Дело № 2-895/2020 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Борзя 10 ноября 2020 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дармаевой Б.Д., единолично 

при секретаре судебного заседания Дорофеевой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма), 

у с т а н о в и л:

Представитель АО « Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») ФИО3, действующая на основании надлежащей доверенности, обратилась в суд с вышеуказанным иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Е Заем» предоставил займ в размере 15 000,00 рублей на срок 30 календарных дней с процентной ставкой 547,50 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 подписала договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS –сообщении).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа на 152 календарных дня, задолженность составляет 52 492,67 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 15 000,00 рублей, сумма начисленных процентов 15 750,00 руб., из которых уплачено 9 000,00 рублей, сумма просроченных процентов 29 700,00 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням -1 042,67 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО МФК «ВЕРИТАС» (ранее ООО МФК «Е Заем», с ДД.ММ.ГГГГ поименованного, как ООО МФК «Оптимус») заключен договор 

<

данные изъяты> уступки прав требований (цессии), на основании которого ООО МФК «ВЕРИТАС» передало АО «ЦДУ» права (требования) по обязательствам, вытекающим из договоров микрозаймов, заключенных с физическими лицами, в том числе и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Е Заем».

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 492,67 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 774,78 рублей.

Представитель истца ФИО3, в зал суда не явилась, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ЦДУ». 

Ответчик ФИО1 своевременно была извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности не явки не сообщила, ходатайство об отложении рассмотрения дела в суд не направила. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица, участвующего в деле извещенного о времени и месте судебного заседания, признав причину не явки ответчика в судебное заседание неуважительной, в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно ст. 3 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно п. 1 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ч. 4 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займа) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на получение микрозайма на сайт ООО МФК «Е Заем». 

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Е Заем» (далее Правила) договор заключается с использованием Личного кабинета на официальном сайте Общества в сети «Интернет». 

Согласно Главе 1 Правил заявка – запрос (Оферта) на получение микрозайма, сформированный клиентом в электронном виде с использованием Сервиса, содержащий информацию, необходимую Обществу для акцепта (принятия решения о заключении Договора микрозайма) на указанных клиентом условиях.

Согласно п.1 Главы 4 Правил в случае принятия решения об одобрении Заявки Общество осуществляет акцепт поступившей Заявки путем перечисления суммы микрозайма способом указанным в заявке. 

В силу п. 11 Правил подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием СМС – кода 

В соответствии с Главой 5 Правил график платежей доводится до сведения Клиента при заключении Договора микрозайма посредством включения соответствующей информации в п. 6 Индивидуальных условий и размещения соответствующего графика платежей в Личном кабинете клиента.

Согласно Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Е заем» и ФИО1, ООО МФК «Е заем» предоставил ответчику денежные средства в сумме 15 000 рублей на срок 30 календарных дней с уплатой 547,500 % годовых. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ включительно. Полная стоимость потребительского займа составляет 6750,00 рублей. Договор подписан с использованием Электронной подписи (SMS-кода).

Согласно п. 12 Договора потребительского займа № в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

В соответствии с Договором в случае если сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Судом установлено и ответчиком по существу не оспорено, что ООО «МФК «Е Заем» свои обязательства по предоставлению займа исполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО МФК «ВЕРИТАС» (ранее ООО МФК «Е Заем», с ДД.ММ.ГГГГ поименованного, как ООО МФК «Оптимус») заключен договор № ЕЦ-17/02/2020 уступки прав требований (цессии) на основании которого ООО МФК «ВЕРИТАС» передало АО «ЦДУ» права (требования) по обязательствам, вытекающим из договоров микрозаймов заключенных с физическими лицами, в том числе и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Е Заем».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Согласно расчета задолженности, представленного суду стороной Истца, по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 492,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 15 000,00 рублей, проценты начисленные – 15 750,00 рублей, из которых погашено 9 000,00 рублей, проценты просроченные 29 700,00 рублей, задолженность по штрафам /пеням 1 042,67 рублей. 

Из справки о состоянии задолженности усматривается, что общая сумма поступивших от ФИО1 платежей составляет 18 000,00 рублей, из которых пошло в погашение; 9 000,00 рублей за оплату продления, 9 000,00 рублей в оплату процентов по займу. С ДД.ММ.ГГГГ оплаты от заемщика не поступало. 

Расчет задолженности по процентам договору займа соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и не превышает размера для заключаемых в 2 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 дней включительно, где максимальное среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита установлено Банком России в размере 641,774 %, 

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности и справкой о погашении задолженности, не доверять представленным письменным доказательствам у суда не имеется оснований. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К исковому заявлению приложены платежные поручения по уплате государственной пошлины в размере 1 774,78 рублей 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 492 (пятьдесят две тысячи четыреста девяносто два) рубля 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 774 (одна тысяча семьсот семдесят четыре) рубля 78 копеек. 

Разъяснить ответчику его право в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы в Борзинский городской суд Забайкальского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Б.Д. Дармаева