УИД 38RS0019-01-2023-002330-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В., 

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1713/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору № от 26.06.2018 в размере 148 043 рубля 53 копейки, в том числе: основной долг - 127 277 рублей 25 копеек, проценты – 20766 рублей 28 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 рублей 87 копеек, а всего взыскать 152 204 рубля 40 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.06.2018 ПАО Сбербанк (далее - банк) зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 670 016 рублей 75 копеек, что подтверждается справкой о зачислении. Денежные средства зачислены на основании договора № от (дата), согласно которому у заемщика возникла обязанность возвратить банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на (дата) у должника перед банком образовалась задолженность в размере 148 043 рубля 53 копейки, в том числе: основной долг - 127 277 рублей 25 копеек, проценты по ключевой ставке Банка России – 20766 рублей 28 копеек. 

Сотрудникам банка стало известно, что ФИО1 умер (дата), поэтому исполнить обязательства по погашению задолженности не имеет возможности. Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу ФИО1 открыто нотариусом - (данные изъяты) Предполагаемым наследником по закону является супруга - ФИО2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исходя из своих прав и возможностей, узнать всю наследственную массу, переходящую к наследникам, ПАО Сбербанк не представляется возможным. Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежало на праве общей долевой собственности помещение (1/4), находящееся по адресу: (адрес), кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, правообладателем (данные изъяты) доли является супруга - ФИО2. Рыночная стоимость 1/4 доли в праве собственности на имущество на дату смерти должника в соответствии с заключением о стоимости имущества составляет 322 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. В заявлении указала, что с иском не согласна, считает, что денежные средства должны быть уплачены банку страховой компанией, поскольку ответственность умершего заемщика была застрахована. 

Протокольным определением от 24.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в соответствии со ст.43 ГПК Российской Федерации привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - ФИО4, действующий на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что до даты заполнения заявления в 2017 году ФИО1 была установлена 2 группа инвалидности, в 2018 году установлена 3 группа инвалидности (протокол проведения медико-социальной экспертизы № от 08.10.2019, выданный (данные изъяты)). Согласно выписке из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ «Братская городская больница №» смерть ФИО1 наступила в результате заболевания. Таким образом, заявленное событие - наступление смерти застрахованного лица в период действия договора страхования не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, просит в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя третьего лица.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания положений ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Материалами дела установлено, что 26.06.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям, ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 670 016 рублей 75 копеек, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его предоставления, процентная ставка – 15,40% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16080 рублей 68 копеек, платежная дата – 21 число месяца.

В п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В п.14 индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и с ними согласен. 

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п.17 индивидуальных условий.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны сторонами в электронном виде.

26.06.2018 ПАО Сбербанк акцептовало индивидуальные условия кредитования ФИО1, путем перечисления денежной суммы в размере 670 016 рублей 75 копеек, на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 07.08.2023, выпиской по счету, таким образом, 28.06.2018 стороны заключили кредитный договор №, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. В соответствии с положениями п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 26.08.2018, состоящий из индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», что подтверждается индивидуальными условиями «Потребительского кредита».

Кредитный договор № от 26.08.2018 заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» для заключения кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен. 

ФИО1, (дата) года рождения, умер (дата) в (адрес), в причинах смерти указано – (данные изъяты), что подтверждается копией записи акта о смерти №, составленной (данные изъяты).

Также судом установлено, что 16.08.2022 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, сроком страхования 60 мес., на данные правоотношения распространялось лишь базовое покрытие страхования (смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация), поскольку ФИО1 являлся инвалидом 2 группы, что подтверждается справками от 04.10.2019, от 22.10.2020, смерть наступила не в результате несчастного случая, основания для выплаты страхового возмещения отсутствовали, что также было разъяснено наследнику умершего ФИО1 - ФИО2 при обращении в страховую компанию.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего (дата), установлено, что свидетельства о праве на наследство выданы (дата) ФИО2, наследственно имущество состоит из (данные изъяты) доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: (адрес), а также денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями, с правом на компенсацию на оплату ритуальных услуг.

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: (адрес) на дату смерти наследодателя составляет 705 343 рубля 63 копейки, таким образом стоимость (данные изъяты) доли составляет – 176 335 рублей 91 копейка.

Кроме того, на имя ФИО1 имеются счета в ПАО Сбербанк с остатком на дату смерти по счету № в размере 0 рублей 73 копейки, по счету № в размере 1 рубль 55 копеек, по счету № в размере 17 рублей 99 копеек, по счету № в размере 312 рублей 89 копеек, по счету № (старый номер счета №) в размере 1 рубль 68 копеек, по счету № в размере 14 рублей 52 копейки.

Судом установлен счет, открытый на имя ФИО1 в банке ВТБ (публичное акционерное общество) № с остатком на дату смерти в размере 2 рубля 56 копеек, и сумма пенсионных накоплений, которая на дату смерти ФИО1 составила 23298 рублей 87 копеек, перечислена в полном объеме ФИО2

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 199 986 рублей 70 копеек. 

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по кредитному договору № от 26.08.2018 по состоянию на 24.07.2023, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед банком по указанному договору образовалась задолженность в общем размере 148 043 рубля 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 127 277 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 20766 рублей 28 копеек.

В силу ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя превышает общий размер задолженности по кредитному договору № от 26.06.2018.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 26.06.2018, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО2 приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по кредитному договору, стоимость имущества, перешедшего к ответчику ФИО2 пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя составляет 199 986 рублей 70 копеек, что превышает общий размер задолженности по кредитному договору № от 26.08.2018, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 26.06.2018 в общем размере 148 043 рубля 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 127 277 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 20766 рублей 28 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 рублей 87 копеек, несение которых подтверждается платежным поручением №864003 от 25.09.2023.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций - 6000 рублей.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк необходимо взыскать в расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 рублей 87 копеек, исчисленные в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН: (данные изъяты)) к ФИО2 (паспорт: серия (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 26.06.2018 в общем размере 148 043 рубля 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 127 277 рублей 25 копеек, просроченные проценты – 20766 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 рублей 87 копеек, а всего взыскать 152 204 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2023 года. 

Судья А.В. Горбовская