Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Южа Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Шашковой Е.Н.,

при секретаре ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взысканий» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба Взыскания» (далее по тексту ООО ПКО «РСВ»), являясь последующим цессионарием, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Бинбанк Диджитал» и ФИО2 заключен кредитный договор №), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик принял обязательство по его погашению путем выплаты ежемесячных платежей, включающих платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ первоначальным кредитором право требования по договору уступлено СВЕА «Экономи Сайпрус Лимитед», которым в дальнейшем право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, переуступлено на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «РСВ».

Руководствуясь в обоснование заявленных исковых требований положениями ст.ст. 309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а также в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, согласно искового заявления просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовала о рассмотрении дела без его участия, представив возражения к заявленным требованиям, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным ответчиком требованиям.

Представители третьих лиц АО «БМ-Банк», СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не известили, об отложении дела не ходатайствовали.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено и это следует из материалов дела, что на основании Анкеты-Заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" от ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО2 заключен договор на предоставление кредитной карты. 

Договор состоит из Заявления/Анкеты - Заявления, памятки клиента, Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также тарифов банка (л.д. 5).

Согласно справки об условиях кредитования, по заключенному с ФИО2 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием платежной карты "Кредитка Универсальная", льготный период составляет 30 дней по каждой трате, базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) 3%. Срок внесения минимального ежемесячного платежа до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Размер обязательного ежемесячного платежа 7% от задолженности. 

Заемщик был ознакомлен и согласился со всеми условиями договора, и обязался их соблюдать. Примерный график погашения, кредит построен по ДД.ММ.ГГГГ. Максимальный срок кредитования 48 месяцев (л.д. 6). 

Как следует из Условий и Правил предоставления Банковских услуг по направлению Кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ:

- для предоставления услуг банк открывает клиенту карт.счет, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента (п.2.2);

- погашение кредита предусмотрено пополнением картсчета держателя, путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п.6.3);

- держатель поручает банку списывать с любого счета держателя открытого в банке, в частности с картсчета денежные средства для осуществления платежа с целью полного или частичного погашению долговых обязательств, в том числе «минимального обязательного платежа (п.6.7);

- сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту (п.6.4) срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5) банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случаях неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору (п.6.8). 

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. 

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. 

Таким образом, установлено, что между сторонами был заключен договор присоединения. 

Как следует из справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику выпущена банковская карта с №.

Вместе с тем как следует из искового заявления и материалов дела, за пользование ФИО2 кредитной картой образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк» (являющееся правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.11-16), уступило СВЕА «Экономи Сайпрус Лимитед» права (требования) к ФИО2, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе: по основному долгу – 

<

данные изъяты>; процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>; комиссиям – 0 рублей, а всего на общую сумму задолженности – 

<

данные изъяты> (л.д. 26).

По заявлению СВЕА «Экономи Сайпрус лимитед» (от ДД.ММ.ГГГГ) мировым судьей судебного участка №3 Палехского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка №3 Палехского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ СВЕА «Экономи Сайпрус Лимитед» на основании договора уступки прав требования (цессии) по договору от ДД.ММ.ГГГГ, уступило ООО «Региональная Служба Взысканий» права (требования) к ФИО2, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 19-21), в том числе: по основному долгу – 

<

данные изъяты> процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>; комиссиям – 

<

данные изъяты>, процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 

<

данные изъяты>, госпошлина 

<

данные изъяты>, а всего на общую сумму задолженности – 

<

данные изъяты> (л.д. 27).

Оценивая заявление ответчика о применении к заявленным требованиям последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему:

в силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Порядок погашения задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО2, определен в виде обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца (в состав которых входят начисленные проценты, комиссии и часть основного долга).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъясняется, по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных фиксированных платежей, включая основной долг и проценты), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Несмотря на тот факт, что истцом не представлено доказательств размеров помесячного образования задолженности по уплате основного долга и процентов, из договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, явно следует, что задолженность по основному долгу в размере, истребуемом ко взысканию, т.е. 

<

данные изъяты>, образовалась не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

За вынесением судебного приказа кредитор обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством почтового отправления заявления о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела установлено, что обязательство ответчика по возврату кредита должно было быть исполнено не позднее октября 2015 года, соответственно, срок исковой давности начал исчисляться с октября 2015 года и, следовательно, истекал в октябре 2018 года.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

Истец обратился к мировому судье судебного участка №3 Палехского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору в декабре 2020 года года, то есть за пределами срока исковой давности.

С настоящим иском ООО «Региональная Служба Взысканий» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за истечением срока исковой давности.

По истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п.2 ст.206 ГК РФ). Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности. Доказательств о перерыве и возобновлении срока исковой давности истцом не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии со ст. 199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 и 3 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Учитывая изложенное, заявленные истцом исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

Поскольку исковые требования ООО ПКО «Региональная Служба Взысканий» удовлетворению не подлежат, оснований для возмещения истцу понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взысканий» к ФИО2 о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> – отказать в полном объеме.

Требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взысканий» о взыскании с ФИО2 судебных издержек по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Н. Шашкова

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.