Дело № 2-21/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 21 января 2019 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Салгын-оол Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к КНВ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

с участием ответчика КНВ, ее представителя - адвоката Болат-оол Т.В.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбнак») обратилось в суд с иском к КНВ (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление кредита (далее - договор). По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты> % годовых. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 20 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с договором кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан ежемесячно к 20 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 20 числу каждого месяца. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2016 году истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка Тес-Хемского кожууна о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рубля. Требования истца были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с не исполнением срочного основного долга были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рубля, неустойка за несвоевременное погашение основанного долга – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рубля. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитор выставлял требование о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика КНВ в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей и расторгнуть кредитное соглашение №, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» и КНВ

В судебном заседании ответчик КНВ и ее представитель Болат-оол Т.В. с исковыми требованиями банка согласились частично, пояснив, что договор заключался, по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ задолженность частично оплачена, просят уменьшить неустойку ввиду ее несоразмерности с учетом того, что банк требование не направлял, КНВ имеет на иждивении троих детей, супруг не работает, по исполнительному производству с ее зарплаты удерживается 

<

данные изъяты> %. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и КНВ заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, окончательным сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита заемщику выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № 4036 от 3 июня 2015 года.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Тес-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ № о взыскании с КНВ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению в размере 

<

данные изъяты> рубля и расходов по государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В силу п.14 кредитного соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - правила).

Согласно п. 4.1.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 правил). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной соглашением, и заканчивается в день наступления даты платежа определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.п.4.2.3.1-4.2.3.3 правил).

Согласно представленному расчету задолженности заемщиков на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рубля, неустойка за несвоевременное погашение основанного долга – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты> рубля.

Поскольку заемщик после вынесения мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору продолжали пользоваться денежными средствами, доказательств уплаты процентов за пользование денежными средствами не представил, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика КНВ процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания пени суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п.6.1 правил установлено, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом какое-либо из своих денежное обязательство по договору.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, банк направил требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором в ноябре 2018 года, и лишь в декабре 2018 года, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. Также истцом, документов подтверждающих получение ответчиком указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 2000 рублей, а пени за несвоевременное погашение процентов 1000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выраженное в длительном неисполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за использование кредитом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Таким образом, с ответчика КНВ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей, поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям с КНВ подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к КНВ удовлетворить частично.

Взыскать с КНВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рубля 

<

данные изъяты> копеек, из них проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с КНВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с КНВ

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2019 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва