Дело № 2- 4859/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 06 ноября 2018 г.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Ивановой Н.В., при секретаре Харченко Е.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств в размере суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере 74 019 руб., компенсации морального вреда 5000 руб., штрафа, нотариальных расходов 800 руб., почтовых расходов 56 руб.

Требования мотивированы тем, что 4 сентября 2018 г. между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №. Одновременно был заключен договор страхования по программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», оформлен выдан полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма страховой премии составила 74 019 руб. и была удержана банком из кредитных средств. 14 сентября 2018 г. в адрес страховой компании истец направила заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате уплаченной страховой премии. Ответчиком заявление получено 24 сентября 2018 г. Ответчик денежные средства в размере страховой премии не выплатил. В связи с нарушением прав потребителя, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф, нотариальные расходы в размере 800 руб., почтовые расходы 56 руб. 

В судебное заседание истец ФИО2, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств не поступало.

В материалах дела от истца ФИО2 имеется заявление о рассмотрении дела без её участия.

Представители ответчика и третьего лица о причинах неявки не сообщали, ходатайства не заявляли.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, третьего лица.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования уточнил - просил взыскать с ответчика уплаченную сумму страховой премии в размере 74019 руб., в данной части решение считать исполненным, поскольку 74019 руб. ответчиком истцу выплачены 15 октября 2018 г. В остальной части требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Выслушав представителя истца ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, вступившим в силу 02.03.2016, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 514019 руб. на срок 60 месяцев по 18,75 % годовых. 

Одновременно при заключении кредитного договора с ФИО2 был заключен договор страхования по программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается полисом Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно договору страхования, сумма страховой премии составила 74 019 руб., страховая сумма – 514019 руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования является – застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

Договором предусмотрен срок страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ

Порядок уплаты страховой премии – единовременно, но не позднее даты выдачи Полиса страхователю.

Сумма страховой премии составила 74 019 руб. и была удержана Банком из кредитных средств, выданных истцу, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

14 сентября 2018 г. истцом ФИО2 направлено в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +» и возврате уплаченной страховой премии в размере 74 019 руб. (л.д. 12).

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на истца распространяется приведенное выше Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

На дату подачи иска такая обязанность ответчиком исполнена не была, срок, установленный п. 8 Указаний истек, в связи с чем иск является обоснованным; в пользу ФИО2 с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию сумма уплаченной страховой премии в размере 74 019 руб.

Судом установлено, что ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в размере 74 019 руб. выплачена истцу 15 октября 2018 г., что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем решение суда в данной части следует считать исполненным.

Истцом ФИО2 заявлено требование о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. 

С учетом принципа разумности и справедливости, характера причинённых истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, размер компенсации судья определяет в 500 руб. 

Согласно п. 6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по данному делу составит 37 259 руб. 50 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика нотариальных расходов в размере 800 руб. за удостоверение нотариальной доверенности и почтовых расходов в размере 56 руб. за направление заявления об отказе от договора страхования.

Несение истцом ФИО2 данных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 4,13).

На основании изложенного, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО2 подлежат взысканию нотариальные расходы в размере 800 руб., почтовые расходы 56 руб. 

Поскольку истец как потребитель в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, эти судебные расходы согласно ст.103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом правил ст.333.19 НК РФ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать в пользу ФИО2 с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» денежные средства в размере оплаченной страховой премии – 74019 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., штраф 37009,5 руб., судебные издержки 8056 руб.

Решение в части взыскания денежных средств в размере суммы страховой премии считать исполненным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход бюджета 2720,57 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2018 г.