ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Арслановой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-626/2024 по иску ООО «ПКО «Центурион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

у с т а н о в и л:

ООО «ПКО «Центурион» обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 в размере 62500 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2075 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор займа дистанционно №№. Данный договор подписан аналогом собственноручный подписи путем направления заявления на получение займа в размере 25000 рублей. Договор считается заключенным в случае, если не позднее пяти рабочих дней со дня его подписания займодавец выплатил заемщику сумму займа. ООО «

<

данные изъяты>» исполнило обязанности по предоставлению займа, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению займа и начисленных процентов в соответствие с графиком погашения займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО «КА «Центурион» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к последнему перешли права требования по договору займа, заключенному с ФИО1 14.12.2023 ООО «КА «Центурион» переименовано в ООО «ПКО «Центурион». Заемщик ФИО1 не исполняет ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату займа и уплаты процентов за его пользование. В связи с чем, за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 образовалась задолженность в размере 62500 рублей, в том числе: 25000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 37500 рублей – сумма задолженности по процентам. После перехода к истцу права требования по указанному договору займа, к ответчику неустойки (штрафы, пени), проценты за пользование займом, а также иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств более не начислялись. В связи с образованием задолженности по возрасту займа ООО «ПКО «Центурион» 06.03.2024 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. 12.03.2024 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 в размере 54000 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 918 рублей, который 12.03.2024, в связи с поступившими возражениями должника, отменен. По настоящее время сумма задолженности не погашена, поэтому истец обратился в суд с настоящим иском. 

Истец ООО «ПКО «Центурион» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.43), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о месте и времени судебного заседания, с его места жительства вернулся почтовый конверт с отметкой «истек срок хранения» (л.д.45-46), в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ судебное письмо считается доставленным, а ответчик - надлежащим образом извещенным судом о дате и месте судебного заседания. 

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела № по заявлению ООО «ПКО «Центурион» о выдаче судебного приказа, считает исковые требования подлежащими удовлетворению и исходит из следующего.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Часть 3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Частью 2 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч.2.1 ст.3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 с использованием сайта в сети «Интернет» заключен договор потребительского (займа) №№ на сумму 25000 рублей под 365 % годовых путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемого заемщику посредством СМС-сообщения уникального конфиденциального символьного кода (л.д.24-25). 

Договор действует со дня предоставления заемщику суммы займа и до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа до 13 июля 2023 года включительно (п.2 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий заемщик единовременно в конце срока предоставления займа 13.07.2023 осуществляет платеж в размере 32000 рублей, включающий в себя погашение суммы займа в размере 25000 рублей, и погашение процентов в размере 7000 рублей, начисленных со дня, следующего за днем предоставления займа. 

Общие условия договора займа являются неотъемлемой частью договора. С общими условиями займа заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14 индивидуальных условий договора).

По договору потребительского займа срок возврата займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы Займа и (или) уплате причитающихся процентов Общество по договору займа вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга (пункт 10 Общих условий договора потребительского кредита (займа). 

Пунктом 15 Общих условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу Общество вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по Договору в соответствии с Тарифами Общества. 

Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключено соглашение об использовании простой электронной подписи №, согласно которого стороны договорились, что посредством простой электронной подписи они вправе подписать следующие договоры/юридически значимые сообщения, которые признаются электронными документами, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента и уполномоченного сотрудника Займодавца: заявление не получение займа; анкета Клиента; оферта о заключении Договора потребительского займа; Договор потребительского займа, а также все приложения, дополнительные соглашения к Договору; Соглашение об использовании простой электронной подписи и др. (л.д.27-28). 

Факт заключения договора займа посредством его подписания со стороны заемщика простой электронной подписью, а также факт принадлежности номера мобильного телефона, с использованием которого был заключен договор займа, заемщиком не оспаривается. Вид использованной заемщиком электронной подписи соответствует положениям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

В соответствии с п.2 ст. 58 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. 

На основании ч.1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить свои права требования по договору займа. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО «КА «Центурион» заключен договор об уступки прав требований (цессии) № согласно которому к последнему перешло право требования по договору займа, заключенному с ФИО1 (л.д.18-19,26,34-35).

ООО «КА «Центурион» 14.12.2023 переименовано в ООО «ПКО «Центурион» (л.д.13).

ООО «ПКО «Центурион» направило ответчику уведомление об уступке права требования (л.д.37).

Таким образом, к ООО «ПКО «Центурион» перешло право требования денежных средств по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при получении займа ФИО1 с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма. Условия договора микрозайма ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

В связи с ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных денежных средств, уплате процентов за пользование займом, у ответчика образовалась задолженность, в связи с чем, по заявлению ООО «ПКО «Центурион» мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 в размере 54000 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 918 рублей, который 12.03.2024, в связи с поступившими возражениями должника, отменен (л.д.9).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу указанного пункта данной статьи настоящего Федерального закона (с 01.01.2020) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанием Банка России от 01.04.2019 №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). 

Во втором квартале 2023 года соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» сроком до 30 дней включительно до 30000 рублей включительно составляет 352,573 % годовых.

Как усматривается из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа составляет 365% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что кредитор обязательства по выдаче заемщику займа выполнил своевременно и в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 образовалась задолженность в размере 62500 рублей, в том числе: 25000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 37500 рублей – сумма задолженности по процентам, что подтверждается справкой о сумме задолженности (л.д.8).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов за пользование займом составляет 37500 рублей, что не превышает установленных пп. «б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничений в виде полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 37500 рублей (25000х1,5).

Доказательств о возврате суммы долга, ответчик суду не представил. 

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. 

Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору займа, что является основанием для взыскания суммы задолженности.

При установленных обстоятельствах суд к приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2075 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ПКО «Центурион» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ООО «ПКО «Центурион» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.07.2023 по 26.12.2023 в размере 62500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2075 рублей, а всего взыскать – 64575 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.10.2024.

Судья