Решение

 в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2017 года

(с учетом выходных дней)

Дело № 2-3101/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Камерзана А.Н.

при секретаре Сизовой Б.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. В обоснование иска указано, что 07 мая 2015 года между страховщиком – АО «СОГАЗ» и страхователем – ФИО1 был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № (далее договор страхования). В соответствии с пунктом 1.5 договора, выгодоприобретелем является Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» (ОАО), которое в рамках финансового оздоровления было приобретено ОАО «БИНБАНК». С сентября 2016 года «Теврьуниверсалбанк» (ОАО) было переименовано, новое название банка – ПАО «Бинбанк Тверь». 11 ноября 2016 года ПАО «Бинбанк Тверь» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вредя жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, а также с риском утраты указанного недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя.

На основании пункта 7.1.2 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в разделе 4 договора.

В соответствии с пунктом 4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору.

Оплачиваемый период страхования составляет один год. 

Ответчик существенно нарушил условия договора, в частности, не уплатил очередной страховой взнос/страховую премию по договору в размере 8489 рублей 90 копеек, тогда как срок оплаты данного взноса истек 08 июля 2016 года.

На дату подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 7 815 рублей 36 копеек (страховая премия за период с 08 июля 2016 года по 08 июня 2017 года).

21 июня 2017 года истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Ответчику предлагалось в срок до 08 июля 2017 года погасить задолженность в сумме 7 815 рублей 36 копеек, а также возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения о расторжении договора. Ответчик никак не отреагировал на указанное письмо-сопровождение.

Выгодоприобратель письмом от 08 июня 2017 года уведомлен о том, что страхователь просрочила оплату страхового взноса по договору, а также о намерении АО «СОГАЗ» расторгнуть договор с ФИО1

Ссылаясь на пункт 2 статьи 450, пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит расторгнуть договор страхования, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию по договору страхования (личное и имущественное страхование) № от 07 июля 2015 года в размере 7815 рублей 36 копеек за период с 08 июля 2016 года по 08 июня 2017 года, проценты в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 835 рублей 67 копеек за период с 09 июля 2016 года по 17 августа 2017 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.60).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. Полагали, что основания для взыскания с ФИО1 страховой премии отсутствуют, поскольку когда ответчик не внесла страховой взнос за следующий год, данное обстоятельство уже было основанием для расторжения договора страхования. Истец должен был направить уведомление о расторжении договора страхования. Услуги по страхованию истцом не оказывались. 

Третье лицо – ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. 

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, срахователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что 07 июля 2015 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с пунктом 1.5 договора, а также с риском утраты указанного недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя (л.д.13-18).

Пунктами 1.2, 1.3 договора страхования предусмотрено, что застрахованным лицом является ФИО1, застрахованным имуществом – недвижимое имущество (квартира), расположенное по адресу: 

<

адрес>.

Выгодоприобретателем является АКБ «Тверьуниверсалбанк».

В соответствии с пунктом 6.1 договора страхования срок действия договора устанавливается следующим образом: дата заключения договора определяется как дата его подписания; дата окончания договора – 31 марта 2028 года определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору. 

Пунктом 6.2 договора страхования предусмотрено, что оплачиваемой период страхования, в соответствии с пунктом 4.2 настоящего договора, составляет один год.

В силу пункта 4.2 договора страхования, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным пунктом 6.2 настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

Указанный договор подписан представителем страховщика и страхователем – ФИО1

Согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взнос), подписанного страхователем и представителем страховщика, и являющемуся приложением № 3 к договору страхования, за период страхования с 08 июля 2015 года по 07 июля 2016 года подлежал уплате страховой взнос в сумме 8 758 рублей 18 копеек, за период с 08 июля 2016 года по 07 июля 2017 года – 8 489 рублей 90 копеек (л.д.19).

Как видно из материалов дела, страхователь ФИО1 в день заключения договора страхования – 07 июля 2015 года внесла платеж за первый период страхования в размере 8758 рублей 18 копеек (л.д.19).

Вместе с тем, как следует из искового заявления и подтверждено стороной ответчика, страховые взносы за период с 08 июля 2016 года по 07 июля 2017 года и последующие периоды ФИО1 не внесла.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. 

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. 

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктами 6.5-6.5.2 договора страхования предусмотрено, что в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя; в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной пунктом 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю (выгодоприобретателю).

Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

Как видно из материалов дела, в связи с истечением срока оплаты очередного взноса по договору в размере 8 489 рублей 90 копеек, 21 июня 2017 года в адрес ответчика, указанный в договоре страхования (

<

адрес>) АО «СОГАЗ» направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в которой предлагало подписать соглашение о расторжении договора, и в срок до 08 июля 2017 года погасить задолженность в сумме 7 816 рублей 36 копеек за период с 08 июля 2016 года по 08 июня 2017 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору. 

К указанному письму приложено соглашение о расторжении договора, приложение № 1 к соглашению – Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования (л.д.33-34).

Согласно пояснениям ответчика, она не получала указанное письмо-сопровождение.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 21 июня 2017 года и общедоступной информации, содержащейся на официальном сайте Почты России, уведомление АО «СОГАЗ» о расторжении договора поступило в адрес ФИО1 23 июня 2017 года, однако 12 августа 2017 года было возвращено в связи с истечением срока хранения. 

Следовательно, ФИО1, в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается получившей предложение о досрочном расторжении договора.

Доказательства, свидетельствующие об одностороннем отказе ФИО1 от исполнения договора страхования, ответчиком не представлены.

Поскольку ФИО1, в нарушение условий договора страхования, не произвела очередной страховой взнос в пользу АО «СОГАЗ» за период с 08 июля 2016 года по 07 июля 2017 года, в силу пункта статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положений пунктов 6.5 – 6.5.2 договора страхования, договор страхования договор страхования (личное и имущественное страхование) № от 07 июля 2015 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 подлежит расторжению в судебном порядке.

Кроме того, с учетом положений договора страхования (пункты 6.5 – 6.5.2 договора страхования), ФИО1 обязана оплатить страховой взнос за период фактического действия договора страхования с 08 июля 2016 года по 08 июня 2017 года в размере 7 816 рублей 36 копеек (согласно расчету (л.д.8,34).

Суд принимает указанный расчет недоплаченной страховой премии, поскольку он соответствует требованиям договора, не противоречит закону и фактическим обстоятельствам дела, является математически верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей до 01 августа 2016 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей с 01 августа 2016 года), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ФИО1 в установленный договором страхования срок не оплатила страховой взнос за период с 08 июля 2016 года по 07 июля 2018 года, на неуплаченную сумму страхового взноса подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 09 июля 2016 года по 17 августа 2017 года на задолженность в размере 7 815 рублей 36 копеек подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 835 рублей 67 копеек (л.д.11).

Суд принимает указанный расчет, поскольку он соответствует требованиям закона, фактическим обстоятельствам дела (сумме задолженности, периоду просрочки), является математически верным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 400, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера, подлежащих оценке.

Поскольку требования о расторжении договора страхования, заявленные одновременно с требованиями о взыскании задолженности, фактически являются требованиями имущественного характера, подлежащими оценке, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежат возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) № от 07 июля 2015 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 7815 рублей 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 835 рублей 67 копеек, в возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего взыскать 9051 рубль 03 копейки.

Возвратить акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.Н. Камерзан