Дело № 2-113/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сальск 27 февраля 2024 г. 

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В., 

при секретаре Айрапетян Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, о расторжении кредитного договора. 

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 18 ноября 2022 г. выдало кредит ФИО2 в сумме 34 663,87 руб. на срок 24 мес. под 23,95% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 г. № 63 ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенны лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручно подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты бы подтверждены клиентом простой электронной подписью.

18 ноября 2022 г. должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно Справке о зачислении суммы кредита 1408342 от 18 ноября 2022 г. 1л (1), Отчету по счету карты № и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 663,87 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 н. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 38 991,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 272,86 руб.; просроченный основной долг - 32 718,60 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Банку стало известно, что Ответчик - умер, Заемщик не застрахован.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО3

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

Просили расторгнуть кредитный договор № от 18.11.2022.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества: 

- задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г. за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 г. (включительно) в размере 38 991,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 272,86 руб., просроченный основной долг - 32 718,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 369,74 руб. Всего взыскать 40 361 рубль 20 копеек

Кроме этого, 11 апреля 2014 г. ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО2, выдана международная кредитная карта эмиссионный контракт № с кредитным лимитом (овердрафтом) 30000 руб. на срок 12 мес., под 18,9 процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту эмиссионный контракт № с кредитным лимитом 30000 руб.

По состоянию на 08 ноября 2023 г. задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 78 970,97 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 68 252,25 руб. и задолженности по просроченным процентам 10 718,72 руб.

27 сентября 2023 г. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 было открыто нотариусом ФИО3 за №. Заемщик не заключал договор страхования жизни и здоровья.

Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № в размере 78 970,97 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 68 252,25 руб. и задолженности по просроченным процентам 10 718,72 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 569,13 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением суда от 15 января 2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, при обращении в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 8, 144,188).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, посредством электронной почты (л.д.187).

Также ответчик извещался путем направления судебных извещений посредством по адресам его регистрации и фактического проживания: 

<

адрес>

Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения (л.д.35, 41).

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно пункту 67 данного постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В пункте 68 этого же постановления обращено внимание на то, что указанные положения закона применимы к судебным извещениям.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о признания ответчика извещенным надлежащим образом. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 34 663,87 руб. на срок 24 мес. под 23,95% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты бы подтверждены клиентом простой электронной подписью.

18 ноября 2022 г. должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно Справке о зачислении суммы кредита № от 18 ноября 2022 г., Отчету по счету карты № выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 18 ноября 2022 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 663,87 руб. (л.д.17, 24,28,29,30).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18 ноября 2022 г. определен порядок погашения по договору: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 831,85 руб., платежная дата 20 число месяца, первый платеж 20 ноября 2022 г. 

П. 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде начисления неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г., согласно которому в связи с ненадлежащим исполнением обязательств у ФИО2 за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 г включительно образовалась просроченная задолженность в размере 38 991,46 руб.

Также 11 апреля 2014 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, ФИО2 была выдана международная кредитная карта эмиссионный контракт № 0528-Р-2617267140 с кредитным лимитом (овердрафтом) 30000 руб. на срок 12 мес., под 18,9 процентов годовых.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал ФИО2 кредитную карту эмиссионный контракт № с кредитным лимитом 30000 руб.

Условием договора предусмотрено ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплата процентов на позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.150).

Заемщиком ФИО2 заявление на получение кредитной карты подписано собственноручно. Своей подписью она подтвердила, что ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами на выпуск и обслуживание кредитных карт (л.д.149,150).

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте ФИО2 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, истец указывает, что банком в полном объеме исполнены условия кредитных договоров, заемщиком обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним исполнялись ненадлежащим образом, согласно представленным расчетам задолженность ФИО2 перед банком составила: 

-по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г. за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 г. (включительно) составила 38 991,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 272,86 руб., просроченный основной долг - 32 718,60 руб. (л.д.25-27); 

-по кредитной карте эмиссионный контракт № по состоянию на 08 ноября 2023 года - 78 970,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 252,25 руб.; задолженность по просроченным процентам -10 718,72 руб.(л.д.259-161).

