РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 23 января 2019 года 

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе 

судьи Гавловского В.А., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, и встречному исковому заявлению ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании некоторых условий кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обосновании искового заявления указал, что 20.04.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 611200,00 руб., на срок 48 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

До настоящего времени требования кредитора об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность осталась непогашенной, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 20.04.2013г. в размере 766251,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10862,52 рублей.

Ответчиком подано встречное исковое заявление к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании некоторых условий кредитного договора недействительными. Ответчик обосновывая встречное исковое заявление, ссылается на то, что по условиям договора также предусмотрено заявление страхования заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в ООО СК "Ренессанс Жизнь", в пользу которого истец просила в безналичном порядке перечислить с ее счета страховую премию в размере 211 200. На основании выписки по счету №, сумма кредита в размере 611 200 рублей была перечислена заемщику. Одновременно из данной суммы 211 200 рублей были переведены на счет ООО СК «Ренессанс Жизнь», в счет уплаты страховой премии по договору страхования ФИО1 Данный договор страхования жизни был заключен ФИО1, при необходимости заключить кредитный договор и получить заемные денежные средства, поскольку при отказе страхования жизни в кредитном договоре было бы отказано. Услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана. ООО КБ «Ренессанс Капитал» навязал услугу, напрямую не связанную с получением кредита, следовательно, денежные средства в сумме 211 200 рублей были списаны с лицевого счета заемщика без правовых оснований, поскольку ничтожные сделки недействительны с момента их совершения и не влекут юридических последствий в силу закона (ст. 167 ГК РФ). ФИО1 просит п. 3.1.5 договора № от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительными, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 211 200 руб., проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 61 852, 33 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, признать недействительным п. 1,2 заявления о добровольном страховании.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором он поддерживает заявленные исковые требования, а также просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска ООО КБ «Ренессанс Капитал», ссылаясь на то, что фактически на руки получил 212 628 рублей, о чем свидетельствует заявление от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета №. Одновременно из общей суммы 611 200 рублей, переведенной на вышеуказанный лицевой счет, были переведены денежные средства в размере 211 200 рублей на счет ООО СК «Ренессанс Жизнь», в счет уплаты страховой премии и 187 372 рубля на расчетный счет № по кредитному договору №, о чем свидетельствует заявление на погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из лицевого счета №. Данный договор страхования жизни был заключен при необходимости заключить кредитный договор и получить заемные денежные средства, поскольку при отказе страхования жизни в кредитном договоре было бы отказано. При этом заключение договора страхования жизни и здоровья было навязано Банком и являлось условием для предоставления кредита. Форма заявления на получение кредита была заполнена банком самостоятельно, возможность как-либо повлиять на предмет и условия договора, за исключением отказа от получения потребительского кредита отсутствовала. Банк обусловил выдачу кредита обязательным условием страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь», что влечет за собой ничтожность договора в данной части. Таким образом, нарушено право потребителя на свободу договора, поскольку не было возможности заключить договор без данного условия, а также не было возможности самостоятельно осуществить выбор страховой организации. Размер страховой премии был включен в сумму кредита, на нее начисляются проценты за пользование кредитом. Просит в исковом заявлении о взыскании денежных средств ООО КБ «Ренессанс Капитал» к ФИО1 отказать. Поддержал встречное исковое заявление.

Суд, выслушав ФИО1, изучив материалы дела и исследовав предоставленные доказательства, считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка, а в удовлетворении встречного искового заявления отказать.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 20.04.2013г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 611200,00 руб., с процентной ставкой 27,9% годовых, на срок 48 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

До настоящего времени требования кредитора об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на 15.10.2018г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 20.04.2013г., согласно приложенного к исковому заявлению расчету задолженности, составляет 766251,54 рублей, из них: 

- просроченный основной долг – 252341,09 руб.;

- начисленные проценты – 43189,42 руб.;

- неустойка – 470721,03 руб.

Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. В связи с изложенным, принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд находит, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиками не представлено в суд доказательств свидетельствующих об уплате долга полностью.

Удовлетворяя исковые требования, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 10862,52 рублей.

Вместе с тем, суд считает необходимым в удовлетворении встречного искового требования ФИО1 отказать. Так, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от 20.04.2013г., срок действия договора страхования 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме (п. 3). Страховая сумма - 400000 рублей.

Как следует из собственноручно подписанного ФИО1 заявления, ему было известно о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия истца) и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию истца в сумму Кредита. ФИО1 вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной ниже, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, ФИО1 рекомендовано воздержаться от заключения договора страхования.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, ФИО1 изъявил желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита был ознакомлен, возражений не имел, принял обязательства по договору. Просил перечислить с его счета сумму страховой премии в 211200 руб., подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. 

Таким образом, при подписании заявления о добровольном страховании от 20.04.2013г., ФИО1 в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях самого договора.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Оценка доказательств производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора и договора страхования ФИО1 предоставлена вся необходимая информация, на основании которой ФИО1 понимала в какие правоотношения и на каких условиях он вступает.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, а также невозможности получения кредита в случае отказа от заключения договора страхования жизни в материалы дела не представлено.

Включение суммы страховой премии в общую сумму кредита при наличии на то свободного волеизъявления заемщика закону не противоречит, прав и законных интересов не нарушает. 

Суд также принимает во внимание, что условия страхования изложены в тексте договора страхования в достаточно понятной форме. 

О своем согласии с условиями указанного договора ФИО1 поставил собственноручную подпись, получил сумму кредита, пользовался ею, что предполагает волеизъявление лица на совершение определенных действий.

ФИО1 заключил договор добровольно, со всеми пунктами договора была согласен, в том числе о сроках договора, размере и порядке уплаты страховой премии, о размере страховой суммы, подлежащей выплате при наступлении страхового случая и др., о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре и договоре страхования. Доказательств обратного материалы дела не содержат. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оспариваемые условия договора истец заключил добровольно, на основании выраженного волеизъявления, реализуя в полной мере, имеющиеся у него права. Получение кредита не было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья истца. Условия, заключенного между сторонами договора в оспариваемой части, действующему законодательству не противоречат, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований о признании некоторых условий кредитного договора недействительными.

Основания для взыскания страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации морального вреда также отсутствуют, поскольку они являются производными от заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № от 20.04.2013г. в размере 766 251,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 862,52 рублей. 

В удовлетворении встречного искового требования ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании некоторых условий кредитного договора недействительными - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Судья Ленинского

районного суда г. Краснодара В.А. Гавловский