УИД 56RS0044-01-2024-000921-37

№ 2-50/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года г. Ясный

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Стрельцовой М.А., 

при секретаре Шариповой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №-СБП от дд.мм.гг.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее по тексту, ООО МКК «ФИНТЕРРА», истец) обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №-СБП по условиям которого заимодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб., с процентной ставкой за пользование займом 1% в день, срок займа – 30 календарных дней, возврат кредита не позднее дд.мм.гг.. Истцом произведено перечисление заемных денежных средств, что подтверждается справкой осуществления транзакций в системе межбанковских переводов - СБП по указанному заемщиком в заявлении на получением потребительского займа номеру телефона. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. По заявлению ООО МКК «ФИНТЕРРА» мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Ясненского района и ЗАТО п. Комаровский Оренбургской области выдан судебный приказ от дд.мм.гг.. Определением мирового судьи от дд.мм.гг. в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 судебный приказ отменен.

За период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. задолженность по договору займа составляет 73 162,48 рублей, из которых: основной долг в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом (30 000 руб. х 30 дней х 1%) в размере 9 000 руб., просроченные проценты в размере 33 324,12 руб., из расчета (30 000 руб. х 1% х 51 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.), (30 000 руб. х 1% х 67 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.), пени в размере 838,36 руб. из расчета (30 000 руб. х 0,0547945 % х 51 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.). 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» задолженность по договору потребительского займа №-СБП от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 73 162,48 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав истца, ответчика, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между ООО МКК «ФИНТЕРРА» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №-СБП, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий договора займа. По индивидуальным условиям займа ООО МКК «ФИНТЕРРА» предоставило ответчику денежные средства, а заёмщик обязался возвратить указанные денежные средства и проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Существенные условия договора в полном объеме отражены в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа ответчику предоставлена сумма займа в размере 30 000 руб. Срок действия договора, срок возврата - займ выдается сроком на 30 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – дд.мм.гг., срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисления процентов и штрафов, предусмотренных договором. (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом, определена дд.мм.гг..

Согласно п. 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий, который составляет 39 000 руб., из которых: сумма займа - 30 000 руб., сумма процентов – 9 000 руб.

В соответствии с п. 18 договора потребительского займа заемщиком был выбран способ получения суммы займа путем перечисления на банковскую карту через систему межбанковских переводов - СБП по указанному заемщиком в заявлении на получением потребительского займа номеру телефона. 

дд.мм.гг. произведено перечисление заемных денежных средств в сумме 30 000 рублей, что подтверждается справкой осуществления транзакций в системе межбанковских переводов - СБП по указанному ФИО1 в заявлении на получение потребительского займа номеру телефона №

Из имеющихся в деле документов, представленных стороной истца, установлено, что договор займа №-СБП от дд.мм.гг. между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ответчиком ФИО1 был заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «ФИНТЕРРА» оферты, принятой ответчиком посредством предоставления займодавцу номера телефона №, принадлежность которого ответчиком не оспорена в ходе рассмотрения дела, в том числе указания электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен ООО МКК «ФИНТЕРРА» посредством размещения на сайте https://финтерра.рф Правил, с которыми ответчик ФИО1 ознакомлен, подтвердил, что договор потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а со стороны займодавца были совершены ответные действия (займодавец направил денежные заемщику, которые заемщик принял), каждая из сторон подтвердила исполнение обязательств по договору, то есть договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Подписывая договор потребительского займа №-СБП дд.мм.гг., ответчик ФИО1 был ознакомлен с правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «ФИНТЕРРА» с общими условиями договора потребительского займа, порядком использования и его возвратом, согласен с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, до ответчика ФИО1 была доведена полная стоимость микрозайма и все его условия. Сведений о том, что ответчик оспаривал факт заключения договора микрозайма, либо условия договора микрозайма в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется, ответчиком в нарушении ст.ст. 56,57 ГПК РФ не представлено.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца), и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня следующего за днем предоставления суммы займа. В случае если день выдачи суммы займа совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за 1 (один) день пользования суммой займа.

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 24 статьи Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно предоставленным стороной истца сведениям по договору потребительского займа (микрозайма) №-СБП от дд.мм.гг., оплата по указанному кредитному обязательству в установленный договором срок не поступала. Таким образом, свою обязанность ответчик по погашению суммы основного долга и уплаты процентов за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договору микрозайма, что не оспаривалось стороной ответчика.

Из пункта 12 Индивидуальных условий договора займа следует, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет двукратного, либо трехкратного (в случае частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов) размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) Задолженность по процентам; 2) Задолженность по основному долгу; 3) Неустойка (пеня); 4) Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе или договором потребительского займа.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ФИО1, суд считает необходимым указать, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Исходя из представленного расчета общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору займа №-СБП от дд.мм.гг. составляет 73 162,48 рубля, из которых: основной долг в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом (30 000 руб. х 30 дней х 1%) в размере 9 000 руб., просроченные проценты в размере 33 324,12 руб., из расчета (30 000 руб. х 1% х 51 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.), (30 000 руб. х 1% х 67 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.), пени в размере 838,36 руб. из расчета (30 000 руб. х 0,0547945 % х 51 за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.). 

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование займом ответчиком не представлено. В этой связи суд принимает за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями договора займа, положениями действующего законодательства.

дд.мм.гг. мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Ясненского района и ЗАТО п. Комаровский Оренбургской области вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО МКК «ФИНТЕРРА»» задолженности по договору займа №-СБП от дд.мм.гг. в размере 73 419 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 201,29 руб.

Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Ясненского района и ЗАТО п. Комаровский Оренбургской области от дд.мм.гг. судебный приказ № от дд.мм.гг. был отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Как усматривается из материалов дела, договор потребительского займа №-СБП от дд.мм.гг. ответчиком заключен по собственному волеизъявлению, в соответствии с требованиями ГК РФ к форме и содержанию данного вида договора. Ответчик, будучи ознакомленным с условиями подписываемого им договора, отдавал отчет своим действиям, был в состоянии оценить свое финансовое положение и предвидеть последствия совершаемой сделки.

Учитывая изложенное, и, принимая во внимание, что заемщик надлежащим образом не исполнял условия договора, суд находит исковые требования истца обоснованными, поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед истцом возвратить полученный заем, уплатить проценты за пользование им в сроки и порядке, обусловленные договором потребительского займа, однако не выполнил его в установленный срок, в связи с чем исковые требования ООО МКК «ФИНТЕРРА» подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений части 1 стати 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг..

Учитывая вышеизложенное, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ООО МКК «ФИНТЕРРА» при подаче искового заявления в суд, в размере 4 000 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №-СБП от дд.мм.гг., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «ФИНТЕРРА» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа №-СБП от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 73 162 рубля 48 копеек, из которых: основной долг – 30 000 рублей, начисленные проценты – 9 000 рублей, просроченные проценты- 33 324 рубля 12 копеек, пени – 838 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего в общей сумме 77 162 (семьдесят семь тысяч сто шестьдесят два) рубля 48 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий М.А. Стрельцова

Решение в окончательной форме вынесено 7 марта 2025 года.

Председательствующий М.А. Стрельцова