Дело № 2-1253/2019 

УИД № 33RS0002-01-2019-000780-77 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 18 июля 2019 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре ФИО3, 

при участии представителя истца ФИО4, 

представителя ответчика ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, обязании принять транспортное средство, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее - истец) с последующим уточнением исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее - ответчик) о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, обязании принять транспортное средство. 

В обоснование иска указано, что 17.10.2018 в результате дорожно-транспортного происшествия был поврежден принадлежащий истцу на праве собственности автомобиль 

<

...> государственный регистрационный знак 

<

...>, которое застраховано На основании полиса страхования серии ### от 30.05.2018 в ПАО СК «Росгосстрах» по КАСКО. 

Об указанном происшествии 18.12.2018 было заявлено в ПАО СК «Росгосстрах». Однако страховая компания заявленное страховое событие не урегулировала, надлежащее направление на ремонт не выдано, страховое возмещение не выплачено.

В связи с изложенным, истец обратился к независимому оценщику, который осмотрел поврежденное транспортное средство, и рассчитал стоимость восстановительного ремонта.

В соответствии с отчетом ### стоимость восстановительного ремонта составляет 2 788 822 руб.

Договор заключен с условием страховой суммы индексируемой, неагрегатной, срок действия договора с 30.05.2018, дата наступления страхового случая 17.10.2018, следовательно, месяц действия договора - 6, применяется КИНД 0,94. При этом неполный месяц действия Договора страхования считается как полный.

С учетом изложенного, страховая сумма на дату наступления страхового события составляет: 2141100 * 0,94 = 2012634 руб., что превышает размер страхового возмещения, при котором наступает конструктивная гибель.

Заявление об отказе от застрахованного транспортного средства в пользу страховщика, передачи и принятии годных остатков, и выплате в пользу страхователя полной страховой суммы истцом были направлены, а ответчиком получены в соответствующем заявлении 18.12.2018. Досудебная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. 

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 929, 1064 ГК РФ, ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", истец с учетом уточнений от 18.07.2019 просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме – 2 012 634 руб., неустойку за период с 17.01.2019 по 18.07.2019 в сумме 98 073 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы страхового возмещения, расходы на оплату услуг независимого оценщика в сумме 15 000 руб., почтовые расходы в сумме 600 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб., а также обязать ответчика принять поврежденное транспортное средство Мерседес Бенц ML 350, государственный регистрационный знак 

