№2-218/2019

УИД 03RS0053-01-2019-000175-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 г. с. Кушнаренково

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Белорусовой Г.С.,

при секретаре Юшиной И.В.,

с участием представителя истца ФИО1 - адвоката Хабибовой Г.М., действующей на основании ордера № от ДАТА и соглашения № от ДАТА, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей, в обоснование иска указал, что ДАТА между ним и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. В тот же день, в связи с заключением кредитного договора, ФИО1 был подключен к Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», из суммы предоставляемого кредита списана страховая премия в размере 73 973 рубля.

ДАТА ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО), посредством направления ценного письма с описью вложения, с заявлением об исключении из Программы коллективного страхования «Финансовый резерв» и возврате денежных средств, оплаченных по заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования от ДАТА.

В тот же день аналогичное заявление направлено в ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно ответу на заявление от ДАТА исх. № ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило о том, что для отключения от Программы страхования, ФИО2 следует обратиться непосредственно в Банк, так как договора страхования ООО СК «ВТБ Страхование» непосредственно с ФИО2 не заключало.

Между тем, письмом от ДАТА исх. № Банк также отказал в рассмотрении заявления истца об отказе от договора страхования, по существу, в связи с тем, что банк не может идентифицировать ФИО2 по подписи.

В связи с отказом в удовлетворении требований потребителя, ДАТА, истцом в адрес Банка направлено претензионное письмо. Ответа на претензию по настоящее время не получено.

Полагает отказ в рассмотрении заявления об исключении из программы коллективного страхования, по указанному ответчиком основанию, незаконным.

Истец воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования и обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования ДАТА (через 4 дня после заключения кредитного договора), то есть в срок, установленный п.1 Указания Банка России от ДАТА №-У. В связи с чем, у ответчика возникла безусловная обязанность осуществить возврат уплаченной страховой премии, в полном объеме.

При этом отказ Банка, направленный в адрес ФИО1 является формальным и не соответствует требованиям действующего законодательства. Так, обязательного нотариального либо иного заверения подписи страхователя (застрахованного лица) на заявлении об отказе от договора добровольного страхования, действующим законодательством не предусмотрено.

При направлении заказной корреспонденцией заявления об исключении из Программы и возврате оплаченных денежных средств, ФИО1 была приложена копия паспорта заявителя, а также копия заявления на включение в число участников программы коллективного страхования. Данных документов Банку было достаточно для рассмотрения заявления по существу. А отказ по формальным основаниям, фактически является попыткой уклониться от расторжения договора и возврату денежных средств.

При этом Банк, отказывая в удовлетворении заявления ФИО1 и предлагая повторно обратиться непосредственно в офис Банка (письмо от ДАТА) как профессиональный участник настоящих правоотношений, должен осознавать, что при повторном обращении заявителя в офис Банка, 14-дневный срок, установленный п.1 Указания Банка России от ДАТА №-У, ФИО1 будет пропущен.

Вместе с тем, обращаем внимание суда, что банковский счет ФИО1, на который последний просил осуществить возврат денежных средств, открыт в Филиале № Банка ВТБ (Г1АО), что дополнительно позволяло ответчику идентифицировать получателя денежных средств.

В соответствии с Указанием Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Почты России, заявление ФИО2 об отказе от договора добровольного страхования получено Банком ДАТА.

Следовательно, обязанность по возврату денежных средств Ответчик должен был исполнить до ДАТА.

Таким образом, проценты за пользования чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составили 4 534,13 рублей.

Просит взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 плату за включение в программу страхования в размере 73 973 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 534 рубля 13 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000 рублей.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика.

Представитель истца - адвокат Хабибова Г.М. в судебном заседании поддержала исковые требования ФИО1 в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно положениям статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДАТА N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДАТА между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор на сумму 273 937 рублей сроком на 60 месяцев (л.д. 9-11).

При заключении кредитного договора ФИО1 подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО). Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования составила 73 973 рубля (л.д. 12).

ДАТА, то есть до истечения 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования (период охлаждения), ФИО1 направил в адрес страховой компании заявление об отказе от услуги страхования и возврате платы за участие в Программе страхования, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 17-18).

Также ДАТА ФИО1 направил в адрес Банка ВТБ (ПАО) заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате платы за участие в Программе страхования, которое получено ДАТА и оставлено банком без удовлетворения (л.д. 13-14).

Суд приходит к выводу, что ФИО1 воспользовался своим правом отказа от услуги страхования, доказательств о несении банком фактических расходов, связанных с исполнением обязательства по договору страхования, суду не представлено.

На основании изложенного суд считает, что с ответчика Банк ВТБ (ПАО) в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию стоимость услуг по обеспечению страхования в размере 73 973 рубля.

В соответствии с пунктом 8 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДАТА N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Почты России, заявление ФИО2 об отказе от договора добровольного страхования получено Банком ДАТА.

Следовательно, обязанность по возврату денежных средств Ответчик должен был исполнить до ДАТА.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, проценты за пользования чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составили 4 534 рубля 13 копеек согласно расчету, представленному истцом. Данный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, следовательно, указанные проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу и. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполни геля, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика Банк ВТБ в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 39 256 рублей 07 копеек.

Также на основании ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000 рублей. Несение указанных расходов подтверждается соглашением № от ДАТА и квитанцией № от ДАТА.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина за требования имущественного характера 2 555 рублей 21 копейка и 300 рублей за требование о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 плату за подключение к программе страхования в размере 73 973 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 534 рубля 13 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 39 256 рублей 07 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о взыскании морального вреда отказать.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя 8 000 рублей.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в доход местного бюджета государственную пошлину за требования имущественного характера 2 555 рублей 21 копейка и 300 рублей за требование о компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.С. Белорусова