№ 2-768/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.05.2017 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Мещеряковой Е.А., при секретаре Митичкиной Е.А., с участием истца ФИО1,, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1, к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договор исполненным, понуждении не распространять информацию о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора, понуждении внести сведения в бюро кредитных историй, 

установил:

Первоначально истец обратилась в суд с названным иском, указав, что 20.01.2013 г. истец приобрела по договору розничной купли-продажи товары на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей в 

<

данные изъяты> При оплате стоимости товара истцом были привлечены денежные средства, полученные по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ООО «Ренессанс-Кредит». Общая сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб. Первоначальный взнос составил 

<

данные изъяты> рублей. Оставшуюся сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей истец выплатила ответчику 23.02.2013г. полностью через кассу 

<

данные изъяты>. Таким образом, истец исполнила обязательства досрочно на сумму 

<

данные изъяты> рублей по состоянию на дату 23.02.2013г. По проишествии полугода ей стали поступать звонки и смс-сообщения с требованием погасить задолженность перед ответчиком, сумма долга каждый раз называлась разная. Звонившие представлялись вначале сотрудниками 

<

данные изъяты>, а позже сотрудниками 

<

данные изъяты>. В 2013г. направила уведомление ответчику с просьбой закрыть кредитный договор № в связи с исполнением обязательств. Ответчик письмом исх.№02/10134845ИК уведомил о том, что якобы банк не был уведомлен о досрочном погашении кредита, следовательно, досрочное погашение на предполагаемую дату исполнено не было. Банк ссылается на п.2.3.1.2 «Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт», согласно которым при досрочном желании погасить кредит клиент обязан за 30 дней до предполагаемой даты погашения направить уведомление». С данной позицией истец не согласна, так как банковских карт не получала, а кредитный договор не содержит запрета на досрочное погашение, это бы противоречило действующему законодательству. В данный момент срок исковой давности по кредитному обязательству истек, однако ответчик продолжает незаконную деятельность по истребованию с истца якобы имеющегося долга, действуя с помощью разных коллекторских агентств. Ответчик не уведомлял истца о продаже долга, а коллекторское агентство ссылается на тайну агентского договора. Ответчик в отсутствии оснований разглашает персональные данные истца, согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Истец такого согласия не давала. 05.10.2016г. истец заказала свою кредитную историю, из которой увидела, что у нее по кредитному договору, заключенному с ответчиком, имеется задолженность на сумму 

<

данные изъяты> рублей, тогда как требуют больше 

<

данные изъяты> рублей. При этом информация, указанная в кредитной истории, не отвечает действительности, т.к. долг погашен полностью 23.02.2013г. По мнению истца, ответчик умышленно сообщил ложные сведения в бюро кредитных историй с целью дальнейшего истребования денежных средств.

В связи с чем, истец просила суд признать исполненным кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком; признать действия ответчика по хранению, обработке и распространению недостоверных сведений о ненадлежащем исполнении истицей условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, порочащими его честь, достоинство и деловую репутацию; обязать ответчика не хранить, не обрабатывать и не распространять информацию о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика внести достоверные сведения во все бюро кредитных историй, в которые ответчик подал недостоверные сведения о заключенном кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ: об исполнении обязательств истицей по договору и отсутствии задолженности.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил суд признать исполненным кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между сторонами; обязать ответчика не хранить, не обрабатывать и не распространять информацию о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика внести достоверные сведения во все бюро кредитных историй, внесенные в государственный реестр бюро кредитных историй, в которые ответчик подал недостоверные сведения о заключенном кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ; об исполнении обязательств истицей по договору и отсутствии задолженности.

Истец ФИО1, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, дала пояснения, аналогичные, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в которых просил суд в удовлетворении иска ФИО1, отказать, по основаниям, изложенным в возражениях (л.д.31 – 34). 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что 20.01.2013г. между ФИО1, и КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор, включающий в себя договор предоставления потребительского кредита, договор о предоставлении и обслуживании карты, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на 12 месяцев под 52,57%. Неотъемлемой частью указанного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифы по Картам (л.д.9-10).

Согласно п.3.2 указанного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, графиком платежей. 

Как предусмотрено п. 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. 

Согласно графику платежей по кредитному договору, истец обязана была вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., последний месяц - 

<

данные изъяты> руб. (л.д.38). 

