 ГК РФ, предусматривающие возможность уменьшения неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, не распространяются на проценты, начисляемые по условиям договора за пользование суммой кредита, поэтому правовых оснований для уменьшения размера начисленных процентов за пользование кредитом у суда нет. В силу ст.809 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, и учитывая нарушение ФИО1 срока, установленного для возврата кредита, иск АО «Тинькофф банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В данном случае подлежит взысканию уплаченная АО «Тинькофф банк» государственная пошлина в размере 2178 руб. 01 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 65933 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2178 руб. 01 коп. 

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - И.Е. Обухова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2017 года

Судья - И.Е. Обухова