Дело № 2-133/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Кулунда 18 мая 2017 года 

Судья Кулундинского районного суда Алтайского края Балухина В.Н.,

при секретаре Музычко О.И.,

с участием представителя ответчика – адвоката Райсбиха Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком //////// был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №№№№№ на сумму 250000 рублей на 60 месяцев с уплатой 29,9% годовых за пользование кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ////////., на //////// суммарная продолжительность просрочки составляет 812 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла //////// на //////// суммарная продолжительность просрочки составляет 927 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68400 рублей. По состоянию на //////// общая задолженность ответчика перед банком составляет 582953,22 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, из них: просроченная ссуда 232131,42 рублей; просроченные проценты 122787,72 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 75017,19 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 153016,89 рублей, которые подлежат взыскать с ответчика в свою пользу, а также судебные издержки по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 9029,53 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Представил суду заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, и просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место жительство его не известно.

Представитель ответчика – адвокат Райсбих Л.А. в судебном заседании заявил, что не имеет возражений удовлетворить иск по сумме основного долга по кредиту и процентам, однако полагает, что штрафные санкции по кредиту несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Полагает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.821 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком //////// был заключен кредитный договор №№№№№ на сумму 250 000 рублей на 60 месяцев с уплатой 29,9 % годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов не исполнил. За период пользования кредитом ФИО1 допускал просрочки уплаты процентов и основного долга по кредиту. 

За период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму 68400,00 рублей.

Согласно раздела 5 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплате начисленных процентов. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на //////// задолженность ответчика по кредитному договору составляет 582953,22 рублей, из них: просроченная ссуда 232131,42 рублей; просроченные проценты 122787,72 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 75017,19 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 153016,89 рублей. 

Указанный расчет судом проверен и признан верным.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки судом учитывается, что в данном случае банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту в 2014 году уже с марта 2014 г. имели место просрочки платежей, но истец до апреля 2017 г. никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Кроме того, суд находит, что установленная договором неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120 % годовых является завышенной.

Учитывая предъявленный истцом размер неустойки и размеры основных задолженностей, суд находит, что указанные размеры неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов по кредиту соответственно 75017,19 рублей и 153016,89 рулей не отвечают требованиям разумности и справедливости, поскольку увеличение срока невозврата кредита должником влечет дополнительную материальную выгоду для банка за счет увеличения размера взыскания банком неустойки.

Таким образом, с учетом конкретных обстоятельств дела: суммы выплаченного ответчиком долга; соотношение сумм неустойки и задолженности по договору, длительность неисполнения обязательства и недобросовестность действий кредитора по не принятию мер по взысканию задолженности, дает основание считать предъявленную ко взысканию неустойку несоразмерной последствиям несвоевременного исполнения обязательства, и считает необходимым, в интересах законности, руководствуясь положениями ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, ст. ст. 333 ГК РФ снизить ее размер в сумме - за просрочку уплаты основного долга 25 000 руб. и процентов до 15 000 руб.

Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №№№№№ от ////////. по состоянию на ////////. в размере 394 919, 67 рублей: из них просроченная ссуда 232131,42 рублей.; просроченные проценты – 122787,72 рублей, неустойку за просрочку кредита 25 000 руб. и неустойку за просрочку процентов – 15 000 руб. а также госпошлину за обращение в суд в размере 9029,53 рублей. Всего взыскать 403 948руб.67коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Кулундинский районный суд Алтайского края.

Судья В.Н. Балухина