В обоснование иска истец указала, что при заключении кредитного договора 20.01.2013г. первоначальный взнос составил 

<

данные изъяты> рублей, общая сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб. Оставшуюся сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей истец перечислила ответчику 23.02.2013г. через кассу 

<

данные изъяты>». Данная сумма была определена истцом самостоятельно при помощи кредитного калькулятора в сети «Интернет». По мнению истца, ею досрочно и полностью исполнены обязательства по погашению кредита. 

Из выписки по лицевому счету усматривается, что 25.02.2013г. истец в счет погашения кредита внесла денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.41).

Согласно п. 2.3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности, он должен представить в банк соответствующее письменное уведомление в срок, обеспечивающий получение указанного уведомления банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения. 

Истцом суду не представлено доказательств ее уведомления банка о досрочном погашении кредита не менее чем за 30 дней до погашения. 

Из лицевого счета истца следует, что перечисленная ею сумма в размере 

<

данные изъяты>. ежемесячно частями в соответствии с графиком погашения кредита списывалась со счета истца. Учитывая, то обстоятельство, что с 25.02.2013г. истец прекратила производить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, полагая свои обязательства исполненными, а указанной суммы было недостаточно для полного погашения кредита, образовалась задолженность.

Ответчиком договор не расторгнут, банковский счет не закрыт, в связи с наличием задолженности по погашению кредита со стороны истца. 

Доводы истца, о том, что п.2.3.1.2 Общих условий, согласно которым при досрочном желании погасить кредит клиент обязан за 30 дней до предполагаемой даты погашения направить уведомление» не распространяются на кредитные отношения, а относятся к выпуску банковских карт, которые она не получала, суд оценивает критически, поскольку Общие условия регламентируют не только выпуск банковских карт, но предоставление кредитов физическим лицам.

Истцом заявлено требование о понуждении ответчика не хранить, не обрабатывать и не распространять информацию о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчика внести достоверные сведения во все бюро кредитных историй, внесенные в государственный реестр бюро кредитных историй, в которые ответчик подал недостоверные сведения о заключенном кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ: об исполнении обязательств истицей по договору и отсутствии задолженности.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 года 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В силу п. 3 и 4 ст. 5 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. 

Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Согласно информации по субъекту кредитной истории, у истца ФИО1, имеется задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 19-23).Источником формирования кредитной истории выступает ответчик. 

Из анкеты усматривается, что истец согласен на предоставление любым бюро кредитных историй сведений, составляющих ее кредитную историю, в Банк и на предоставление информации в любые бюро кредитных историй. Истец предоставляет свое согласие на обработку всех персональных данных, предоставленных Банку, в целях оказания банковских услуг и осуществления операций, принятия решений о предоставлении кредита, открытия и ведения счетов, предоставления иных услуг Банка, его партнеров и информации о них, Банк вправе обрабатывать ПД, в т.ч. систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (обновлять, изменять), распространять (в т.ч. передавать 3-м лицам), осуществлять трансграничную передачу, обезличивать, блокировать, уничтожать, обрабатывать в целях продвижения на рынке услуг Банка путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласие действует до истечения 5 лет после прекращения всех договоров, заключенных с Банком (в случае не заключения договора, - в течение 5 лет) с пролонгацией на каждые следующие 5 лет, если оно не отозвано (л.д.39). 

В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Клиент согласен на предоставление любым бюро кредитных историй сведений, составляющих кредитную историю, в Банк и на предоставление информации в любые бюро кредитных историй.

В п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий указано, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Как усматривается из Общих условий, согласие клиента на обработку его персональных данных действует до истечения 5 лет после прекращения всех договоров, заключенных с банком.

Отзыв согласия клиента на обработку его персональных данных может быть осуществлена клиентом только путем подачи клиентом лично письменного заявления и только после исполнения клиентом всех обязательств по договорам и иным соглашениям. 

Учитывая, что истцом задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, сведения о наличии за ней задолженности имеющиеся в бюро кредитных историй, являются достоверными.

Анализируя собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, об отказе ФИО1, в удовлетворении ее исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

ФИО1, в удовлетворении иска к КБ «Ренессанс Кредит (ООО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, понуждении не распространять, не хранить, не обрабатывать информацию о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора, понуждении внести сведения в бюро кредитных историй об исполнении ФИО1, обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца, со дня составления мотивированного решения суда. 

Судья: Мещерякова Е.А. 

Мотивированное решение составлено 22.05.2017г.