РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2021 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Маркитановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2829/21 по исковому заявлению САО «ВСК» к финансовому уполномоченному в сфере страхования ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У – 20 – 58183/5010 – 007 от 31.05.2020 г.,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У – 20 – 58183/5010 – 007 от 31.05.2020 г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.05.2020 г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение № У-20-58183/5010-007 об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 245 250 рублей. САО «ВСК» считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы истца, основания к выплате страхового возмещения отсутствуют. САО «ВСК» не является лицом, на которого в силу закона возложена обязанность по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом, п. 9.1 ст. 12 ФЗ об ОСАГО предусмотрено, что в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном п. 22 ст. 12 ФЗ об ОСАГО. Указывает также, что фактически п. 9.1 ст. 12 ФЗ об ОСАГО является уточнением действующего ранее законодательства, а не его изменением. Кроме того, в соответствии с разъяснениями Центрального Банка Российской Федерации «О порядке применения изменений, внесенных Федеральным законом от 01.05.2019 г. № 88 – ФЗ» п. 9.1 ст. 12 Закона об ОСАГО применяется к страховым случаям (ДТП), произошедшим после 01.05.2019 г. На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40 – ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, САО «ВСК», с учетом уточнений исковых требований, просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № У-20-58183/5010-007 от 31.05.2020 г. в части взыскания с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 245 250 руб. Отказать в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг полностью. В случае не принятия доводов заявителя об отказе в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, снизить размер неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ. Распределить расходы истца в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска пошлины (6 000 руб.). Взыскать с ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Определением Гафурийского межрайонного суда Республики Башкортостан от 08.04.2021 г. данное гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г. Самары, поскольку заинтересованное лицо (потребитель финансовых услуг) ФИО2 проживает по адресу: адрес. 

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от 17.05.2021 г. гражданское дело принято судом к производству.

В судебном заседании представитель САО «ВСК» - ФИО3, заявленные требования в части отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № У-20-58183/5010-007 от 31.05.2020 г. о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страхового возмещения в размере 245 250 руб. поддержала, просила удовлетворить. Исковые требования в части снижения размера неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ и взыскании с ФИО2 компенсации морального вреда в размере 1 000 руб. не поддержала, указав на допущенную в иске, техническую описку.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, что подтверждается ее подписью в справочном листе; о причинах не явки суду не сообщила.

Представитель ФИО2 – ФИО4 возражал против удовлетворения заявленных требований, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск. 

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду неизвестна. Представила в адрес суда письменные возражения на иск.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона N 123-Ф3 финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Установлено, что данное исковое заявление направлено САО «ВСК» в суд 26.06.2020 г., т.е. в установленный законом срок, в связи с чем, суд считает, что срок для обращения в суд истцом не пропущен.

Из материалов дела и из решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 20.08.2019 г., с участием транспортного средства OPEL ZAFIRA, государственный регистрационный номер 

<

***>, под управлением ФИО5, транспортного средства LIFAN SOLANO II, государственный регистрационный номер 

<

***>, под управлением ФИО6, и транспортного средства DATSUN ON-DO, государственный регистрационный номер 

<

***>, под управлением ФИО7

В результате ДТП причинен вред здоровью, в том числе ФИО2, являющейся пассажиром транспортного средства, а именно: тяжелая сочетанная травма; закрытый перелом средней трети правого бедра со смещением отломков; закрытый оскольчатый перелом средней трети правого плеча со смещением отломков; посттравматический неврит правого лучевого нерва; рваная рана верхней трети правого плеча; ушиб мягких тканей головы; шок 1 ст. 

Постановлением от 18.09.2019 г. ГСУ ГУ МВД России по Самарской области в возбуждении уголовного дела по пункту «а» части 4 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении ФИО5 отказано, в связи с отсутствием состава преступления.

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии XXX № 0074684664 со сроком страхования с 27.02.2019 г. по 26.02.2020 г. Дата заключения договора ОСАГО – 27.02.2019 г.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в АО СК «НАСКО» по договору ОСАГО серии XXX № 0074684664 со сроком страхования с 11.10.2018 г. по 10.10.2019 г.

Сведения о страховании гражданской ответственности ФИО6 по договору ОСАГО не предоставлены.

