Дело №2-160/2025 (2-1062/2024)

УИД42RS0003-01-2024-001950-55 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Маркеловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 10 марта 2025 года

гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к Довганенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 10.03.2021 о предоставлении и использовании кредитной карты в общей сумме 165600 рублей 75 копеек; расходы по уплате госпошлины в размере 5968 рублей.

Требования обоснованы тем, что АО «ОТП Банк» обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа 19.07.2022.

01.09.2022 мировым судьей судебного участка № Берёзовского городского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору № от 10.03.2021

Судебный приказ был отменён ответчиком 31.10.2023, о чём вынесено соответствующее определение.

Между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключён, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № № на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 Заявления.

Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п.2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта №№ с лимитом. Карта была активирована ответчиком 10.03.2021.

Заёмщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты № №

В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены. 

Кредитный договор, заключенный истцом, содержит все существенные условия кредита, договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

До настоящего времени ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

Таким образом, полагает, что истец имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту.

30.06.2022 в связи с нарушениями ответчиком сроков оплаты ежемесячных платеж, АО «ОТП Банк» посредствам почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 10.03.2021.

В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.

В соответствии с расчетом задолженность на 17.12.2024 составила 165600 рублей 75 копеек, в том числе: задолженности по основному долгу - 135084,98 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом – 30515,77 рублей; задолженность образовалась за период с 30.06.2022 по 17.12.2024.

Из выписки по счету № усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 10.03.2021 является 28.11.2023.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебные повестки направлены по адресу его регистрации по месту жительства. По сведениям Почты России, по истечение срока хранения в почтовом отделении судебные повестки возвращены отправителю. Таким образом, ФИО1 свою обязанность по получению заказной корреспонденции в почтовом отделении не выполнил.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему: 

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п.1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) ( п. 4).

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1).

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п.2).

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В силу ст. ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 15.10.2020 ФИО1 подал заявление-аферту о предоставлении целевого займа в ООО МФК «ОТП Финанс» (АО «ОТП Банк») в размере 40141 рубль 09 копеек, сроком на 25 месяца, в котором подтвердил, что уведомлен о риске неиспользования им обязательств по договору и приминении к нему штрафных санкций, если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у него обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставленному займу, будет превышать 50% годового дохода.

Согласно заявления на получение целевого займа, ознакомившись и согласившись с Общими условиями договоров АО «ОТП Бнак», Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», ФИО1 был согласен с условиями предоставления целевого займа, согласно которых кредитный лимит составляет от 0 до 220000 рублей, процент по операциям по оплате товаров и услуг 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе снятие денежных средств) 39,9% годовых, ежемесячный минимальный платеж 5% (минимальный платеж 300 рублей).

В соответствии с п. 8.5 тарифов, клиент обязан уплатить неустойку в даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода в котором был допущен пропуск минимального платежа в размере 20% годовых.

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»:

пп. 8.1.1 Клиент обязуется, при использовании Карты строго соблюдать условия настоящих Правил, в том числе Приложение № («Условия безопасного использования карт, ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования»), а также обеспечить их соблюдение своим Доверенным лицом.

пп. 8.1.2 Осуществлять Операции в пределах Платежного лимита, установленного настоящими Правилами.

пп. 8.1.9.1 погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

пп. 8.1.9.2 выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное/ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору.

пп. 8.1.9.3 в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей погасить задолженность в срок, предусмотренный в требовании Банка.

пп. 8.4.3.3 Банк имеет право, в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по Кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

пп. 8.4.3.4 В случае нарушения Клиентом сроков исполнения денежных обязательств по Договору/Кредит ному договору, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору/Кредитному договору. В этом случае Клиенту направляется требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в котором содержится дата досрочного исполнения обязательств, в которую срок возврата Кредита, уплаты процентов и погашения иной задолженности считается наступившим. Начиная со дня, следующего за указанной датой, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. Требование о досрочном исполнении обязательств но Кредитному договору считается полученным Клиентом по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления.

В соответствии с пп. 10.1 Правил, Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком предложения Клиента об открытии Банковского счета (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным.

Датой заключения Кредитного договора является дата активации Клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему.

10.03.2021 ФИО1 активировал кредитную карту, тем самым, он принял на себя обязательства по исполнению кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 10.03.2021 между АО "ОТП Банк" и ответчиком в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен № о предоставлении и использовании кредитной карты.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако, взятые на себя обязанности ответчиком не выполнены, ФИО1 осуществлял операции по карте, однако погашение кредита им производилось ненадлежащим образом, с 28.11.2023 платежей в погашение кредита не поступало, в связи с чем, по счету кредитной карты образовалась задолженность. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 18.12.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10.03.2021 составляет 165600 рублей 75 копеек, из них: 135084 рубля 98 копеек – задолженность по основному долгу, 30515 рублей 77 копеек – задолженность по процентам.

Вышеуказанный расчет судом проверен и принят как верный, соответствующий условиям договора.

30.06.2022 в связи с нарушениями ответчиком сроков оплаты ежемесячных платеж, АО «ОТП Банк» посредствам почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 10.03.2021.

В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, обязательства по которому по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами ФИО1 надлежащим образом не исполнены до настоящего времени, исковые требования АО «ОТП Банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению..

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.03.2021 по состоянию на 18.12.2024 в размере 165600 рублей 75 копеек, из них: 135084 рубля 98 копеек – задолженность по основному долгу, 30515 рублей 77 копеек – задолженность по процентам.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «ОТП Банк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5968 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к Довганенко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Довганенко ФИО7, родившегося ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» ИНН №, КПП №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от 10.03.2021 по состоянию на 18.12.2024 в размере 165600 (сто шестьдесят пять тысяч шестьсот) рублей 75 копеек, из них: 135084 (сто тридцать пять тысяч восемьдесят четыре) рубля 98 копеек – задолженность по основному долгу, 30515 (тридцать тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 77 копеек – задолженность по процентам.

Взыскать с Довганенко ФИО8, родившегося ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» ИНН №, КПП №, ОГРН № расходы по оплате госпошлины в сумме 5968 (пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, апелляционного представления через Березовский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

Решение в окончательной форме принято 24.03.2025 

4