Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» мая 2019 г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н., 

с участием в процессе: представителя истца ФИО1 (по доверенности), 

представителя третьего лица ПАО «Сбербанк России» ФИО2 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1411/2019 по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ г. расторгнутым, о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО3 обратилась в суд с иском, уточнённым в порядке ст.39 ГПК РФ, к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы следующим:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор №. Запрашиваемая сумма кредита 1 100 000 руб., с учётом страховки была предоставлена сумма в размере 1 301 005,32 руб. До выдачи денежных средств ФИО3 были перечислены денежные средства в размере 201005,32 руб. на счёт ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Срок кредитного договора установлен в 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ заключён договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика» с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Общая страховая сумма по данному договору составила 1 301 005,32 руб. Страховая премия 201 005,32 руб. Порядок оплаты определён: как единовременная оплата за весь срок страхования за счет суммы предоставленного кредита ПАО Сбербанк. Срок действия договора установлен: 60 месяцев с даты подписания договора. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России». 

ФИО3 условия договора исполнены надлежащим образом, в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, страховщику перечислена денежная сумма в размере 201 005, 32 руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 досрочно погасила кредит, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности. Поскольку ФИО3 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, перестала быть заёмщиком кредита, а возможность наступления страхового случая отпала, прекратилось существование страхового риска, соответственно, в силу п.1 ст.958 ГК РФ, прекратилось действие заключённого сторонами договора страхования, в силу абз. 1 п.3 ст.958 ГК РФ, у ФИО3 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявление о расторжении договора и возврате страховой премии пропорционально времени действия договора.

201 052, 32 руб. – страховая премия, 1800 дней – срок действия договора, 523 дня – срок фактического действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ). (201005,32/1800) х 523 = 58403 руб. – сумма использованной страховой премии; 201005,32 руб. – 58403 руб. = 142602 руб. – сумма неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату.

В соответствии с ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца ФИО3 за просрочку возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию неустойка в размере 141330 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец ФИО3 просит взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» причинённый моральный вред в размере 10 000 руб. 

С учётом уточнений исковых требований, исчисленных исходя из размера страховой премии 56593,73 руб., истец ФИО3 просит суд признать договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере 40380 руб., неустойку в размере 40380 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебные расходы: по оплате услуг нотариуса в размере 1800 руб., по оплате услуг представителя в размере 30 000 руб. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила рассматривать дело в своё отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении в полном объёме по доводам и правовым основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» ФИО2 исковые требования не признала и просила суд отказать в их удовлетворении по доводам и правовым основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания извещён надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которым просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО3

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита), в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 1 301 005,32 руб. с уплатой 18,55 % годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В данном кредитном договоре отсутствуют условия об обязательности страхования заемщиком жизни и здоровья.

В п. 15 индивидуальных условий потребительского кредита указано, что к данным договорам не применяется условие об оказании банком заемщику услуг за отдельную плату и необходимых для заключения договора.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как усматривается из материалов дела, ФИО3 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в Байкальский банк с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, согласно которому выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и просит ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (далее договор страхования), в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (далее Условия участия).

ФИО3 понятно и она согласна с тем, что договор страхования в отношении неё заключается на следующих условиях:

1.Страховые риски (с учётом исключения из страхового покрытия):

1.1. Расширенное страховое покрытие:

Для застрахованных лиц, которые не относятся к Группе 1 и/или Группе 2 (как они определены в подп. 1.2.1, 1.2.2 настоящего заявления), предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате болезни; дожитие застрахованного лица до наступления события.

1.2.Базовое страховое покрытие:

В отношении лиц, которые относятся к Группе 1 и/или Группе 2 (как они определены ниже в подп. 1.2.1, 1.2.2.) договор страхования считается заключённым на условиях базового страхового покрытия по следующим страховым рискам (в зависимости от того, к какой (им) Группе (ам) относится застрахованное лицо):

Для Группы 1: смерть застрахованного лица от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до события;

Для Группы 2: смерть застрахованного лица от несчастного случая.

Для лиц, входящих одновременно в обе Группы: смерть застрахованного лица от несчастного случая.

Лица, которые могут быть отнесены (перечислены) к п.1.2.1 и 1.2.2, относятся к обеим Группам.

2.Срок действия страхования: 60 месяцев с даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (далее Программа страхования).

2.1. датой начала срока страхования по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни», Установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2 группы в результате болезни», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) является дата подписания настоящего заявления;

2.2. страхование по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» начинается на 61 календарный день с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату).

2.3. дата окончания страхования по всем страховым рискам совпадает с последним днем срока действия договора страхования.

3. Страховая сумма: 1 301 005,32 руб. (является постоянной в течение действия договора страхования).

