Дело № 2-374/2019 копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2019 года с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Литовченко А.Л.,

при секретаре Рубцовой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (ранее именовавшееся ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между банком (займодавцем) и заемщик(заемщиком) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГг., под 23,35% годовых. В свою очередь заемщик обязалась производить ежемесячное гашение кредит, а в случае просрочки - уплатить неустойку. ДД.ММ.ГГГГг. заемщик умерла, не исполнив в полном объеме обязательств по договору. Поскольку наследником заемщик является ответчик, банк просит взыскать с него задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, а также госпошлину, уплаченную при обращении в суд.

Определением от ДД.ММ.ГГГГг. к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен страховщик заемщика по договору личного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Сбербанк России» (займодавцем) и заемщик (заемщиком) заключен кредитный договор №. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГг., под 23,35% годовых. В свою очередь заемщик обязался производить ежемесячное гашение кредита, а в случае просрочки - уплатить неустойку (пункт 12 индивидуальных условий кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, не исполнив в полном объеме обязательств по договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 

<

данные изъяты>, в том числе просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты>, просроченные проценты за кредит 

<

данные изъяты>.

После смерти заемщик открылось наследство в виде 

<

адрес> доме по 

<

адрес> и 

<

адрес> доме по 

<

адрес>, а также долгов по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГг. и №-Р-682008018 от ДД.ММ.ГГГГг., заключенным с ПАО «Сбербанк России».

Согласно разъяснению, данному в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Наследство может быть принято путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (статья 1153 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Судом установлено, что в силу положений статей 1141-1143 ГК РФ наследниками заемщик являются ее сын ФИО1 (первая очередь) и племянник ФИО6(вторая очередь).

Из материалов дела видно, что на основании заявления ФИО6 о принятии наследства, открывшегося после смерти заемщик, нотариусом Нанайского нотариального округа заведено наследственное дело. ФИО1 к нотариусу не обращался, однако, несмотря на это, проживал в 

<

адрес> дома по 

<

адрес>, в том числе в течение шести месяцев после смерти заемщик

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 1154 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

С учетом изложенного, и поскольку наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, решением Нанайского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 в порядке наследования признано право собственности 

<

адрес> доме по 

<

адрес> и 

<

адрес> доме по 

<

адрес>.

Согласно части 2 статьи 13 части 2 статьи 61, части 2 статьи 209 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории РФ.

После вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а потому факт принятия наследства ответчиком предполагается.

Вместе с тем, в силу положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Как видно из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора, заемщик была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и являлась застрахованной в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В качестве страховщика в заявлении заемщик о подключении к программе указано ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в качестве выгодоприобретателя - ОАО «Сбербанк России», размер страховой суммы согласован в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

По смыслу вышеприведенных правовых норм право выбора способа защиты своего права (предъявление иска к наследникам либо обращение к страховщику) банку не принадлежит. На банк как на лицо, обладающее правом на получение страховой суммы, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из выписки из страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что в соответствии с его условиями страховыми случаями являются смерть застрахованного лица по любой причине либо установление ему инвалидности 1-ой либо 2-ой группы.

Выплата страховой суммы выгодоприобретателю осуществляется на условиях стандартного покрытия, за исключением случаев, когда на дату начала срока страхования, застрахованное лицо относится к лицам, застрахованным на условиях ограниченного покрытия.

В частности, как указано в пункте 3 выписки из страхового полиса, на условиях ограниченного покрытия являются застрахованными лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних пяти лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени).

Согласно актовой записи о смерти, причиной смерти заемщик явились хроническая ишемическая болезнь сердца, атеросклеротическая болезнь сердца, что не упомянуто в перечне случаев выплаты страхового покрытия в ограниченном размере. При этом, как следует из медицинской карты и акта судебно-медицинского исследования трупа, начиная с 2006 г. и по день смерти, ни одним из заболеваний, включенных данный перечень, заемщик не страдала и лечения по их поводу не проходила. 

С учетом изложенного, оснований для снижения размера страховой выплаты не установлено, и как следствие, требования банка о взыскании задолженности могут быть предъявлены лишь к страховщику.

В соответствии с частью 1 статьи 41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. 

При этом, как указано в определении Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О (по жалобе гражданина ФИО7), суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом и создает условия для установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, что является необходимым для достижения задач гражданского судопроизводства (часть вторая статьи 12 ГПК РФ). Это правомочие суда, будучи следствием принципа судейского руководства процессом, выступает процессуальной гарантией закрепленного в статье 46 (часть 1) Конституции РФ права граждан на судебную защиту.

Между тем, в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. 

Окончательное установление спорного материального правоотношения, из которого истец выводит свое право требования, и определение его сторон осуществляется судом только в момент принятия решения (часть первая статьи 196 ГПК РФ), вследствие чего в ходе судебного разбирательства могут быть выявлены обстоятельства, способные повлиять на предварительное мнение суда как о законе, которым следует руководствоваться при разрешении этого конкретного дела, так и о спорном правоотношении. 

Таким образом, суд не может быть принужден в ходе судебного разбирательства во всех случаях обращать внимание истца на необходимость замены ненадлежащего ответчика надлежащим, поскольку именно истец, наделенный процессуальными правами, должен принять на себя все последствия совершения или не совершения им процессуальных действий.

Следовательно, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Поскольку иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по иску, и ходатайств о замене ненадлежащего ответчика не заявлено, удовлетворение требований ПАО «Сбербанк» невозможно, что не лишает его права на новый иск к надлежащему ответчику.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Хабаровский краевой суд через Нанайский районный суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с 31 декабря 2019г.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья А.Л.Литовченко

УИД: 27RS0№-63

Подлинный документ подшит

в деле: №

Находится в Нанайском районном суде 

Хабаровского края