Дело № 2-91/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ребриха 04 апреля 2019 года

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Головченко Е.Ю.,

при секретаре Пузановой В. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, на основании которого ФИО1 был выдан кредит в размере 65 049, рублей 74 копейки на срок 36 месяцев под 37,7% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор был утрачен при плановой подаче документов в суд, что подтверждается актом от 21.12.2018. В подтверждение исковых требований были представлены типовой договор и график платежей. Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается частичным гашением ФИО1 задолженности по кредиту, отраженным в расчете по состоянию на 30.01.2019, а также отсутствием возражений со стороны ответчика.

В соответствии с кредитным договором, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9300 рублей. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на 30.01.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 200 996 рублей 74 копейки, в том числе просроченная ссуда 62 032 рублей 80 копеек, просроченные проценты 38 203 рублей 16 копеек, проценты по просроченной ссуде 53 476 рублей 43 копейки., неустойка по ссудному договору 19 304 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 979 рублей 65 копеек. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 200 996 рублей 74 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 5209 рублей 97 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом уведомлен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. 

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. 

На основании ч. 4 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил: 

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами гл.42, пар.2 гл.23 ГК РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как следует из заявления-оферты со страхованием, ответчик просит истца, посредством акцепта заявления-оферты, заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в разделе «Б» заявления –оферты. 

Разрешая спор, суд установил, что на основании акцептованного Заявления от 14.09.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в размере 65 049 рублей 74 копейки. Кредит предоставлен сроком на 36 месяцев под 37,7% годовых. 

Согласно акту об утрате документов от 21.12.2018 кредитный договор утрачен при плановой подаче документов в суд. Подтверждением заключения кредитного договора № от 14.09.2014 является его исполнение Заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

14.09.2014 65 049 рублей 74 копейки перечислено на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Из вышеуказанной суммы 14 050 рублей 74 копейки перечислено в счет платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, 999 рублей удержано комиссии за карту, 50 000 рублей перечислено на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания кредитного договора № от 14.09.2014, либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Согласно выписке по счету, ответчик выплаты по предоставленному кредиту производил нерегулярно и не в полном объеме предусмотренного платежа до 16.01.2015, более суммы в счет оплаты кредита от него не поступали. Доказательств оплаты сумм по кредиту в более поздние сроки ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, с разъяснением, в случае неисполнения требования, об обращении Банка в суд с исковым заявлением о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности, причитающихся процентов и неустоек, направлено банком ответчику 29.06.2018. 

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций являются правомерными.

В соответствии с графиком осуществления платежей, заявления-оферты, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами по 3042 рубля 84 копейки (кроме последней суммы в размере 3063 рубля 89 копеек), в указанные даты. При нарушении срока возврата кредита и процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Исходя из принципа диспозитивности гражданского законодательства и, учитывая факт отсутствия прямого запрета в законодательстве (действовавшего на дату заключения договора) на наличие в договоре подобных условий, указание в заявлении-оферте о начислении неустойки за несвоевременное погашение суммы кредита и/или процентов в размере 20% годовых за каждый день просрочки, не противоречит действующему законодательству. Поскольку в соответствии со ст.329, 330 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно исковому заявлению, сумма задолженности по состоянию на 30.01.2019 составляет 200 996 рублей 74 копейки, в том числе просроченная ссуда 62 032 рубля 80 копеек, просроченные проценты 38 203 рубля 16 копеек, проценты по просроченной ссуде 53 476 рублей 43 копейки, неустойка по ссудному договору 19 304 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 979 рублей 65 копеек.

Проверив расчет задолженности, суд находит его правильным. 

В расчете задолженности банк применил предусмотренный ст.319 ГК РФ порядок очередности погашения требований по денежным обязательствам, доказательств обратного заемщиком не представлено; заемщиком свой расчет задолженности, опровергающий расчет банка не предоставлялся. 

Предусмотренная п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита очередность направления Банком сумм поступивших от заемщика не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку не содержит условий, в соответствии с которыми требования, связанные с нарушением обязательства (неустойка, пеня, штраф), могут быть погашены ранее требований, установленных законом. Указание на первоочередное погашение просроченных начисленных процентов за пользование и просроченной суммы кредита, а только затем начисленных (текущих) процентов и суммы кредита (части кредита) по мнению суда является конкретизацией порядка уплаты процентов за пользование и суммы основного долга, поскольку понятие просроченных процентов и просроченного основного долга подпадает под общее понятие начисленных процентов и основной суммы долга. 

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору заемщиком не исполняются, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки являются правомерными.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности, в адрес суда также не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах. 

На основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований (100%) в размере 5209 рублей 97 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 14.09.2014 года № по состоянию на 30.01.2019 в сумме 200 996 рублей 74 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 62 032 рубля 80 копеек, просроченные проценты - 38 203 рубля 16 копеек, проценты по просроченной ссуде - 53 476 рублей 43 копейки, неустойка по ссудному договору - 19 304 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 27 979 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5209 рублей 97 копеек, всего взыскать 206 206 (двести шесть тысяч двести шесть) рублей 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения судом, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Алтайский краевой суд через Ребрихинский районный суд.

Судья Е. Ю. Головченко