№ 2-558/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 30 мая 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области 

в составе: председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.,

при секретаре Труфановой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 466 695 рублей 36 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 866 рублей 95 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 250000 руб. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 29% годовых. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1927 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2031 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 85845 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 470661,01 руб., из них: просроченная ссуда – 228876,03 руб., просроченные проценты – 57015,32 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 73154,55 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 107649,46 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, от ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 поддержала ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по части требований до ДД.ММ.ГГГГ. 

Изучив доводы иска, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Ч.2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ) (л.д. 18-22). Согласно договору о кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО2 кредит в сумме 250000 руб. с зачислением на счет № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» на срок 60 месяцев; 1826 дней; с процентной ставкой 29% годовых (л.д. 14). 

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. была ознакомлена и согласна с условиями договора о потребительском кредитовании и последствиями неуплаты кредита, о чем свидетельствует подпись ФИО2 в заключенном договоре о потребительском кредитовании договор №.

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9-10) подтверждается пользование ФИО2 предоставленным кредитом, также выпиской и графиком осуществления платежей (Раздел Е договора о потребительском кредитовании) (л.д. 15) подтверждаются доводы истца о том, что со стороны ответчика имеется нарушение срока внесения платежей, а именно с ДД.ММ.ГГГГ допущена задолженность по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по процентам.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 7-86) по договору о потребительском кредитовании № и выписки по счету, сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 470661,01 руб., из них: просроченная ссуда – 228876,03 руб., просроченные проценты – 57015,32 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 73154,55 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 107649,46 руб.

В соответствии с п.3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты, если срок оплаты погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета Заемщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой. (п.3.6 Условий кредитования)

Согласно п.3.10 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; 2) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита); 4) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; 5) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); 6) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты; 7) на уплату начисленных (текущих) процентов; 8) на уплату суммы кредита (части кредита).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней. 

Пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 условия договора о потребительском кредитовании не оспариваются, иной расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании не представлен.

В адрес ответчика было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, ответа на которое не поступало (л.д. 20).

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, многократно допускается нарушение сроков внесения платежей.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 14). 

Вместе с тем заслуживает внимания довод возражений ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности относительно части платежей и штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., и возможного взыскания за три года, предшествующих обращению истца в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. 

Как следует из представленных документов, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ., отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч.2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ч.3). 

По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, на что обращено внимание в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Учитывая изложенное, суд соглашается с доводами истца и его представителя о пропуске срока исковой давности и принимает представленный ответчиком расчет суммы задолженности, которая составила, 351821 рубль 84 копейки, в том числе просроченная задолженность по кредиту – 189420,48 руб., по процентам – 95945,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 44112,24 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 22343,75 руб., в связи с чем, в этой части подлежат удовлетворению исковые требования. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства. 

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя сумму, достаточную для компенсации потерь кредитора, следует исходить из двукратного размера учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Уменьшение судом неустойки до уровня ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая могла бы быть начислена на сумму долга исходя из учетной ставки Банка России. 

С учетом изложенного подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность в размере 351821 рубль 84 копейки. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3901,30 руб. (л.д. 5), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, ранее истцом уплачена государственная пошлина в размере 3965,65 руб. (л.д. 6), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6718 рублей 22 копейки. 

Иных доказательств суду не представлено. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 351821 рубль 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6718 рублей 22 копейки. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Свистельникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.