РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Швецовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, кредитор) обратилось в Неманский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указал следующее. 22.07.2013 Банк заключил с ответчиком (далее – Заёмщик) кредитный договор № от 30.11.2015 (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 84 630 рублей на срок 46 месяцев с уплатой процентов по ставке 27,35% годовых. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. Ответчиком нарушаются принятые по Кредитному договору обязательства, за период с 17.05.2016 по 04.03.2017 образовалась задолженность в размере 101 874 рублей 30 копеек, состоящая из основного долга в размере 80 185 рублей 63 копейки, процентов в размере 20 266 рублей 21 копейки, неустойки по основному долгу в размере 567 рублей 81 копейки, неустойки по процентам в размере 854 рублей 65 копеек. До обращения в суд с иском о взыскании задолженности Банк направил заемщику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства и ст. 309, 810, 811, Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Кредитному договору, образовавшуюся за период с 17.05.2016 по 04.03.2017, в сумме 101 874 рублей 30 копеек, в том числе: основной долг – 80 185 рублей 63 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 20 266 рублей 21 копейку, неустойку по основному долгу – 567 рублей 81 копейку, неустойку по процентам – 854 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 237 рублей 48 копеек.

Определением Неманского городского суда от 25.04.2017 данное гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Советский городской суд.

В судебное заседание стороны, извещавшиеся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Ответчик ФИО1 просила отложить рассмотрение дела, по причине занятости ее представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 13.11.2015, в другом процессе, однако суд признал данную причину не уважительной.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 названного кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 84 630 рублей под 27,35% годовых на цели личного потребления на срок 46 месяцев считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет банковской карты Заёмщика №, открытый в Калининградском отделении №8626 ОАО Сбербанка России. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 Кредитного договора). 

Денежные средства в сумме 84 630 рублей 00 копеек были зачислены на счет ФИО1, что подтверждается представленным Банком платежным поручением от 30.11.2015 года №.

Пункт 3 Общих условий кредитования устанавливает, что погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа в сроки определенные графиком платежей. 

С графиком платежей (приложение № 1 к кредитному договору) Заёмщик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3 общих условий), а Заёмщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, перечисленных в п.4.2.3 общих условий кредитования (п. 4.3.6 общих условий кредитования).

С условиями предоставления кредита ответчик ознакомился, что подтверждается его подписью в Кредитном договоре.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ответчик уплатил в погашение кредитных обязательств 12 048 рублей 61 копейку, последний аннуитетный платеж выполнен 17.05.2016. В последующем ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились. Доказательств того, что производились иные платежи в счет погашения кредита ответчиком в суд не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения принятых обязательств у Заёмщика образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно расчету, произведенному судом, кредитная задолженность Заёмщика перед Банком по указанному договору соответствует расчету задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленному истцом и составляет за период с 17.05.2015 по 31.12.2015 101 874 рубля 30 копеек, в том числе: основной долг – 80 185 рублей 63 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 20 266 рублей 21 копейку.

Таким образом, Заёмщик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора, что повлекло возникновение у него задолженности перед Банком.

Факт наличия задолженности и ее размер ответчиком не оспаривался.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств у Банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

ПАО «Сбербанк России» 01.11.2016 направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако в добровольном порядке требования кредитора Заёмщиком исполнены не были.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период с 17.05.2016 по 04.03.2017 в размере 100 451 рубля 84 копеек, в том числе: основной долг – 80 185 рублей 63 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 20 266 рублей 21 копейка. 

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 названного кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 индивидуальных условий).

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и начисленных процентов за пользование им, у него в силу вышеуказанных норм права и условий кредитного договора возникла обязанность по уплате неустойки по основному долгу – 567 рублей 81 копейки, неустойки по процентам – 854 рубля 65 копеек.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, таким образом, снижение неустойки - это право суда.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Присужденный ко взысканию размер начисленной неустойки (1 422 рубля 46 копеек) является соразмерным нарушенному обязательству, с учетом размера неисполненного обязательства (100 451 рубль 84 копейки), периода длительности неисполнения принятого на себя обязательства, доказательства обратного в деле отсутствуют.

Взыскание неустоек в полном объеме обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, поскольку обеспечивает компенсацию возможных убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежных средства более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. 

В связи с изложенным оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 3 237 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО7 образовавшуюся за период с 17.05.2016 по 04.03.2017 задолженность по кредитному договору № от 30.11.2015 в сумме 101 874 рублей 30 копеек, в том числе: основной долг в размере 80 185 рублей 63 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20 266 рублей 21 копейки, неустойку по основному долгу в размере 567 рублей 81 копейки, неустойку по процентам в размере 854 рублей 65 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО8 3 237 рублей 48 копеек в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.Н. Ганага