Дело № 2-43/2025г. 

УИД 76RS0010-01-2024-002362-23 Изготовлено 31.03.25г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2025 года 

Ростовский районный суд Ярославской области в составе председательствующего: 

судьи Бабич В.Е.,

при секретаре Крыковой Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Яковлева С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ростове

гражданское дело по иску ПАО «ФИНСТАРБАНК» к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», наследнику ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВЛЕНО:

ПАО «ФИНСТАРБАНК» обратился в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», наследнику ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ, между заемщиком ФИО2 и ПАО Быстро Банк был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № №-

<

адрес>/ПК от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита. 

Кредит предоставлялся на следующих условиях;

- срок кредита: до ДД.ММ.ГГГГ,

- сумма кредита: 729474,51 руб.,

- процентная ставка: 11.5 %,

- ежемесячной платеж: 16 043,05 рублей,

- дата платежа: 28 число каждого месяца - согласно Графику платежей, договора.

- цель кредита: приобретение автомашины №

-обеспечение: залог приобретаемого автомобиля,

- залоговая стоимость № руб., п.20 договора,

-неустойка 20 % годовых от суммы просроченной задолженности п. 12 Кредитного договора.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора, Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. С данным условием Заемщик ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор передал в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору ПАО «ФИНСТАР БАНК» (ранее ПАО БАНК «СИАБ») по основному долгу и процентам и право требования по неустойке. 

Кредитный договор действует до полного погашения сторонами принятых обязательств (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся по договору сумм); дата последнего платежа указана в графике платежей по Кредитному договор; Заемщик возвращает кредит ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно отрытым источникам открыто наследственное дело нотариусом ФИО3 В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ранее, договором страхования № от «26» июля 2023 заключено между ПАО «Группа Ренессанс Страхование», именуемое в дальнейшем «Страховщик, с одной стороны, и ФИО2 именуемое в дальнейшем «Страхователь было заключено Соглашение о страховании залогового имущества автомашины- №

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Требование (претензию) истца о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ осталось без внимания.

В связи с обращением в суд Истец понес расходы на оплату государственной пошлины, которые в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны как понесенные по делу судебные расходы.

Просит взыскать с надлежащего ответчиука ПАО «Труппа Ренессанс Страхование», ФИО5 в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК» страховое возмещение в связи с утратой, повреждениепм заложенного имущества автомашины № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 279 429,84, в том числе:

• просроченный основной долг - 277 684,11 руб.

• просроченные проценты - 1 745,73 руб.

Взыскать с надлежащего ответчика ПАО "Группа Ренессанс Страхование", ФИО1 в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 994 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования, указанные в уточненном исковом заявлении просил удовлетворить.

Ответчик ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представив письменные возражения на иск. (том 1 л.д. 163)

Представитель ответчика ФИО1 адвоката Яковлева С.Б. полагал, что ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу. Считал исковые требования обоснованными, подлежащими взысканию с ПАО «Группа Ренессанс Страхование». 

Выслушав представителя ответчика, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что ПАО «ФИНСТАР БАНК» обратился в суд с уточненным иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ФИО1 о взыскании денежных средств в 279 429,84 руб., составляющих задолженность ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №. с ПАО «БыстроБанк». 

Единственным наследником ФИО2 принявшим наследство является дочь ФИО1, что подтверждается копией наследственного дела ( том 1 л.д.87-97). 

Из материалов дела следует, что по Кредитному договору ФИО2 быти предоставлены банком заемные денежные средства в размере 729 474,51 руб. в целях приобретения легкового автомобиля № (т.н. «автокредит»), под залог указанного автомобиля и с возложением на заемщика обязанности застраховать предмет залога от рисков его утраты (гибели) и повреждения на страховую сумму не менее, чем 777 000 руб., с ежегодным продлением такового страхования вплоть до полного погашения кредита. Процентная ставка по кредиту 11,50% годовых (пункты 1, 4, 9, 10, 11 Кредитного договора).

Указанный автомобиль был приобретен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи № заключенному с ФИО13». Цена автомобиля составила 747 000 руб. (с учетом скидки производителя по Программе обновления автомобилей), из которых 70 000 руб. оплачено покупателем путем сдачи в «трейд-ин» своего старого автомобиля, а 677 000 руб. - за счет кредитных денежных средств.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору ФИО2 застраховала приобретенное транспортное средство по договору добровольного имущественного страхования (КАСКО). В последующем поставила его на учет в органах ГИБДД с выдачей ей государственных регистрационных знаков №

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в порядке автоматической пролонгации договора страхования КАСКО был выдан ФИО2 Полис страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 27.07.24г. включительно (далее также - Договор страхования).

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет страхования -транспортное средства № Застрахованные риски: «Ущерб», «Угон/Хищение», «Дополнительные расходы», «Несчастный случай» (на весь салон). По страховым рискам «Ущерб». 

<

Угон/Хищение» установлена страховая сумма 777 000 руб., «Дополнительные расходы -10 000 руб., «Несчастный случай» - 300 000 руб. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ:выгодоприобретатель по рискам «Угон/Хищение» и «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» в размере непогашенной задолженности Страхователя по кредитному договору, обеспеченному залогом застрахованного транспортного средства - ПАР «БыстроБанк». по иным рискам, а также в части суммы страхового возмещения, превышающей непогашенную задолженность по кредитному договору - Страхователь.

