Дело № 2-231/2025

42RS0030-01-2025-000339-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Хатянович В.В.,

при секретаре Дубровой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

18 июня 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что выдало кредит ФИО1 на основании кредитного договора № от 05.04.2016 в сумме 293 000,00 руб. на срок 60 мес. под 23 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.01.2017 образовалась просроченная задолженность в размере 313 695,74 руб., в связи с чем истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области для взыскания задолженности по указанному кредитному договору. 14.02.2017 мировым судьей судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ по производству № 2-167/2017-01 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.04.2016 по состоянию на 20.01.2017 в размере 313 695,74 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 282 110,78 руб., просроченные проценты – 29 812,74 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 621,32 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 150,90 руб., а также государственной пошлины в сумме 3 168,48 руб. Поскольку кредитный договор судебным приказом не расторгался и согласно его условиям действует до полного погашения задолженности по кредиту, а гашение задолженности по кредитному договору, взысканной на основании судебного приказа от 14.02.2017, в том числе и по основному долгу заемщиком осуществлялось частями и не сразу, банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка задолженности по кредиту. Последнее поступление денежных средств в погашение суммы основного долга, а соответственно его полное погашение согласно расчету задолженности произведено 31.10.2024 в размере 1247,83 руб. Таким образом, за период с 20.01.2017 по 31.10.2024, а именно с даты (21.01.2017), следующей за датой, по состоянию на которую взыскана задолженность и по 31.10.2024 – до даты полного погашения заемщиком просроченного основного долга по кредитному договору банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка основного долга в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты продолжали начислять по ставке, установленной кредитным договором – 20,00 % годовых. Таким образом, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.01.2017 по 31.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 347 230,80 руб. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 03.02.2025 по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.04.2016 отменен определением от 10.02.2025.

Просит:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05.04.2016 за период с 21.01.2017 по 31.10.2024 в размере 347 230,80 руб., в том числе: просроченные проценты – 347 230,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 180,77 руб.

В судебное заседание не явились: истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующий на основании доверенности № 110-Д от 23.04.2025, выданной сроком до 19.10.2026 (л.д.9-10), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.53), в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.52), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.51).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.04.2016 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д.16-19).

На момент обращения ФИО1 в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой о получении кредита действовали Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) (л.д.20-22).

Так, в силу раздела 1 Общих условий кредитования согласно кредитному договору между заемщиком и кредитором кредитор предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом Общие условия являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита, датой фактического предоставления которого является дата зачисления кредита на счет кредитования. 

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). 

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом заемщик обязан в силу п. 4.3.1 Общих условий кредитования возвратить кредит в соответствии с условиями договора. 

Согласно п. 6.1 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

05.04.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно индивидуальным условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 293 000,00 руб. на 60 месяцев под 23,00 % годовых (л.д.24-25). 

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 Индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Факт получения ФИО1 от ПАО Сбербанк кредита в размере 293 000,00 руб. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, а также данными о клиенте (л.д.13,26). 

Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств на основании кредитного договора выполнило. 

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи по кредиту в установленном размере в предусмотренные договором сроки вносил несвоевременно, что подтверждается движением средств по кредитному договору, а именно просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов (л.д.29), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д.43-45) общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.04.2016 составляет 347 230,08 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В силу п.1 ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. 

В соответствии с разъяснениями, указанными в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа. И поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок последнего платежа по кредитному договору, исходя из выписки по лицевому счету – 10.04.2017

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок последнего платежа по кредитному договору согласно Графику платежей – 11.07.2022.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 22.11.2024 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в общей сумме 347 230,80 руб. в срок не позднее 23.12.2024 (л.д.15), которое им до настоящего времени не исполнено.

Из материалов дела следует, что 13.01.2022 (согласно штемпелю на конверте) (л.д.54) ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.04.2016, на основании которого мировым судьей судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области 03.02.2025 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.04.2016 за период с 21.01.2017 по 31.10.2024 в размере 352 821,19 руб., в том числе: 347 230,80 руб. – просроченные проценты, 5 590,39 – расходы по оплате государственной пошлины (л.д.55).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 10.02.2025 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим от должника ФИО1 возражением относительно его исполнения (л.д.11).

Поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 13.01.2025 (согласно штемпелю на конверте), срок исковой давности по просроченным процентам до 13.01.2022 истек уже на момент обращения к мировому судье.

При этом требование от 22.11.2024 о досрочном возврате задолженности по кредиту не повлияло на порядок исчисления срока исковой давности, поскольку на дату выставления такого требования срок исковой давности по просроченным процентам, начисленным до 13.01.2022, истек.

С исковым заявлением в суд истец обратился 05.05.2025, т.е. до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности не истек по процентам, начисленным с 13.01.2022.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.04.2016 по просроченные проценты за период с 13.01.2022 по 31.10.2025 в размере 125 873,92 руб., с учетом представленного истцом расчета (л.д.44-45).

В остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.04.2016 с ответчика истцу следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере 4 053,11 руб.(36,25%). Факт уплаты истцом государственной пошлины по делу подтвержден документально (л.д.7,8). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан Отделением УФМС России по Кемеровской области в Яшкинском районе 28.06.2007, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2016 в размере 125 873 (сто двадцать пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 92 коп., в том числе: просроченные проценты – 125 873 (сто двадцать пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 053 (четыре тысячи пятьдесят три) рубля 11 коп., всего взыскать 129 927 (сто двадцать девять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 03 коп.

В остальной части Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: 23.06.2025.

Судья: В.В. Хатянович