17.10.2019 г. ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, в связи с причинением вреда здоровью, с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

05.11.2019 г. САО «ВСК» письмом № 67234 уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для осуществления страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с тем, что ответственность владельца транспортного средства, застрахованного в САО «ВСК», за причинение вреда здоровью ФИО2 в рассматриваемом ДТП не установлена.

Постановлением от 14.01.2020 г. ГСУ ГУ МВД России по Самарской области в отношении ФИО5 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом «а» части 4 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации.

25.02.2020 г. В САО «ВСК» поступило заявление (претензия) от ФИО2 с требованием о выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью.

13.03.2020 г. САО «ВСК» направило в адрес ФИО2 письмо об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

Не согласившись с данным решением, ФИО2 обратилась в Службу финансового уполномоченного.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным организовано проведение медицинского экспертного исследования в ООО «ВОСМ».

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» № У-20-58183/3020-004 от 10.05.2020 г., обоснованный размер страхового возмещения, причитающийся ФИО2 в соответствии с нормативами составляет 49, 05% от установленной Договором ОСАГО страховой суммы.

Решением финансового уполномоченного от 31.05.2020 г. требования ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, - удовлетворены. С САО «ВСК» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение, в связи с причинением вреда здоровью, в размере 245 250 рублей.

В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил ОСАГО после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 88-ФЗ) статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу 01.05.2019.

Датой заключения договора ОСАГО является 27.02.2019, то есть договор ОСАГО был заключен до вступления в силу Закона № 88-ФЗ.

Как следует из положений пункта 2 статьи 422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Как правильно отмечено Финансовым уполномоченным, отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО является необоснованным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно- транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40 – ФЗ.

Подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей 00 копеек.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», в редакции от 21.02.2015 (далее - Постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164) определены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 утверждены Нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, являющиеся приложением к Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164.

Принимая решение о взыскании со страховщика страхового возмещения Финансовый уполномоченный обоснованно исходил из следующего.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу пункта 2 статьи 1064 ГК РФ 2 лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона № 40-ФЗ, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом № 40-ФЗ страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 Закона № 40-ФЗ страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Согласно пункту 1 статьи 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п., осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Пунктом 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 1079 ГК РФ.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 10.10.2012, следует что, причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона № 40- ФЗ. На основании изложенного при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58) в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно. Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно - транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В силу части 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ).

Согласно пункту 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, сумма страхового возмещения рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на Нормативы, выраженные в процентах.

Согласно части 10 статьи 20 Закона № 123 финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО. В связи с чем, отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения является незаконным.

При определении страхового возмещения Финансовым уполномоченным правильно определены подлежащие применению положения Закона об ОСАГО.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о наступлении обязанности страховщиков, застраховавших ответственность владельцев транспортных средств участников ДТП по возмещению ущерба, в связи с чем, требования САО «ВСК» об отмене решения № У – 20 – 58183/5010 – 007 от 31.05.2020 г. удовлетворению не подлежат.

Поскольку правовых оснований для удовлетворения требований САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного не имеется, производные требования, заявленные истцом, также подлежат оставлению без удовлетворения.

Доводы представителя САО «ВСК» проверены судом в полном объеме, но учтены быть не могут, ввиду следующего.

Федеральным законом от 1 мая 2019 года N 88-ФЗ введен пункт 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Указанная норма вступила в силу со дня опубликования – 1 мая 2019 года.

Положения Федерального закона от 1 мая 2019 года N 88-ФЗ относительно введения пункта 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО не содержат указания на придание данной норме обратной силы.

Таким образом, в момент заключения договоров ОСАГО действовала редакция закона до внесения Федеральным законом от 1 мая 2019 года N 88-ФЗ изменений в статью 12 Закона об ОСАГО. 

То обстоятельство, что дорожно-транспортное происшествие произошло после введения в действие пункта 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, правового регулирования отношений сторон в рамках действующих договоров ОСАГО не меняет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования САО «ВСК» к финансовому уполномоченному в сфере страхования ФИО1, ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У – 20 – 58183/5010 – 007 от 31.05.2020 г., - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда изготовлено 20.07.2021 г.

Судья О.С. Минина