В дальнейшем, в связи с осуществлением ПАО «БыстроБанк» уступки права требования по Кредитному договору Дополнительным соглашением к Договору страхования выгодоприобретатель в разделе «Особые условия» был изменен с ПАО «БыстроБанк» на ПАО «Санкт-Петербургский индустриальный акционерный банк» (ПАО Банк «СИАБ»).

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в ходе которого вышеназванный автомобиль №) под управлением ФИО2 столкнулся с автомобилем №

В результате данного ДТП ФИО2 погибла, а принадлежащее ей транспортное средство а№ получило значительные механические повреждения. 

В отношении виновника ДТП - водителя а№. следственным отделом ОМВ Д России по Ростовскому району Ярославской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.З ст.264 УК РФ. Дело рассматривается в порядке уголовного судопроизводства Ростовским районным судом 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (пункт 1). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (пункт 2).

Согласно пункту 1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

По смыслу приведенных норм право на получение страхового возмещения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования. В силу положений п.2 ст.334 ГК РФ залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Таким образом, ПАО Банк «СИАБ» (после ДД.ММ.ГГГГ название ПАО «Финстар Банк. который по Договору страхования по рискам «Угон/Хищение» и «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» является выгодоприобретателем в части суммы страхового возмещения не превышающей размер задолженности ФИО2 по Кредитному договору, а кроме того является залогодержателем застрахованного транспортного средства, при наступлении страхового случая вправе предъявить страховщику требования об осуществлении страховой выплаты в соответствующем размере.

22.05.20024 ПАО «Финстар Банк» обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения. Данное заявление было оставлен страховщиком без ответа.

По условиям договора страхования обязанность выплатить страховое возмещение истцу наступает только при «полной гибели ТС. 

В соответствии с п. 11.22. Правил добровольного комбинированного страхования: транспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора ПАО «Группа Ренессанс Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также - Правила страхования), полная гибель ТС (т.е. - застрахованного транспортного средства) считается наступившей в случае, если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС, возникших в результате наступления одного или нескольких неурегулированных страховых случаев, или стоимость выполнения таких работ превышает 75% страховой суммы, установленной по договору страхования согласно п. 5.1. настоящих Правил; по соглашению сторон указанный процент может быть изменен, в том числе после наступления страхового случая.

Согласно п. 11.11.4. Правил страхования, в стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включаются стоимость запасных частей, стоимость расходных материалов, стоимость выполнения ремонтных работ.

Пунктом 11.13. Правил страхования предусмотрено, что страховщик возмещает стоимость замененных деталей, узлов и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

По условиям Договора страхования страховая выплата в возмещение ущерба осуществляется по выбору страховщика: либо путем ремонта на СТОА, либо деньгами без учета износа.

Согласно п.5.1. Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год изменяется (уменьшается):

при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

при заключении договора страхования в течение 2-го года эксплуатации № - на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего rczi эксплуатации ТС страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установлен:-:::-на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхование пропорционально за каждый день действия договора).

В Договоре страхования указано, что страховая сумма для риска «Ущерб» составляет 777 000 руб. По условиям данного договора для риска «Ущерб» на условиях «Полная гибель» эта сумма является уменьшаемой (п.5.1 Правил страхования).

Срок действия Договора страхования - 366 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 366 дней. ДТП, в котором был поврежден застрахованный автомобиль, произошло в течение 4-го года его эксплуатации и на 162-ой день с даты начала действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 162 дня).

Следовательно, размер страховой суммы с учетом ее уменьшения на дату ДИП составляет 742 608,20 руб. (777 000 - 777 000 х 10/100/366 х 162 = 777 000 - 34 391,86 =742 608,20).

Таким образом, если будет установлено, что стоимость ремонтно-восстановительных работ принадлежавшего ФИО2 № превышает 556 956,15 руб.. что составляет 75% от страховой суммы, предусмотренной Договором страхования с учетом п.5.1 Правил страхования, то наступила «полная гибель» застрахованного ТС (742 608,20/100x75 = 556 956,15). 

В соответствии с заключением судебной эксперты, проведенной ФИО14» от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.1-48) в результате ДТП наступила полная гибель автомобиля ФИО2.

Указанное обстоятельство является основанием для признания наступившим страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель», что возлагает на ответчика-страховщика обязанность выплатить истцу страховое возмещение в заявленном им размере. Размер страховой суммы по данному страховому случаю (742 608,20 руб.) позволяет в полном объеме удовлетворить требования истца (279 429,84 руб.)

При рассмотрении дела установлено, что в момент ДТП ( 05.01.24г.) ТС ФИО2 как такси не использовалось. Это подтверждается показаниями свидетеля ФИО15, информацией, представленной Министерством транспорта 

<

адрес> от 05.11.24г.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом приведенных положений закона, прихожу к выводу о том, что ФИО5 является ненадлежащим ответчиком по делу, поэтому в удовлетворении иска к ней должно быть отказано. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из этого с ПАО Труппа Ренессанс Страхование" в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы, в виде уплаченной при подаче иска в суд госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования частично:

Взыскать с ПАО Группа Ренессанс Страхование" ( ИНН: 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» ( ИНН 

<

***>) страховое возмещение в связи с утратой, повреждением заложенного имущества автомашины № г. в размере 279 429,84 и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 994 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ( №)– отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.Е.Бабич