УИД 66RS0024-01-2019-002119-83

В мотивированном виде 

решение

 изготовлено08 сентября 2019 года

Гражданское дело № 2-1928/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 3 сентября 2019 года 

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Литовкиной М.С.,

при секретаре Холкиной Н.А., 

с участием истца ФИО2, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. В тот же день истцом подписано заявление на включение в число участников программы страхования «Финансовый резерв» в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв. Лайф+», заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», по условиям которого она являлась застрахованным лицом. Страховая премия составила 148 353 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец вручила ответчику заявление, в котором просила расторгнуть с ней договор (полис) страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, вернуть часть уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в удовлетворении заявления на том основании, что по Условиям страхования и в силу ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. 

Полагая, что при изложенных обстоятельствах со стороны ответчика имеет место факт нарушения прав истца как потребителя, при отказе от договора страхования действующее законодательство предусматривает право страхователя на возврат страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 128 571,76 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 739,73 рубля компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». 

Истец ФИО1 в судебном заседании доводы искового заявления поддержала, просила удовлетворить в полном объеме по изложенным в иске основаниям. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом, в направленном суду отзыве на исковое заявление просила отказать в удовлетворении требований на том основании, что Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У предусмотрена возможность возврата страховой премии в период охлаждения, который составлял 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. По истечении указанного периода страхования премия возврату не подлежит. ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв. Лайф+», с заявлением о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со п. 6.5.2 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Иное договором страхования не предусмотрено. Кроме того, не имеется оснований как для компенсации морального вреда, так и для взыскания штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку страховой компанией права потребителя не нарушены. В случае удовлетворения требований просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер штрафа в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО), в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени слушания по делу извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в деле имеется соответствующее уведомление.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть заявленный иск при данной явке.

Заслушав пояснения истца, изучив письменные доказательства, представленные сторонами в дело, суд не находит оснований для удовлетворения требований в связи со следующим.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу положений п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ).Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичное правило закреплено в ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и кредитором Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №.

В тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв. Лайф+» на срок с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 23:59 часов ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, изложенных в Особых условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Как следует из договора страхования, страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 1 648 352 рублей. Страховая премия составила 148 352 рубля.

В полисе страхования № имеется подпись страхователя ФИО1 о том, что с условиями страхования она ознакомлена и согласна, экземпляр условий страхования на руки получила.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 единовременно уплачена страховая премия в размере 148 352 рубля за весь период страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасила кредитную задолженность перед Банком ВТБ (ПАО) в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО1 оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно п. 6.5 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Лайф+» (далее – Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью полиса страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

В силу п. 6.5.1 Условий страхования при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. 

В соответствии с полисом страхования№ период охлаждения не применяется. 

Вместе с тем, в соответствии с п. 6.6 Условий страхования при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Данный пункт подлежит толкованию в призме нормативного положения ч. 3 ст. 958 ГК РФ, как препятствующий возврату уплаченной страховой премии полностью или в части по основаниям, заявленным в иске.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО4, воспользовавшись правом одностороннего отказа от договора оказания услуг, обратилась к страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» с претензионным требованием о возврате части страховой премии, уплаченной по договору, пропорционально неиспользованному сроку страхования, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку Условиями страхования возврат страховой премии в случае одностороннего отказа от договора страхования не предусмотрен, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. Таким образом, претензия в адрес ответчика не подлежала удовлетворению и в досудебном порядке.

Материалами дела не подтвержден факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя услуги страхования, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования о компенсации морального вреда, заявленного на основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья подпись М.С. Литовкина

Копия верна

Судья М.С. Литовкина