Дело № 2-3292/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года Октябрьский районный суд г. Новороссийска

Краснодарского края в составе:

председательствующего Гончаровой Л.С., 

с участием представителя ответчика – ФИО3, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ 

секретаря Шиховой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 ФИО7 к ООО Коммерческому банку «Кубань Кредит» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Кубань Кредит» о защите прав потребителей, взыскании суммы переплаченных процентов – 77 305 руб., неустойки за пользование чужими денежными средствами – 4 806,14 руб., расходов по оплате юридических услуг – 5 000 руб., компенсации морального вреда – 35 000 руб., штрафа по Закону «О защите прав потребителей». 

В обоснование своего иска указал, что 26.02.2014г. между истцом и его супругой ФИО4, с одной стороны, и ответчиком с другой стороны, был заключен кредитный ипотечный договор № и/к, согласно которому Банк предоставил им ипотечный кредит в сумме 625 000 руб. сроком на 120 месяцев, для приобретения 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, Южный внутригородской район, 

<

адрес>, район МУДОД «Дворец творчества детей и молодежи им. ФИО5», литер 6, состоящей из 2 комнат, расположенной в 16 этажном жилом доме, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. стоимостью 

<

данные изъяты>. (п. 2.1, 2.4 Договора). Процентная ставка по кредиту составляла 11,5 % годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором оформленная Заемщиком закладная передана в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и Заемщиком, предоставлены в Банк документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности и ипотеке на предоставляемое жилое помещение.

Согласно п. 2.3 Договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 8 867 руб., т.е. погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами.

13.10.2017г. истцы полностью исполнили свои обязательства перед Банком по погашению кредита и процентов по кредитному договору, что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ №а-02/824, т.е. погасили кредит досрочно. 

Истец полагает, что переплатил проценты по кредиту в размере 77 305 руб., т.к. погасил кредит досрочно, а именно: общая сумма ежемесячных платежей по договору за весь срок кредитования составляла 1 034 906,24руб., из которых 625 000руб. - платежи по основному долгу, 409 906,24руб. - платежи по процентам за пользование кредитом. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 8 867руб. Истец произвел погашение кредита досрочно за 44 месяца и выплатил Банку проценты в размере 227 603,95 руб., тогда как должен был уплатить 150 298.95 руб.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, 11.04.2018г. истец подал претензию Операционному директору дополнительного офиса «Новороссийский» КБ «Кубань кредит» с требованием провести перерасчет уплаченных процентов, и 28.04.2018г. получил ответ с отказом в добровольном порядке удовлетворения заявленных им, как потребителем, требований, в связи с чем, он обратился в суд с данным иском. 

В судебном заседании истец уточнил свои исковые требования, отказался от компенсации морального вреда и неустойки, просил взыскать 82 305 руб. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил в иске отказать, считая его необоснованным. Приобщил к делу письменные возражения и пояснил, что истец действительно неоднократно осуществлял оплаты, превышающие платежи по графику и в октябре 2017 года досрочно погасил задолженность по кредитному договору. Согласно п. 4.2, 4.3, 4.4 договора предусмотрен способ начисления процентов на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж, установленный по кредитному договору, включал в себя полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга и часть самого кредита. Согласно условиям заключенного договора, в ежемесячный платеж не входят проценты за не наступивший период времени, и поэтому в их действиях относительно расчета суммы нарушений не допущено, а расчет, представленный истцом, является неверным. К тому же, истец был свободен в праве выбора, и мог не заключать ипотечный договор кредитования с их Банком в случае несогласия с его условиями. 

Считает, что представленный истцом расчет противоречит условиям кредитного договора. Фактически истец в своем расчете вывел среднее арифметическое значение по всем процентам, что должны были быть уплачены по графику платежей кредитного договора, и умножил на количество месяцев, за которое он досрочно погасил задолженность, Истец не принял во внимание, что согласно условиям договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, и согласно графику платежей в начале срока кредитования сумма процентов, подлежащих уплате, больше. 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что 26.02.2014г. между сторонами был заключен кредитный ипотечный договор № и/к, согласно которому Банк предоставил им ипотечный кредит в сумме 625 000 руб. сроком на 120 месяцев под 11,5 % годовых. Срок возврата кредиты был определен – 26.02.2024г. 

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 2.2 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» кредит и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). 

Согласно Разделу 4 договора от 26.02.2014г., предусмотрен способ начисления процентов на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж, установленный по кредитному договору в размере 8 867,00 руб., включал в себя полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга и часть самого кредита. 

В судебном заседании установлено, что по условиям заключенного договора, в ежемесячный платеж, определенный к выплате истцам, не входили проценты за не наступивший период времени, т.е. с истца правомерно были взысканы проценты за период с 24.02.2014г. по 13.10.2017г. и каких-либо переплат, подлежащих возврату, им не произведено. Уплаченные истцом проценты были начислены ответчиком, исходя из размера процентной ставки, установленной договором, остатка суммы кредита и фактического периода пользования кредитом. 

К тому же, согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих закону условий договора. 

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. 

Представленный истцом расчет суд считает необоснованным и противоречащим условиям кредитного договора в части порядка начисления процентов, в связи с чем, не принимает его. Истец, заключая кредитный договор с ответчиком, был свободен в осуществлении своих прав, выразил свое волеизъявление, подписав его, тем самым согласившись с условиями договора от 26.02.2014г. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск ФИО6 ФИО8 к ООО Коммерческому банку «Кубань Кредит» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новороссийска. 

Федеральный судья: Л.С. Гончарова 

КОПИЯ ВЕРНА: