УИД 52RS0056-01-2023-000113-66

Гражданское дело №2-128/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Спасское 06 сентября 2023 года

Нижегородская область

Спасский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи А.Е.Фигина, при секретаре судебного заседания Жарковой Н.М.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к указанному ответчикам о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор №. В соответствии указанным договором ответчику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> годовых. 

Так же указывали на то, что согласно договора заёмщик обязывался возвратить кредитору полученные заёмные средства и уплатить проценты за пользование ими, а так же иные платежи в размере и в сроки установленные договором. Кроме этого указывали на то, что при подписании данного кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. 

Более того в своём заявлении указывали на то, что в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренного договором. 

Кроме этого, указывали на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 умер. Кроме этого, считали, что предполагаемыми наследниками умершего Заёмщика являются ответчики. Так же истец считал, что в соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство.

При этом указывали на то, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 выразил своё согласие на страхование своей жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако ДД.ММ.ГГГГ. от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступил отказ в выплате страхового возмещения (причина смерти не входит в Базовое страховое покрытие).

В связи с чем просят взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от №., в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб.- просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела своего представителя не направил. Ранее в адрес суда направили заявление о рассмотрении дела без его участия, на вынесение решения в порядке заочного производства согласны. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась извещена. Ранее в адрес суда направила письменный отзыв на иск (л.д. 118), согласно которому просила отказать в удовлетворении требований истца, так как по её мнению жизнь её супруга ФИО5 , была застрахована и страховой компанией данный случай был признан страховым.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещались, по месту своей регистрации по месту жительства. 

Представители третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований в судебное заседание не явились извещены.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Спасского районного суда Нижегородской области (http:// spassky.nnov.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство). 

В связи с чем и на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела и установив из представленных доказательств фактические обстоятельства, имеющие значение для рассматриваемого дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, и не отрицается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 с ПАО «Сбербанк» заключил кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, на 

<

данные изъяты> месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 

<

данные изъяты> % годовых (л.д.20,20-оборот). 

Кроме этого судом установлено, что в целях обеспечения взятых на себя обязательств возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ2020г. ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования своей жизни и здоровья в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012. При этом, как указывает страховщик, выгодоприобретателями являются ПАО «Сбербанк» со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.139-142,142-оборот, 155-173). При этом страховщик указывал на то, что по результатам рассмотрения документов ими было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с тем что смерть ФИО5 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица (суицида)(л.д.166).

Так же судом установлено и не отрицается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 умер (л.д.129-130), с причиной смерти : асфиксия, вызванная повешением и самоубийство путем повешения в доме, не исполнив обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., иного суду не представлено.

Судом установлено, что обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., задолженность ФИО5 с учетом его частичной оплаты перед истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> руб.- просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.175,175-оборот).

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком (его правопреемниками) не исполнены, иного суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Факт заключения ФИО5 договора страхования при заключении кредитного договора, которым за подключение к программе страхования, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами по делу.

При этом страхователем и единственным выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного в отношении жизни и здоровья ФИО5 является ПАО "Сбербанк России"(л.д.139-141).

По правилам ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

При этом согласно условий участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что п. 3.11 страховщик (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») освобождается от страховой выплаты если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. И не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении застрахованного лица действовал уже не менее двух лет (л.д.156-159). 

В следствии, чего суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО5, не является страховым случаем, т.к. не наступили соответствующие их условия (срок страхования до момента добровольной смерти(суицида) составил менее двух лет).

При этом, суд считает что позиция ответчика ФИО1 о том что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признала страховым случаем смерть ФИО5 (л.д.118-120), на находит своего подтверждения и обоснования. Также, суд считатет необходимым отметить что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало страховым случаем смерть ФИО5 в рамках страхования жизни заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ. а не от ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору №. 

Судом установлено, что следует из ответа нотариуса ФИО6 нотариального района от ДД.ММ.ГГГГ. за №, что в её производстве имеется наследственное дело № и единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ. является его супруга - ФИО1 . Дочь наследодателя - ФИО4, отказалась от наследства написав соответствующее заявление ДД.ММ.ГГГГ. Так же нотариус сообщала что в рамках ведения наследственного дела установлено имущество принадлежавшее ко дню смерти наследодателю, а именно: 

<

данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м. находящейся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью доли 

<

данные изъяты>.; 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м. находящейся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью доли 

<

данные изъяты> руб.; остатки денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 

<

данные изъяты>,23 руб.; страховой выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб. причитающейся наследникам по договорам страхования заключённым наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» При этом нотариус сообщает что Свидетельства о праве на наследство на данное имущество наследником получены (л.д.115-116).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику - имущества ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ. составляет 

<

данные изъяты> руб. и превышает заявленные исковые требования о взыскании задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно ст. 1153 указанного кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО5 его супруга - ФИО1 единолично вступила в права наследования. А, следовательно, и учитывая положения ст. 323 и ст. 1175 ГК РФ, что наследник, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, требования истца к ответчику, находят своё подтверждение и удовлетворения в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а именно в размере 

<

данные изъяты>.

Следовательно суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворений требований истца к ФИО1 в полном объеме. 

При этом суд не находит правовых оснований для удовлетворений требований истца к ФИО3, так как данный наследник не приняла наследство после смерти ФИО2.

Так же судом установлено, что истец платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. произвёл оплату госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. ( л.д.9). 

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, удовлетворённым требованиям, с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины оплаченной истцом в размере 

<

данные изъяты> руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-197, 199, 308, 401, 418, 807, 810, 819, 1112, 1113, 1175 ГК РФ, ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №), сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 

<

данные изъяты> копейки, в том числе 

<

данные изъяты> копеек- просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., 

<

данные изъяты> копеек - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копейки, а всего 

<

данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО4 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Спасский районный суд Нижегородской области.

Судья А.Е.Фигин