Дело № 2-669/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Алдан 29 июня 2017 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Винтман Н.С., 

при секретаре Штайц И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер] от [Дата] г. на сумму ....... руб. При заключении договора ее также обязали подписать заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности, мотивировав тем, что откажут в предоставлении кредита. Полагает, присоединением к программе страхования банк нарушил ее права как потребителя. Денежными средствами по кредиту ФИО1 не воспользовалась, неоднократно обращалась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора. На данные заявления получен ответ об отказе в расторжении кредитного договора. Просит расторгнуть кредитный договор [Номер] от [Дата], заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснения дала аналогичные изложенным в заявлении, дополнила, с условиями кредитования была ознакомлена, заявление на выдачу кредита и иные документы подписывала. Банк предоставил карту, но данную кредитную карту ФИО1 не активировала, т.к. не согласна с тем, что ей навязали услугу по страхованию жизни и трудоспособности. При этом она готова возместить банку понесенные им расходы в размере ....... руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, через канцелярию суда поступило ходатайство о рассмотрении дела без их участия, а также письменное возражение на исковое заявление, согласно которому просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме. 

Суд, выслушав истца, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме по следующим основаниям. 

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Статья 57 ГПК РФ предусматривает обязанность сторон предоставить доказательства, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ст. 55 ГПК РФ).

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 ст. 927 ГК РФ устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так судом установлено и не оспаривается сторонами, что [Дата] ФИО1 направила в ПАО «Восточный экспресс банк» анкету-заявление на получение кредита. [Дата] между ФИО1 и ответчиком был заключен договор кредитования [Номер] от [Дата] на сумму ....... руб. на срок ....... месяцев, процентная ставка по кредиту .......% в год. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. С условиями кредитования истец ознакомлена, о чем пояснила в ходе рассмотрения дела. 

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что заключением кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета; составными и неотъемлемыми частями договора будут являться заявление, Условия кредитования и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, все условия предоставления истцу кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ч. 2 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией.

[Дата], т.е. в день подписания договора кредитования, ФИО1 также подписала согласие на дополнительную услугу, а именно: на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный», указав на то, что она уведомлена, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита. Кроме того, ФИО1 выразила согласие оплатить оказанные услуги банка по включению ее в список застрахованных лиц в размере ....... руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов. Согласие на присоединение к программе страхования подписано ФИО1 лично. 

Таким образом, все условия по оплате услуги банка по подключению истца к программе страхования были согласованы сторонами, подписаны, и оказаны банком в полном объеме путем включения заемщика в Реестр застрахованных лиц и оплаты страховых взносов за клиента. 

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Факт получения карты в ходе рассмотрения спора по существу не оспаривался истцом, данное обстоятельство свидетельствует о том, что свои обязательства по договору, а именно в части предоставления денежных средств, банк исполнил в полном объеме. 

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях и добровольно воспользовалась услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий кредитного договора, истец не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Отказывая истцу в удовлетворении требований, суд руководствуется ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П, не запрещающими включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при согласии клиента, так как платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации.

В соответствии с требованиями ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об отсутствии у ФИО1 права требовать расторжения договора, поскольку нарушение обязательств, возникших из договора, допущено с ее стороны.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Учитывая, что нарушения прав истца со стороны кредитной организации не установлено, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении искового заявления к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Алданский районный суд РС (Я) в течение одного месяца. 

Судья Алданского

районного суда РС (Я): Винтман Н.С.