Данные расчеты судом проверены, признаны арифметически верными, контрарасчет ответчиком не представлен.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам статьи 418 ГК РФ Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Соответственно, смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.

Согласно п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В п. 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 49 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Судом установлено, что на день открытия наследства наследодателю на праве собственности принадлежало имущество: квартира, общей площадью 53,4 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.77-78).

Нотариусом Сальского нотариального округа 

<

адрес> ФИО3 к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, из которого следует, что сын умершей – ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства (л.д. 72-73).

ФИО1, как единственному наследнику по закону, 01 сентября 2023 года нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство на наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.84 оборот), а также на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами (л.д. 94 оборот).

Судом установлено, что к эмиссионному контракту № от 11 апреля 2014 г. договор страхования жизни и здоровья заемщиком ФИО2 не заключался (л.д.66).

При заключении кредитного договора № от 18 ноября 2022 г. заемщик ФИО2 была подключена к Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и является застрахованным лицом. 

Событие, связанное со смертью ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признано страховым случаем (л.д.113). 

В пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 34663,87 руб., о чем 22 февраля 2023 г. страховой компанией было направлено соответствующее письмо в адрес наследников ФИО2 (л.д.114).

Наследником заемщика, ФИО1, в рамках наследственного дела было подано заявление нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на страховые выплаты ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.93), информация о получении им страховой выплаты отсутствуют.

На момент смерти наследодателя кадастровая стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляла 2198999 руб. 02 коп. (л.д.92).

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 N 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

По смыслу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 июня 2015 N 28 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел об оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимости» для иных целей, не связанных с налогообложением, следует понимать в том числе, выкуп объекта недвижимости или исчисление арендной платы.

В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года N 358 «Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке» также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.

Поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости сторонами суду представлено не было, суд принимает во внимание кадастровую стоимость наследственного имущества. 

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г., а также по кредитной карте эмиссионный контракт № не превышает пределов стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось.

В материалы дела доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору, кредитной карте погашена, суду не представлены.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком (наследодателем), проверив обоснованность размера задолженности, о взыскании которой заявлено банком, суд полагает взыскать задолженность по кредитному договору, с наследника, принявшего наследство.

Что касается требований о расторжении кредитного договора № от 18 ноября 2022 г., то при их разрешении следует учесть, что ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком в адрес ответчика ФИО1 направлялась претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок до 27 октября 2023 г., и о расторжении договора, требования остались неисполненными.

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору судом установлен, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г., а также по кредитной карте эмиссионный контракт №, ответчик ФИО1 принял наследство в порядке ст. 1153 ГК РФ после смерти матери ФИО2, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте за счет наследственного имущества с наследника ФИО1 в пределах его стоимости. 

Следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г. за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 г. (включительно) в размере 38 991,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 272,86 руб., просроченный основной долг - 32 718,60 руб.; - по кредитной карте эмиссионный контракт № по состоянию на 08 ноября 2023 года - 78 970,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 252,25 руб.; задолженность по просроченным процентам -10 718,72 руб. с ответчика ФИО1 

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1369 руб. 74 коп. согласно платежному поручению от 16 ноября 2023 года № (л.д.5), в размере 2569 руб. 13 коп. согласно платежному поручению от 20 ноября 2023 года № (л.д.147).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца также следует взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3938,87 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 ноября 2022 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2022 г. за период с 20 января 2023 г. по 08 ноября 2023 г. (включительно) в размере 38 991 рубль 46 копеек, в том числе: просроченные проценты - 6 272 рубля 86 копеек, просроченный основной долг - 32 718 рублей 60 копеек; по кредитной карте эмиссионный контракт № по состоянию на 08 ноября 2023 года в размере 78 970 рублей 97 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 252 рубля 25 копеек; задолженность по просроченным процентам -10 718 рублей 72 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3938 рублей 87 копеек, а всего 121 901 (сто двадцать одна тысяча девятьсот один) рубль 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Ткаченко

Решение в окончательной форме изготовлено 05 марта 2024 г.