Страховая сумма по страховому риску «Установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате болезни», указанному в подпункте 2.1.4 Заявления-реестра, устанавливается равной 50 % суммы задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом заявления на страхование, но не более 10 000 000 руб. 

ФИО3 понятно и она согласилась, что по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» страховая выплата составляет 1/30 от следующей суммы: 33427,48 руб. (расчётная величина по договору страхования), увеличенной на 15 %, но не более 2 000 руб., за каждый день отсутствия занятости. Расчетная величина определяется как денежная сумма, используемая для определения размера страховой выплаты по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события», размер которой устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем с согласия застрахованного лица. Расчётная величина является постоянной в течение действия договора страхования и не может быть выше размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица по договору страхования.

4.Период временной франшизы по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» составляет 31 календарный день с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая. Выплаты страховщиком за указанный период не производятся. Максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата, составляет 122 календарных дня.

5. Выгодоприобретателями являются:

5.1. По страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни», «Установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2 группы в результате болезни», «Смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного перед Банком лица по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному Банком. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по действующему кредиту, предоставленному Банком) – Застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

5.2. По страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» - застрахованное лицо.

ФИО3 ознакомлена с тем, что плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма*тариф на подключение к Программе страхования * (количество месяцев/12). Тариф за подключение к Программе страхования – 3,09 % годовых.

После получения страхового полиса истец ФИО3 с какими-либо требованиями об изменении изложенных в нем условий к ответчику не обращалась, чем выразила согласие на заключение договора страхования на условиях страхового полиса.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц, ФИО3 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-3, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 56593,73 руб. 

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее Общество) и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России») (далее Страхователь или Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заёмщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заёмщики подают непосредственно Страхователю, т.е. в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

В соответствии с п.8.1 и 8.2 Соглашения действие договора страхования прекращается в связи с окончанием его срока, а также досрочно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством РФ.

При досрочном прекращении договора страхования возврат страховой премии или её части страховщиком не производится.

При этом, страхователь и страховщик исходят из следующего:

-по договорам страхования, заключаемым на основании Соглашения и Правил страхования, страховщик формирует страховые резервы и в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами органа страхового надзора;

-выкупная сумма по договорам страхования, заключаемым на основании Соглашения и Правил страхования, равняется нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по договору страхования и, соответственно, размера страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 кредит полностью погашен, что подтверждается справкой Байкальского банка ПАО «Сбербанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

При этом перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ полномочный представитель ФИО3 – ФИО1 в связи с досрочным погашением заёмщиком кредита направила в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявление о признании договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, о возврате части страховой премии. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» со ссылкой на п.2 ст.958 ГК РФ отказало ФИО4 в удовлетворении заявления о возврате страховой премии, что послужило основанием для обращения в суд.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

На основании пункта 2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (применяется в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование с ДД.ММ.ГГГГ) участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

В силу пункта 2.2 Условий участия в программе, участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк.

Срок страхования, страховая сумма и выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно, при этом дата окончания страхования совпадает с последним днем действия договора страхования.

Согласно пункту 3.2.3 Условий участия в программе при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховая сумма для застрахованных лиц на условиях расширенного страхового покрытия совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица», Установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни» или «Установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается единой. Страховая сумма по страховому риску, «Установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате болезни» устанавливается равной 50 % суммы задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату подписания застрахованным лицом заявления на страхование.

Из приведенных положений Условий участия в их взаимосвязи с заявлением на страхование следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Пунктом 5 Условий участия в программе страхования предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подача физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе страхования; подача физическим лицом в банк заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к программе страхования.

Условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения.

Согласно заявлению ФИО3 она уведомлена о её участии в программе страхования и о том, что её отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве платы за подключение к Программе страхования (пункт 5 Условий участия в программе страхования), а также условия о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору (пункт 3.2.3 Условий участия в программе страхования), доводы истца ФИО3 о возникновении у неё права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий участия в программе страхования. Досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гаранти ей, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления ФИО3 на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и Условий участия в программе страхования (пункт 3.1.2), страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" производит страховую выплату не в силу просрочки ФИО3 по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли ФИО3 допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, правовых оснований для возврата истцу ФИО3 неиспользованной части страховой премии и расторжения договора страхования на основании п.п. 1 п.2 ст.450 ГК РФ, ст.451 ГК РФ, суд не усматривает. 

Производные исковые требования истца ФИО3 о взыскании с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов удовлетворению не подлежат, поскольку отказано в удовлетворении основных требований истца о взыскании страховой премии.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В.Шабалина

Решение суда в окончательной форме составлено 20 мая 2019 г.

Судья: Ю.В.Шабалина