<

***>. 

Представитель истца ФИО1 – ФИО4, действующий на основании доверенности (л.д. 25), исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, с учетом уточнений. Дополнительно указал, что договор КАСКО заключен с условием страховой суммы индексируемой, неагрегатной, срок действия договора с 30.05.2018, дата наступления страхового случая 17.10.2018, следовательно, месяц действия договора - 6, применяется коэффициент индексации 0,94. С учетом изложенного, страховая сумма на дату наступления страхового события составляет 2 012 634 руб., поскольку наступила конструктивная гибель застрахованного транспортного средства. В соответствии с п. 10.3 «б» Правил страхования страховщик обязан в течении 20 рабочих дней после получения заявления о страховой выплате рассмотреть заявление страхователя и произвести выплату. В данном случае, истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения 18.12.2018, в связи с чем выплата в полном объеме должна была быть произведена в срок не позднее 16.01.2019. Однако обязательства страховщиком до настоящего времени не исполнены. Ценой оказанной услуги в данном случае является страховая премия, которая была определена сторонами в размере 196 146 руб. по 2 рискам ущерб + хищение, в связи с чем за период с 17.01.2019 г. по 18.07.2019 размер неустойки по риску ущерб составит 98 073 руб. Полагал, что в данном случае размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, столь длительная задержка по выплате страхового возмещения в крупном размере была вызвана исключительно действиями стороны ответчика и оснований для снижения размера штрафа по настоящему делу не имеется.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО5, действующая на основании доверенности (л.д. 200), в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 44-45). В обоснование возражений указала, что 30.05.2018 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования имущества (страховой полис) на срок с 30.05.2018 по 29.05.2019. Принятые на страхование риски были определены сторонами на следующих условиях: «КАСКО» - страхование транспортного средства и дополнительного оборудования одновременно по рискам «Хищение» и «Ущерб». К данным отношениям применяются нормы правил № 171 «Правила добровольного страхования транспортного средства и спецтехники». Согласно п. 8 полиса страховая сумма составила 2 141 100 руб. 00 коп., страховая премия 196 146 руб. 18.12.2018 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Ущерб», в связи с повреждением застрахованного ТС, в результате ДТП от 17.10.2018. 25.12.2018 в адрес истца было направлено уведомление о необходимости явиться на осмотр поврежденного ТС в любое удобное для него время в центрах урегулировании убытков. Однако ТС истца не было представлено на осмотр. После повторного заявления от 25.12.2018 истцом было представлено ТС для осмотра страховщиком только 28.12.2018. Согласно калькуляции ООО «ТК Сервис регион» стоимость ремонта составила 53 493 руб. 00 коп. 05.02.2019 от истца поступила досудебная претензия, в ответ на которую был направлено уведомление от 06.02.2019 об увеличении сроков выплаты страхового возмещения на основании Правил добровольного страхования. Также указала, что в соответствии с п. 2.13 Правил добровольного страхования ТС, если иное не предусмотрено Договором или соглашением сторон, в перечне ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входят ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС и моральный вред. В п. 13.6 Приложения № 1 к правилам содержится полный перечень расходов по восстановлению ТС, подлежащих возмещению в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая по риску «Ущерб». Таким образом, указанные истцом виды расходов не предусмотрены правилами страхования и не входит в состав страховой выплаты.. В случае удовлетворения требований о взыскании штрафных санкций просил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер судебных расходов с учетом требований разумности.

Истец ФИО1 и представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ, к извещению которых судом принимались меры, в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, учитывая мнение представителя истца и представителя ответчика, суд определил рассмотреть дело на основании положений ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно положениям ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п.1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2).

При рассмотрении дела судом установлено, что 30.05.2018 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования транспортных средств Росгосстрах Авто «Защита» (далее - договор КАСКО), в отношении принадлежащего истцу автомобиль марки Mersedes Benz ML, государственный регистрационный знак 

<

***>, о чем выдан полис серии ### со сроком действия с 30.05.2018 по 29.05.1019. Договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика.

По условиям договора страхования страхователем имущества является истец ФИО1, выгодоприобретателем – залогодержатель транспортного средства Банк ВТБ (ПАО), автомобиль застрахован по страховому риску КАСКО (Ущерб+Хищение), страховая сумма (индексируемая, неагрегатная) установлена в размере 2 141 100 руб., с коэффициентом пропорциональности – 1, страховая премия по данным рискам 196 146 руб. 00 коп., которая оплачена истцом в полном объеме (л.д. 8, 37) и не оспаривалось ответчиком. 

Неотъемлемой частью договора страхования от 30.05.2018 являются Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### в редакции, утвержденной приказом ### от 29.04.2016, условиями которых предусмотрен порядок размера убытка и осуществления страховой выплаты в случае причинения ущерба (далее- Правила страхования)/л.д. 47-73/.

В соответствии с определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в период действия договора страхования 17.10.2018 произошло ДТП на автодороге Владимир – Муром 16 км, в результате которого поврежден принадлежащий ФИО1 автомобиль 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>, вследствие съезда в кювет (л.д.119-128).

18.12.2018 по факту наступления страхового случая ФИО1 обратилась во Владимирский филиал ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового события с предоставлением в страховую организацию документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, а именно: копии полиса, оригинала приложения к ДТП, оригинала определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, копии ПСТ, копии доверенности на представителя и банковских реквизитов (зарегистрирован убыток под номером 16933114) /л.д. 74/.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п.10.3 Приложения № 1 к Правилам страхования, на условиях которых был заключен договор страхования между сторонами, страховщик обязан в течение 5 рабочих дней после принятия от страхователя заявления о наступлении страхового случая произвести осмотр поврежденного автомобиля с составлением акта осмотра либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного автомобиля, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить акт осмотра; изучить полученные документы и при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное транспортное средство в страховую организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение 20 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов; в случае принятия решения об отказе в страховой выплате в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения направить страхователю (выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате. 

