Дело № 2-63/2020 

УИД №42RS0027-01-2020-000064-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 23 марта 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Мальковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него в свою пользу задолженность по кредитному договору №20958 от 21.03.2017 по состоянию на 20.01.2020 в размере 123 797 рублей 63 копейки, в том числе:

- просроченную ссудную задолженность 103 981 рубль 38 копеек, 

- просроченные проценты 18 122 рубля 05 копеек, 

- неустойку за просроченную ссудную задолженность 901 рубль 04 копейки, 

- неустойку за просроченные проценты 793 рубля 16 копеек, 

а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 675 рублей 95 копеек, а всего 125 635 рублей 61 копейку.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 21.03.2017, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме 150 000 рублей под 21,9% годовых на срок по 21.03.2022. 

Согласно п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.4.2.3., 4.3.6 Общих условий кредитования истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 28.06.2019 по 20.01.2020 принятые обязательства по кредитному договору заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашения долга заёмщиком не производились либо производились несвоевременно.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.01.2020 задолженность по кредитному договору составляет 123 797 рублей 63 копейки, в том числе,

- просроченная ссудная задолженность 103 981 рубль 38 копеек, 

- просроченные проценты 18 122 рубля 05 копеек, 

- неустойка за просроченную ссудную задолженность 901 рубль 04 копейки, 

- неустойка за просроченные проценты 793 рубля 16 копеек. 

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, хотя истец был извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные судом по адресу его регистрации и проживания: 

<

адрес>, пгт.

<

адрес>, не получает, почтовые отправления возвращены в суд за истечением срока хранения. Иной адрес суду не известен.

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика ФИО1, суд считает его уведомленным о месте и времени судебного заседания, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из заявления-анкеты на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита от 21.03.2017, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, сведений банка о состоянии задолженности усматривается, что ответчик ФИО1 заключил с истцом кредитный договор на сумму 150 000 рублей под 21,9% годовых на срок 60 месяцев по 21.03.2022, ответчик получил по данному договору сумму кредита в размере 150 000 рублей. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме и по содержанию соответствует требованиям закона. Согласно договору размер ежемесячного платежа составляет 3 964,55 рубля. Однако обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются. Задолженность по основному долгу и по начисленным процентам за пользование кредитом, возникшая с 28.06.2019, по состоянию на 20.01.2020 в полном объёме не была возвращена. 

Из расчета задолженности по кредитному договору видно, что ответчик в течение последних 180 дней ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита продолжительностью более 60 дней, а именно неоднократно нарушал график внесения платежей по договору, длительное время имеет просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам.

В соответствие с п.4.2.3.Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочное возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользованием кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

19.12.2019 по заявлению ПАО «Сбербанк России» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 21.03.2017 в сумме 120 120,10 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 1 801,20 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Тяжинского судебного района от 30.12.2019 судебный приказ от 19.12.2019 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен.

В соответствии с требованиями ст. 309, ст.310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Частью 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Данное условие п.12 Индивидуальных условий кредитного договора соответствует требованиям п.21. ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком по состоянию на 20.01.2020 составляет: 123 797 рублей 63 копейки, в том числе,

- просроченная ссудная задолженность 103 981 рубль 38 копеек, 

- просроченные проценты 18 122 рубля 05 копеек, 

- неустойка за просроченную ссудную задолженность 901 рубль 04 копейки, 

- неустойка за просроченные проценты 793 рубля 16 копеек.

Расчёт задолженности на указанную дату истцом произведён верно, судом проверен, математическая верность расчёта ответчиком не оспорена. 

Вместе с тем суд учитывает, что до заключения указанного кредитного договора, с 01 июня 2015 года в ст.395 Гражданского кодекса РФ введена часть 5, согласно которой начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. 

Поскольку требование о взыскании неустойки на просроченные проценты фактически основано на начислении процентов на проценты, что противоречит требованиям указанной нормы Гражданского кодекса РФ, в удовлетворении исковых требований в части взыскания этой неустойки в размере 793 рубля 16 копеек необходимо отказать.

Соответственно задолженность по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России» составляет 123 004 рубля 47 копеек (103 981,38 + 18 122,05 + 901,04).

При таких обстоятельствах требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. С ответчика необходимо взыскать в пользу истца 123 004,47 рублей. 

Оснований для снижения размера неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, суд не усматривает. 

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При разрешении данного заявления суд учитывает, что указанная неустойка в размере 901,04 рубля с учётом размера процента неустойки – 20%, просроченной суммы ссудной задолженности по состоянию на 20.01.2020 в размере 103 981,38 рублей, неоднократных просрочек внесения планового платежа, периода просрочки – с июня 2019 года, а также с учётом того, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, является соразмерной компенсацией за ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору. Несвоевременный возврат долга с неизбежностью влечёт потери для банка, доказательств явной несоразмерности неустойки суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из размера удовлетворяемых исковых требований, размер государственной пошлины по настоящему делу составит 3660,08 рублей.

При подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 1874,75 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 29 января 2020 года.

Также при подаче заявления о вынесении судебного приказа истец оплатил государственную пошлину в сумме 1801,20 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10 декабря 2019 года.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учётом положений указанных норм уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1801,20 рублей на основании платежного поручения от 10 декабря 2019 года подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче данного искового заявления. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3660,08 рублей подлежат взысканию с ответчика, во взыскании остальной пошлины необходимо отказать.

Копию заявления-анкеты на получение потребительского кредита, сведения банка о состоянии задолженности, копию индивидуальных условий потребительского кредита, копию общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, расчёт задолженности, копию определения об отмене судебного приказа, платежные поручения, суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательства по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют друг другу, содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают. 

Оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2017 в размере 123 004 рубля47 копеек, из них: 

просроченная ссудная задолженность – 103 981 рубль 38 копеек;

просроченные проценты – 18 122 рубля 05 копеек;

неустойказа просроченную ссудную задолженность – 901рубль04 копейки.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в размере, превышающем 123 004 рубля 47 копеек, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 660 рублей 08 копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 3 660 рублей 08 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов 

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.