84RS0002-01-2024-000053-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2024 года г. Дудинка 

Усть-Енисейский районный суд Красноярского края в составе судьи Дудинского районного суда Красноярского края Хаземовой М.А., исполняющей обязанности председателя Усть-Енисейского районного суда Красноярского края, при секретаре Портнягиной Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-45 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что 13.11.2013ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №на сумму 297752 рубля под 29,90% годовых.Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297752 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФБанк». Денежные средства в размере 260000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Также, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37752 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9605,48 рублей с 03.12.2013 ежемесячно. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 06.05.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.06.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В соответствии с п.3 Условий предоставления кредита банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.10.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.05.2015 по 18.10.2018 в размере 154412,02 рублей, что является убытками банка.Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.09.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 476883,19 рублей, из которых: сумма основного долга – 264461,79 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –32094,28 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 154412,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности –25915,10 рублей.В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 13.11.2013 в размере 476883,19 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7968,83 рублей. 

Истец о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д. 5-6). 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.78).

Рассмотрев иск, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из представленных суду материалов, 13.11.2013ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 297752 рублей под 29,90 % годовых, размер ежемесячного платежа 9605,48 рублей (л.д.11-13).

Из материалов дела видно, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 13.11.2013 по 05.09.2024 (л.д.39-40).

Задолженность по состоянию на 05.09.2024составляет 476883,19 рублей.

Ответчиком по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по рассматриваемым требованиям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По смыслу ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, внесении периодических платежей, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Частью 1 ст.207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, 06.05.2015истцом было направлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору № в полном объеме, содержащее сведения о сроке погашения задолженности – в течение 30 дней с момента направления претензии(л.д. 20-21). 

Таким образом, поскольку датой исполнения договора после одностороннего изменения банком его условий, а именно датой полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и неустойки является указанная в заключительном требовании дата исполнения данного требования – 30 дней с момента направления претензии, течение срока исковой давности начинается с 06.06.2015 и заканчивается 05.06.2018.

Определением мирового судьи судебного участка № 159 в Таймырском Долгано-Ненецком районе, и.о. мирового судьи судебного участка № 158 в Таймырском Долгано-Ненецком районе от 19.08.2019 года истцу отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 37). 

Исковое заявление подано истцом в суд 05.09.2024, что подтверждается квитанцией об отправке, то есть за пределами срока исковой давности (л.д. 70).

Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с рассматриваемыми исковыми требованиями, суду не представлено.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований банка к ответчику надлежит полностью отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина взысканию с ответчика также не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № в размере 476 883 рубля 19 копеек, взыскании судебных расходов, отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через канцелярию Усть-Енисейского районного суда.

Судья М.А. Хаземова

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2024 года.