На основании данного пункта Правил с учетом согласованных сторонами условий, страховщик обязан в течение 5 рабочих дней после принятия заявления страхователя произвести осмотр поврежденного автомобиля и в течение 20 рабочих дней, т.е. не позднее 23.01.2019 (с учетом праздничных нерабочих дней), направить застрахованное транспортное средство на ремонт или произвести выплату страхового возмещения.

Из материалов дела следует, что в заявлении о выплате страхового возмещения истец отказался от поврежденного имущества ввиду наступления его гибели и предложил страховщику произвести его осмотр 21.12.2018 в 12.00 час. по адресу: 

<

...> по месту нахождения транспортного средств в связи с наличием повреждений, не позволяющих передвижение (л.д. 74).

21.12.2018 сотрудником ФИО6 по поручению ПАО СК «Росгосстрах» осуществлен осмотр территории по вышеуказанному адресу и составлен акт об отсутствии транспортного средства с государственный регистрационным знаком 

<

...>, который не может быть признан в качестве надлежащего и достоверного доказательства, поскольку данный протокол содержит только сведения о государственном регистрационном знаке транспортного средства без указания марки автомобиля, а приложенные к нему фотографии содержат изображение строений, иных транспортных средств и местности без указания адреса, в связи с чем объективно не подтверждают отсутствие транспортного средства истца по указанному в заявлении о страховой выплате адресу (дд.83-87). 

Кроме того, данные о том, что представителем страховщика предприняты достаточные меры для установления наличия или отсутствия поврежденного автомобиля и извещения его собственника в назначенное время и месте, в том числе посредством телефонограммы по номеру, указанному в заявлении, не представлены. 

25.12.2018 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с повторным заявлением об организации осмотра транспортного средства 28.12.2018 в 12.00 час. по тому же адресу (л.д. 89).

Письмом от 25.12.2018 страховщик уведомил истца о необходимости представления транспортного средств на осмотр, однако в нарушение требований ст.56 ГПК РФ и 165.1 ГПК РФ доказательства как направления данного письма, так и получения его страхователем, либо его уклонения от получения корреспонденции ответчиком не представлено (л.д. 88). 

28.12.2018 специалистом ООО «ТК Сервис Регион» по поручению страховщика произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен соответствующий акт ### (л.д. 90) и калькуляция стоимости восстановительного ремонта на сумму 53 493 руб. (л.д. 92).

05.02.2019 истец обратился к ответчику с досудебной претензией (л.д. 95)об исполнении обязательств по договору в установленный срок и принятии поврежденного транспортного средства с приложением заключения эксперта-техника ФИО7 ### от 30.01.2019, которым установлено стоимость восстановительного ремонта в сумме 2 788 822 руб. (л.д. 27-31).

Письмом от 06.02.2019 страховщик сообщил в адрес истца об увеличении срока выплаты страхового возмещения (л.д. 96). При этом также доказательства направления, получения истцом либо его уклонении от получения корреспонденции ответчиком, как и подтверждение обоснованности увеличения предусмотренного договором срока согласно пп"б","в" п.7.3, пп."в" п.7.4 Правил страхования ввиду необходимости проверки представленных документов в ходе рассмотрении дела ответчиком не представлено. Оснований для продления срока урегулирования страхового случая из материалов дела не усматривается. 

Ввиду нарушения сроков урегулирования убытка по заявленному страховому случаю, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании страхового возмещения в денежной форме. 

Согласно п.2 ст.9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с положениями ст.10 Закона об организации страхового дела страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п.3); условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. 

В силу п.п.13.6 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «Ущерб» возмещению в пределах страховой суммы подлежат: а) расходы по оплате ремонтных работ (расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ); стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа. 

