Дело № 2-2132/2021 (УИД № 74RS0017-01-2021-002794-07)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Бурцевой К.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать просроченную задолженностьза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно,в размере 95 830,53 руб.,судебные расходы по оплате госпошлины 3 074,92 руб. (л.д.5-6).

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор кредитной карты№,с лимитом задолженности60000,00 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты>. В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 95 830,53 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д.изв,6,37,62,63,64).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия(л.д.59). С заявленными требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.61). 

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8Гражданского кодексаРоссийскойФедерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст.810,811ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> и ФИО2 был заключен Договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.29 (руб.РФ).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38,39),Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.41 оборот), Условиях комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> (л.д.43оборот-45).

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком (л.д.38,39), следует, что ФИО1 выразил свое согласие на заключение Универсального договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка 

<

данные изъяты> и Тарифах, понимает их, и в случае заключения договора обязуется соблюдать. 

Согласно п.2.4Условий комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> (л.д.43оборот) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Аналогичные условия содержатся в п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты> Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Как следует из выписки по счету (л.д.33), кредитная карта по договору была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между 

<

данные изъяты> и ответчиком был заключен договор кредитной карты №.

В соответствии с п.5.6Общих условий предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета (л.д.46).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.8).

В соответствии с п.5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10). 

Согласно Тарифам по кредитным картам, Тарифный план ТП 7.29 (л.д.41оборот), по операциям покупок и платам в беспроцентный период ставка равна 0% годовых, при условии оплаты Минимального платежа – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых.Минимальный платеж не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (п.8). Тарифами также предусмотрена плата за обслуживание основной карты 590 руб. (п.3.1), комиссия по операциям за выдачу наличных денег – 2,9% (плюс 290 руб.) (п.6), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 руб.) (п.9), неустойка при неоплатеминимального платежа – 19% годовых (п.10), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п.11), плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (п.12), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях –2,9% (плюс 290 руб.) (п.13), плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2%.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразилсвое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ. 

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33), и ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, не исполняет, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33 – выписка по счету, л.д.31-32 – расчет задолженности). 

В соответствии с п.9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты (л.д.45оборот).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет (л.д.48), в котором проинформировал заемщика о расторжении договора кредитной карты, а также истребовал всю сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 95 830,53 руб. 

Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что между «

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» (компания) ДД.ММ.ГГГГ заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) (л.д.11-18), из которого следует, что Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности. Связанные с кредитными договорами, а том числе предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), из которого следует, что Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами. 

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №-А) к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности в сумме 95 830,53руб. с ФИО1 по кредитному договору № (л.д.9). 

Согласно п.1 и п.2 ст. 388ГК РФуступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.3.4.6Условиях комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента (л.д.44).

Уведомление об уступке прав требования направленоБанком в адрес ФИО1 (л.д.30).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем,у ООО «Феникс» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору в свою пользу.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просил применить срок исковой давности. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общийсрок исковой давностисогласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течениесрока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определеннымсроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течениясрока исковой давностии порядок его исчисления. В этом случаесроки исковой давностиначинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как отмечалось ранее, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором сформирован заключительный счет, адресованный ФИО1 с требованием оплатить задолженность в размере 95 830,53 руб. (л.д.48).

Поскольку заключительный счет выставлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности (л.д.54)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы уступленной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 830,53 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1537,46 руб. (л.д.55). 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.56). Заявителю разъяснено право обращения с требованием о взыскании долга по кредитному договору в порядке искового производства (л.д.46оборот).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено ООО «Феникс» вЗлатоустовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49).

В связи с тем, что ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), в силу ст.204 ГК РФ течение срока исковой давности, начавшееся до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, продолжается в общем порядке, однако в период срока исковой давности не подлежит включению время, прошедшее с даты обращения к мировому судье до даты отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 3 месяца 29 дней. 

Учитывая, что заключительный счет выставлен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» истек ДД.ММ.ГГГГ, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срокаобращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 95 830,53 руб., по договору о выпуске кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требованийОбществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в сумме 95 830 рублей 53 копейки, по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина