Дело № 2-1489/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года 

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дубовик Л.Д. 

при секретаре Дьяковой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика долг по состоянию на 18.09.2018 года в общей сумме 64 659 рублей 40 коп., в том числе : основной долг в сумме 51 719 рублей 46 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 12 494 рубля 67 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 26 рублей 84 коп., пени по просроченному основному долгу 9 рублей 05 коп., пени по просроченным процентам 409 рублей 38 коп. В обоснование иска указал, что 07 февраля 2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 109 561 рубль 00 коп. сроком на 30 месяцев. Процентная ставка составляет 59% годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполняет.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против иска, ссылаясь на высокий размер процентов, пояснила, что в 2015 году была произведена реструктуризация долга по ее заявлению, однако несмотря на это, с июня 2017 года она прекратила погашать задолженность в связи с тяжелым материальны положением. Считает, что процентная ставка по кредиту 59 % годовых является завышенной.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ ( в редакции закона, действовавшего до 10.08.18г), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3 ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В судебном заседании установлено, что 07 февраля 2015 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, (л.д. 10-14). 

В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере 109 561 рубль 00 коп., сроком на 30 месяцев, проценты за пользование кредитом составляют 59% годовых. 

Погашение задолженности должно производиться ежемесячными платежами в сумме 7 060 рублей в срок до 07 числа каждого месяца, пени за просрочку возврата кредита – 0,0545 % за каждый день от суммы просроченной задолженности. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 109 561 рубль, что подтверждается мемориальным ордером № от 07 февраля 2015 года (л.д.27).

На основании заявления ФИО1 от 05.11.2015 года Банком произведена реструктуризация долга.

Банком изменен график платежей, сумма ежемесячного платежа составила от 5 100 рублей до 6 738 рублей 61 коп., дата платежа - не позднее 15 числа каждого месяца.

С данной реструктуризацией долга ответчик ФИО1 согласилась, о чем имеется ее подпись (л.д.44-46).

В соответствии с п.п.6 кредитного договора с учетом реструктуризации долга ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам по графику, являющемуся приложением к договору, ежемесячно в сумме установленной графиком платежей, не позднее 15 числа каждого месяца, следующего за платежным месяцем (как определено графиком погашения кредита – л.д.44-46). 

Из искового заявления, выписки по лицевому счету, установлено, что ответчик на протяжении всего периода пользования кредитом уплату текущих платежей по кредиту и процентам производит не надлежащим образом – не соблюдает график погашения с момента заключения кредитного договора – ответчица допустила просрочку платежа в мае, сентябре, октябре, ноябре, декабре 2016 года, январе, марте 2017 года, последний платеж от нее поступил в июне 2017 года, после этого поступление платежей прекратилось. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского Кодекса РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется существующей в месте жительства (месте нахождения) кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (в редакции федерального закона, действовавшей до 01.06.2015 г.)

С 01.06.2015 г. ст.395 п.1 Гражданского Кодекса РФ применяется в следующей редакции «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором» (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015 г.) 

С 03.07.2016 года ст.395 п.1 Гражданского Кодекса РФ применяется в следующей редакции: «В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором». (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)

Согласно п.12 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

По состоянию на 18.09.2018 года задолженность по кредиту составляет в общей сумме 64 659 рублей 40 коп., в том числе : 

- основной долг в сумме 51 719 рублей 46 коп., 

- проценты за пользование кредитом в сумме 12 494 рублей 67 коп., 

- проценты за пользование просроченным долгом 26 рублей 84 коп., 

- пени по просроченному основному долгу 9 рублей 05 коп., 

- пени по просроченным процентам 409 рублей 38 коп. 

Расчет задолженности по кредиту:

1) задолженность по основному долгу по состоянию на 18.09.2018 года составила 51 719 рублей 46 коп., поскольку от ответчика в счет погашения основного долга за время пользования кредита поступило 57 841 рубль 54 коп. 

109 561 руб.- 57 841,54 руб. = 51 719 рублей 46 коп.

2) Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 08.02.2015 года по 12.11.2017 года составила 12 494 рубля 67 коп.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: 

Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (59 % годовых) Х количество дней пользования. 

Всего за пользование кредитом начислено: 112 507 рублей 38 коп. 

Ответчиком за период пользования кредитом уплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом 100 012 рублей 71 коп.

Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составит 112 507,38-100 012,71= 12 494 руб. 67 коп. 

3) Задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 16.05.2016 года по 12.11.2017 года составила 26 рублей 84 коп. 

Проценты рассчитываются по формуле: 

Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (59% годовых) Х количество дней пользования. 

Всего за пользование кредитом начислено: 31 рубль 70 коп., ответчиком внесено 4 рубля 86 коп., сумма долга составила: 26 рублей 84 коп. 

4) Пени на просроченный долг и просроченные проценты за период с 16.05.2016 года по 12.11.2017 года составили 9 рублей 05 коп. и 409 рублей 38 руб. соответственно.

Расчет пени на просроченный долг и просроченные проценты производится по формуле: 

Сумма просроченного долга (процентов) по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,0545 % Х количество дней просрочки. 

Всего начислено пени на просроченный долг 10 рублей 68 коп., погашено ответчиком 1 рубль 52 коп., сумма долга составила: 9 рублей 05 коп. 

Всего начислено пени на просроченные проценты 483 рубля 08 коп. погашено ответчиком 69 рублей 55 коп., сумма долга составила: 409 рублей 38 коп. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.09.2018 года составила 64 659 рублей 40 коп. (51 719,46+12 494,67+26,84+9,05+409,38).

Представленный истцом расчет (л.д.30) судом проверен, признан правильным и обоснованным. Ответчиком контррасчет не предоставлен.

Несогласие ответчика с процентной ставкой 59% годовых, предусмотренной кредитным договором, не является основанием для снижения размера задолженности. 

В соответствии с п.п.1,4 ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации «граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.»

Оснований для уменьшения согласованной сторонами договора процентной ставки за пользование кредитом не имеется.При заключении кредитного договора и реструктуризации долга ответчик согласилась с процентной ставкой по кредиту 59% годовых, и до июня 2017 года погашала задолженность, исходя из данной ставки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» долг по кредитному договору от 07.02.2015 года по состоянию на 18.09.2018 года в общей сумме 64 659 рублей 40 коп., в том числе основной долг в сумме 51 719 рублей 46 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 12 494 рублей 67 коп., проценты за пользование просроченным долгом 26 рублей 84 коп., пени по просроченному основному долгу 9 рублей 05 коп., пени по просроченным процентам 409 рублей 38 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 2 139 рублей 78 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд. 

Председательствующий - Дубовик Л.Д.