В процессе рассмотрения дела была назначена судебная автотехническая экспертиза по вопросам относимости повреждений заявленному ДТП и определения стоимости ремонтного воздействия и восстановительного ремонта поврежденного автомобили, а также целесообразности ремонта поврежденного транспортного средства в результате ДТП от 17.10.2018, проведение которой поручено ООО «Консалтинговый центр «Астрея».

Согласно заключению эксперта ### от 01.07.2019 не все порождения транспортного средства 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...> соответствуют обстоятельствам ДТП от 17.10.2018. Из имеющихся повреждений экспертом установлено, что исследуемому событияю относятся повреждения в виде разрушения материала бампера переднего, правой облицовки переднего бампера, внутренней части бампера, гасителя удара, решетки радиатора, подкрылок правого переднего колеса переднего и заднего, панели радиатора, поперечной тяги нижней, диффузоров радиатора правого и левого, облицовки правого порога и пола, повреждения в передней правой части в виде изгиба и залома материала капота, разрушение фар правой и левой, утраты форсунки фароомывателя, срабатывания НПБ пассажира и коленной НПБ водителя, НПБ водителя, деформация переднего подрамника, левого поперечного рычага подвески, масляного поддона ДВС и КПП, средней части глушителя, поперечины КПП, крыла переднего права, двери передней правой, правого порога (л.д. 131-195).

Согласно выводам эксперта стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля без учета износа по ценам Владимирского региона с учетом определенной степени ремонтного воздействия на детали, поврежденные в ДТП от 17.10.2018 составляет 1 409 700 руб., стоимость годных остатков – 844 000 руб., в связи с чем с учетом положений п.п.2.18, 219 Правил страхования эксперт пришел к выводу о том, что ремонт транспортного средства нецелесообразен. 

Суд полагает возможным принять заключение судебной экспертизы в части определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в качестве допустимого и достоверного доказательства размера причиненного истцу ущерба, отвечающего требованиям ст.86 ГПК РФ, поскольку оно подготовлено экспертом-техником ФИО8, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеющим квалификацию эксперт-трассолог и включенным в реестр экспертом-техников, в соответствии с требованиями Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ", содержит подробное описание проведенного исследования в указанной части, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы и согласуется с иными материалами дела. 

Из содержания п. 2.18 Правил страхования следует, что к полной фактической гибели относится безвозвратная утрата транспортного средства вследствие его абсолютного уничтожения, повреждения, при котором его ремонт не возможен по техническим причинам. К конструктивной гибели относятся случаи причинения транспортным средствам таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства).

Из заключения эксперта следует, что стоимость восстановительного ремонта по заявленному ДТП составляет 1 409 700 руб., что превышает 65 % действительной стоимости застрахованного имущества, составляющей 2 141 100 руб. (2 141 100*65% = 1 284 660), в связи с чем суд приходит к выводу о наступлении конструктивной гибели застрахованного транспортного средства. 

Таким образом, материалами дела подтвержден факт наступления страхового случая, что влечет для страховщика возникновение обязанности возместить причиненный вред в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования.

Согласно п. 13.5 Приложения № 1 к Правилам страхования по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, и страхователем (выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (пп. «б» 4.1.1. Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, которая в отношении транспортного средства Mersedes Benz ML, 2013 года, т.е. 2-го и последующих годов эксплуатации установлена в размере 0,94 (6 месяц страхования: с 30.05.2018 по 17.10.2018, неполный месяц действия договора страхования считается как полный)

При этом стороны совершают следующие действия: при передаче годных остатков страхователем (выгодоприобретателем) страховщику составляется акт приема-передачи, отражающий соответствие повреждений транспортного средства заявленному случаю, а также ранее заявленных и неурегулированным случаям, комплектацию и комплектность транспортного средства, наличие ПТС, свидетельства о регистрации, талона, свидетельствующего о прохождении технического осмотра или диагностическую карту технического осмотра (п.п. 6п. 13.5.3 Приложения № 1 к Правам страхования).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1.

В силу положений