Дело № 2-471/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Частоозерье 28 октября 2020 г.

Петуховский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество ««Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование исковых требований банк указал, что 18 августа 2018 г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 24 августа 2020 г. задолженность по договору кредитования за период с 10 января 2020 г. по 24 августа 2020 г. составляет 242 110 руб. 19 коп., из них 171 097 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу, 71 013 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования от 18 августа 2018 г. № в размере 242 110 руб. 19 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 621 руб. 10 коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие, в котором указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не сообщила об уважительности причин своей неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении дела, не представила возражений против иска.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации допускается заключение договора в письменной форме путем обмена документами, в том числе электронными, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 18 августа 2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка.

Согласно п. 17 кредитного договора (далее – договор) акцепт оферты производится путем открытия заемщику текущего банковского счета, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты.

Банк принял предложение ФИО1 о заключении данного договора, которому был присвоен №. Заемщику установлен лимит кредитования в размере 200 000 руб. 00 коп. (п. 1 договора). Срок возврата кредита установлен до востребования (п. 2 договора).

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 55,00% годовых.

В связи с заключением данного договора ФИО1 просила бесплатно открыть ей текущий банковский счет (п. 9 договора). Также ответчик согласилась на выпуск банком кредитной карты Visa Instant Issue/Visa Classic (п. 15 договора).

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного обязательного платежа в размере 13 549 руб. 00 коп. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период продолжительностью 4 месяца, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб. 00, за исключением последнего из четырех месяцев, для которого минимальный обязательный платеж установлен в размере 10 694 руб. 00 коп.

Из п. 14 договора следует, что ФИО1 ознакомлена с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Кроме того, в день заключения договора ответчик подписала заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», реализуемой страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий). 

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1 Общих условий).

Пунктами 4.3. - 4.6. Общих условий установлен порядок осуществления возврата кредита и погашения кредитной задолженности, в частности, возврат кредита и уплата процентов путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета, открываемого клиенту, денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения клиентом денежных средств на счет при просрочке платежа, с учетом установленной пунктом 4.9. Общих условий очередностью.

Обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств банком были выполнены в полном объеме и в срок, сумма кредита перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 №. Однако, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком по состоянию на 24 августа 2020 г. образовалась задолженность по договору в размере 242 110 руб. 19 коп., из которых 171 097 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу, 71 013 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Штрафные санкции, предусмотренные условиями договора, банком к взысканию с заемщика в рамках настоящего гражданского спора не предъявлялись.

06 июля 2020 г. мировым судьей судебного участка 24 Петуховского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика был отменен 23 июля 2020 г.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, требованиям закона и не оспорен ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика. 

Заемщиком в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга, а также расчет банка. 

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5 621 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 18 августа 2018 г. № в размере 242 110 руб. 19 коп., из них 171 097 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу, 71 013 руб. 11 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 621 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2020 г.

Судья О.Н. Прокопьева