Дело № 2-464/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Фаттаеве А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, в котором просит взыскать часть страховой премии в размере 54592 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 684,24 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50%. 

В обоснование иска указала, что 16.03.2018г., между мной, ФИО1 и Банком ПАО «Почта Банк» был заключен Кредитный договор № на неотложные нужды в размере 282 014руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев с полной процентной ставкой 24.919% годовых. На срок действия кредитного договора между мной и страховой компанией заключены договор Страхования по программе "Оптимум", от 16.03.2018г., полис №РВ23677-29814868, стоимостью 61800рб.00 коп. Согласно кредитному договору Истцом получена денежная сумма в размере 206 000 рублей 00 копеек, а денежная сумма в размере 61 800 (по программе страхования жизни и здоровья) руб., была перечислена Ответчику в качестве страховой премии. 01.10.2018г., Истец досрочно и в полном объеме погасил кредитные обязательства перед Банком, в том числе с учетом суммы страховой премии. В связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком кредитный договор прекратил свое Юридическое действие, наряду с этим автоматически прекратили действие Полисы страхования, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного Договора полностью отпала в связи с его прекращением. Так, согласно общим условиям Страхового полиса (размещенных на официальном сайте Ответчика), страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица по кредитному договору № заключенному с ПАО "Почта Банк". Страховая сумма уменьшается каждый месяц на сумму ежемесячных платежей по кредитному договору, оплаченных Застрахованным лицом в соответствии с графиком кредитного (договора, а так же на сумму досрочно погашенной задолженности по кредитному договору. 26.10.2018г. Истец (Страхователь) направил Ответчику (Страховщику) заявление о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, ответа от Страховщика в адрес Истца не поступило до сих пор. Возврат части страховой премии страховщиком не осуществлен. Таким образом, Ответчик обязан выплатить Истцу часть страховой премии согласно расчету в размере 54 590 рублей. Согласно расчету с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых составляет 684 руб. 24 коп. По мнению Истца, размер компенсации за причинение морального вреда Истцу Ответчиком в результате нарушения его потребительских прав, составляет 30 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена (л.д.25), просила рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие, представил возражения на исковое заявление, в которых просил в иске отказать. (л.д.14-16). 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ, По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено, что 16.03.2018г. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен потребительский кредит по программе «Потребительский кредит» № с кредитным лимитом в размере 282014 руб. под 24,9% годовых на неопределённый срок действия. (л.д.5)

Также установлено, что 16.03.2018г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (л.д.6)

Согласно полису страхования по программе «Оптимум» от 16.03.2018г., страхователем и застрахованным является ФИО1; предусмотрены следующие страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу; страховая сумма составляет 412000 рублей; страховая премия 61800 рублей; порядок уплаты страховой премии единовременно, но не позднее 16.03.2018г. 

Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии оплаты страховой премии, и действует 60 месяцев. 

Согласно справке ПАО «Почта Банк» от 22.10.2018г. и выписке по кредиту на 22.10.2018г., задолженность по договору отсутствует (л.д.10,11)

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельность.

Абзацем 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ не является основанием для прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, и, следовательно, для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

При таких, обстоятельствах в иске ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2019 г.

Судья: (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-464/2019 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2019 г.

Судья: Корниевская Ю.А.

Секретарь: Фаттаев А.С.