Дело (УИД) 42RS0018-01-2023-000900-66

Производство № 2-869/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 июня 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.

при секретаре Пряженниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 был заключен кредитный договор №.... Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался заемными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 495470,77 руб. в период .. .. ....г. по .. .. ....г.. .. .. ....г. Банк уступил права требования по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ........ Требование о погашении задолженности ответчику было направлено .. .. ....г.. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчиком было внесено 30,35руб. В результате задолженность ответчика составляет 495440,42 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, в размере 495440,42руб., которая состоит из 86000 руб. – основной долг, 91353,27 руб.– проценты на непросроченный основной долг; 53219,11руб. – проценты на просроченный основной долг; 264868,04 руб. - штрафы; государственную пошлину в размере 8154,40 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом(л.д.70), предоставила письменные возражения на исковые требования (л.д.71), согласно которых просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

На основании п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №..., по условия которого банк предоставил ей денежные средства в размере 86000рублей на срок – 36 месяцев под 71,20 % годовых (л.д.8,9). 

В соответствии с условиями договора данный договор заключен путем акцепта оферты (л.д.9 об.).

Также заемщиком был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита от .. .. ....г. (л.д.12).

Исходя из условий договора (п. 3.2 договора) и графика платежей (л.д.10), ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей посредством совершения ежемесячных платежей в размере 4926,49 руб. (последний платеж 4926,12 руб.) за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Получение заемных денежных средств, в порядке, предусмотренном условиями Договора, в том числе совершение операций по погашению задолженности, ответчик не оспаривала.

Таким образом, материалами дела подтверждается заключение кредитного договора между сторонами, исполнение его условий со стороны Банка, получение денежных средств ответчиком (л.д.11). 

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с условиями договора и согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора(л.д.19-27), сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Тарифами банка (л.д. 18) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) предусмотрена неустойка в размере 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом головой процентной ставки из расчета за 1 день.

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору, которая допустила нарушение условий договора. Согласно расчету задолженности ответчик в счет погашения кредита платежей не вносила, сумма основного долга по состоянию на .. .. ....г. составляла 86000 руб. (л.д.15-15об.).

Из материалов дела следует, что .. .. ....г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав требований .. .. ....г. (л.д.37-46), по условиям которого новому кредитору перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи прав (л.д.34-36).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 495470,77 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от .. .. ....г.(л.д.35). 

Ответчику было направлено уведомление об уступке права требования (л.д.30), а также требование о полном погашении долга (л.д.31), при этом данное требование не датировано, сведений о его почтовом направлении в материалах дела не имеется.

Согласно Уставу ООО «Феникс» является юридическим лицом, свидетельство о государственной регистрации юридического лица о внесении записи о создании юридического лица от 12.08.2014г., ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> (л.д.43-46).

Пункт 3 ст. 308 ГК РФ под третьим лицом в обязательстве подразумевает любого участника оборота, не являющегося стороной в договоре, то есть такое лицо, которое не участвовало в соглашении об установлении обязательства, но получило в результате такого соглашения определенное субъективное право в отношении одной или обеих сторон обязательства.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, по спорному договору, сторонами которого являются ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» ООО, истец ООО «Феникс» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец направлял ответчику заключительное требование, в котором информировал ФИО1 о востребовании суммы задолженности по договору №... в размере 495470,77 руб. (л.д.31). Однако ответчик на данное требование не отреагировал.

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая согласно расчету (л.д.15) по состоянию на .. .. ....г. составляет 495470,77 руб., из которых: 86000 руб. - основной долг, 91353,27 руб.– проценты, 318117,50 руб. - неустойка.

Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности по состоянию на .. .. ....г., признает верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено.

.......

Как усматривается из материалов дела ответчиком .. .. ....г. в счет погашения задолженности было внесено 30,35 руб., которые были направлены банком в счет погашения задолженности (л.д.16).

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., с учетом произведенных оплат в размере 30,35руб., по состоянию на .. .. ....г. составляет 495440,42руб., из которых: 86000 руб. – основной долг, 91353,27 руб.– проценты на непросроченный основной долг; 53219,11руб. – проценты на просроченный основной долг; 264868,04 руб. – штрафы (л.д.15).

Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд, в том числе после уступки прав требований.

Между тем, после отмены судебного приказа ФИО1 свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, что повлекло за собой обращение Общества за защитой своих прав и законных интересов в порядке искового производства.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. 

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного платежа исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Как следует из расчета и выписки по счету (л.д.15-16, 17) ФИО1 ежемесячных платежей в счет погашения задолженности после выдачи кредита, не вносила. Согласно графика, платежей последний платеж должен был быть совершен .. .. ....г. (л.д.10).

Процесс по взысканию задолженности инициирован Обществом только .. .. ....г., посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа; судебная защита осуществлялась 4 месяца 29 дней. Иск подан в суд .. .. ....г. (л.д.54). Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период до .. .. ....г., кроме того графиком платежей установлено, что последний платеж должен был быть совершен .. .. ....г..

С учетом применения срока исковой давности к каждому периодическому платежу, в совокупности со сроком договора и согласованным сторонами графиком платежей, а также датой последнего совершенного ответчиком платежа, истцом пропущен срок исковой давности.

В силу п.21, п.23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления(ст.201 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании штрафа) (ст.207 ГК РФ).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает Обществу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования Общества о взыскании с ....... задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»/ИНН 

<

***>/ к ФИО1, ....... о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.06.2023 года.

Судья З.В.Янышева