Дело №2-1700/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.06.2019 г. г. Махачкала 

Ленинский районный суд г. Махачкалы в составе: 

председательствующего – судьи Яшиной Н.А., 

при секретаре – Шахбановой П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «ЭЛЬБИН» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО9 и ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ЭЛЬБИН» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 06.02.2019 г. по делу № А15-5613/2018 АО АКБ «Эльбин» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствие с п. п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между АО АКБ «ЭЛЬБИН» и ФИО1 ФИО11 заключен кредитный договор 

<

***> от 13.10.2016 г. (далее - Кредитный договор).

Согласно Кредитному договору, заключенному между АО АКБ «ЭЛЬБИН» (далее - Банк) и ФИО1 ФИО12 (далее - Заемщик), Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей на потребительские цели на срок 36 месяцев.

В соответствии с Кредитным договором Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить Банку кредит, а также проценты за пользование кредитом, на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование предоставленным Кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты в размере 22% процентов годовых.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором Банк вправе начислить неустойку из расчета 20% годовых.

На основании Кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскивать выданный кредит и начисленные на него проценты при несвоевременном выполнении Заемщиком своих обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Банк и ФИО2 ФИО13 (далее - залогодатель) заключили договор залога 

<

***> от 13.10.2016 г. (далее - договор залога).

Согласно Договора залога предмет залога представляет собой:

- жилой дом, площадь 369,40 кв.м., Инвентарный номер: кж-495/16. Литер «А», Этажность 2. Расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №;

- земельный участок, площадью 600,4 кв.м., расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №.

Предмет залога оценивается сторонами на сумму 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 коп, из которых 3 000 000 земельный участок и 1 000 000 жилой дом.

Согласованная сторонами стоимость Предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1 816 720,01 рублей, в том числе: 1 366 739,60 руб. - общая задолженность по основному долгу, 238 961,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 193 964,69 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 17 054,33 руб. - сумма неустойки (пени) на проценты.

Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору.

Просит суд взыскать с ФИО1 ФИО14 в пользу АО АКБ «ЭЛЬБИН» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 816 720,01 рублей, в том числе: 1 366 739,60 руб. - общая задолженность по основному долгу, 238 961,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 193 964,69 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 17 054,33 руб. - сумма неустойки (пени) на проценты, денежные средства в счет судебных расходов.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

- жилой дом, площадь 369,40 кв.м., инвентарный номер: кж-495/16. Литер «А». Этажность Расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №;

- земельный участок, площадью 600,4 кв.м., расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей 00 коп, из которых 3 000 000 рублей земельный участок и 1 000 000 рублей жилой дом.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал. 

Другие участвующие в деле лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Выслушав объяснения, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что между АО АКБ «ЭЛЬБИН» и ФИО1 ФИО15 заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей на потребительские цели на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование предоставленным Кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты в размере 22% процентов годовых.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором Банк вправе начислить неустойку из расчета 20% годовых.

Согласно расчету истца сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 816 720,01 рублей, в том числе: 1 366 739,60 руб. - общая задолженность по основному долгу, 238 961,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 193 964,69 руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг, 17 054,33 руб. - сумма неустойки (пени) на проценты.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №13. Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Доказательства погашения суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не представлены, расчет задолженности не оспорен, в связи с чем суд находит исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно п. 2 определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО4 ФИО16 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Исходя из изложенного, учитывая все обстоятельства дела, размер недоплаченного страхового возмещения, длительность неисполнения обязательства, возможные последствия, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы неустойки за нарушения срока возврата основного долга и процентов за пользование кредитом до 50000 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Банк и ФИО2 ФИО17 заключили договор залога 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предмет залога представляет собой:

- жилой дом, площадь 369,40 кв.м., Инвентарный номер: кж-495/16. Литер «А», Этажность 2. Расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №;

- земельный участок, площадью 600,4 кв.м., расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №.

Предмет залога оценивается сторонами на сумму 4 000 000 рублей, из которых 3000 000 рублей стоимость земельного участка и 1 000 000 рублей стоимость жилого дома.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО АКБ «ЭЛЬБИН» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу АО АКБ «ЭЛЬБИН» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору №187/0/2016-КФ от 13.10.2016 в размере: 1 655 700,99 рублей, в том числе: 1 366 739,60 руб. - общая задолженность по основному долгу, 238 961,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 50 000 руб. - сумма неустойки (пени) за нарушение срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

- жилой дом, площадь 369,40 кв.м., инвентарный номер: кж-495/16. Литер «А». Этажность Расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №;

- земельный участок, площадью 600,4 кв.м., расположен по адресу: Россия, 

<

адрес> «А». Кадастровой №. 

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 000000 рублей, из которых 3 000 000 рублей земельный участок и 1 000 000 рублей жилой дом.

В остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в доход бюджета ГОсВД «город Махачкала» государственную пошлину в размере 16 478,5 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в месячный срок со дня принятия через суд первой инстанции. 

Председательствующий Н.А. Яшина