Дело № 2-223/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.

при секретаре Романовской Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что дата между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор № номер, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 318084 рублей на срок до 01.08.2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 18.50 % годовых под залог транспортного средства — марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер, идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года (протокол номер) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на: ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

дата, Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № номер от дата, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от дата.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 317806,04 рублей, проценты за пользование кредитом — 6.05 % годовых; срок - до 01.03.2021 года, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Требование о досрочном возврате кредита, также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 18.06.2017 года. Таким образом, был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: марка автомобиля дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер, залоговой стоимостью 225000 рублей.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № номер от дата задолженность по основному долгу — 317806,04 рублей; задолженность по уплате процентов — 40905,55 рублей; задолженность по уплате неустоек 336568,11 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 695279,70 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 16153 рубля; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об отслеживании об отправке почтовой корреспонденции (л.д. 112), представитель в назначенное судом время не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.15). 

Ответчик, ФИО1 о времени и месте судебного заседания подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ посредством направления судебной повестки по месту его жительства, указанному в исковом заявлении, а также в адресной справке от 16.01.2019 года: адрес, которая возвращена в суд по причине «истец срок хранения» (л.д.99, 112).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, применительно положений статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № номер от дата, согласно которому банк предоставил заемщику в кредит 318084 рублей под залог транспортного средства, сроком до 01.08.2018 года, под 18,50 % годовых. 

Условиями предоставления кредитного договора предусмотрено, что заёмщик взял на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.дата.1). Согласно п. 1.2.2 заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.33-41). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с условиями кредитного договора и на основании заявления ФИО1 ООО КБ "АйМаниБанк" перечислило денежные средства ИП за автомобиль по договору купли-продажи б/н от дата автотранспортного средства в размере 230000 рублей, в том числе на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату ООО «СК Факел» в размере 70259 рублей, на оплату страховой премии КАСКО по страховому полису ООО «СК «Компаньон» в размере 14575 рублей и на оплату сервиса «GAP страхования» в размере 3250 рублей (л.д. 27-29)

Согласно, уведомлению от дата об изменении условий кредитного договора № номер от дата, изменил условия договора в части уменьшения процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора. Таким образом, сумма кредита после изменения условий составила 317806, 04 рублей; срок действия договора и возврата денежных средств увеличился с дата по дата; процентная ставка за пользование кредитом равна 6,05 % годовых. Размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный кредитным договором срок погашения кредита. (л.д. 42-45)

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, в обеспечение кредитных обязательств ответчик передал в залог банку транспортное средство марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер, залоговой стоимостью 225000 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что заемщик обязательства по договору № номер от дата, исполнял ненадлежащим образом. Данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевого счета за период с дата по дата (л.д.21-24). Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № номер от дата по состоянию на дата, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате кредита, сумма задолженности ответчика составила: по основному долгу — 317806 рублей 04 коп; по уплате процентов – 40905 рублей 55 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 255172 рублей 87 коп; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 81395 рублей 24 копеек (л.д.17-20).

Расчет задолженности по кредитному договору № номер от дата ответчиком не оспаривался, судом проверен, в связи с чем, суд признает его правильным.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная выше сумма задолженности по кредитному договору № номер от дата ответчиком погашена, суду не представлено.

Как установлено материалами дела, истцом 17.06.2017 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в котором требовал в срок не позднее 3 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору (л.д. 49-54).

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена до настоящего времени. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, то суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно сведениям, поступившим из Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела государственной инспекции безопасности дорожного движения от дата, автомобиль марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер, рег.занк номер, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 дата года рождения, (л.д. 110) 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Поскольку в судебном заседании нашёл подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № номер от дата, при этом в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог было предоставлено транспортное средство марки марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер, то требования истца об обращении взыскания на указанный автомобиль подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № номер от дата по состоянию на дата подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности в размере 695279 рублей 70 коп., а также в части обращения взыскания на заложенное имущество. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 16153 рубля, о чем свидетельствует платежное поручение от 25.12.2018 года номер (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № номер от дата на общую сумму 695279 (шестьсот девяносто пять тысяч двести семьдесят девять) рублей 70 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу 317806 (триста семнадцать тысяч восемьсот шесть) рубль 04 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 40905 сорок тысяч двести девятьсот пять) рублей 55 коп, неустойку в размере 336568 (триста тридцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 11 коп., а также судебные расходы, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 16153 (шестнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля. 

Обратить взыскание в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» на переданное в залог транспортное средство марка автомобиля, дата года выпуска, цвет белый, двигатель номер идентификационный номер (VIN) номер, ПТС номер, рег.занк номер,, принадлежащее на праве собственности ФИО1, дата года рождения, в счет погашения задолженности по кредитному договору № номер от дата, путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2019 года.

Председательствующий Л.В. Разина