Дело № 2-314/2024 

УИД № 42RS0042-01-2023-002863-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 26 февраля 2024г.

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору займа ..... от ....., за период с ..... по ..... в размере 250 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 700 руб., почтовые расходы в размере 174 руб., из которых: 116,40 руб.- за отправку искового заявления ответчику, 57,60 руб.-за отправку заявления мировому судье о вынесении судебного приказа.

Требования мотивированы тем, что ..... ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 100 000 руб. сроком на 126 дней, с процентной ставкой 328,50 % годовых, срок возврата займа - ...... Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. Свои обязательства кредитор исполнил, ответчиком, в установленный срок, обязательства по Договору не были исполнены, что привело к образованию задолженности в размере 250 000 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей с/у ..... Юргинского городского судебного paйона выдан судебный приказ ....., который определением от ..... по заявлению ФИО1 был отменен.

Представитель АО «ЦДУ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Законом о микрофинансовой деятельности.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от ..... N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ..... от ..... в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Судом установлено, что ..... ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ, в размере 100 000 руб. сроком на 126 дней, с процентной ставкой 328,50 % годовых, срок возврата займа - ......

Предмет договора потребительского займа ..... от ....., порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. 

В соответствии с Общими условиями (л.д.44-47), Правилами предоставления потребительского займа (л.д.48-50), Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, при этом знакомится и соглашается с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства Заемщика», Правила предоставления потребительского займа», «Общие условия потребительского займа».

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акцептуя оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Согласно Общих условий, Оферта признается акцептованной Клиентом, в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от Кредитора в SMS-сообщении от Кредитора. В случае акцепта Клиентом Оферты кредитор в течении 5 дней перечисляет сумму займа на счет клиента, указанный в анкете заявлении. Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, сумма займа составила 10 000 руб., из п.4 Индивидуальных условий, следует, что процентная ставка по кредиту составляет: с 12 дня займа по 87 день-365 % годовых, с 88 дня по 88 день-66,98 % годовых, с 89 дня по 125 день-о% годовых, с 126 дня по дату полного погашения займа-365 % годовых. Количество платежей по договору -9, первый платеж в сумме 19 197,96 руб. уплачивается-....., последующие платежи в размере 19 197,96 руб., каждый 14-й день после первого. Дата платежа может быть перенесена (п.6 Индивидуальных условий). В случае неисполнения Клиентом условий договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период в соответствии с Общими условиями договора (п.12 Индивидуальных условий). Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Общими условиями договора займа, действующими на момент подписания Оферты, Заемщик ознакомлен, понимает и соглашается с ними.

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику (л.д.43), выпиской по счету (л.д.82 оборот).

..... между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №..... (л.д.51-56), на основании которого права требования по Договору займа ..... от ..... перешли к АО «ЦДУ», что подтверждается реестром (л.д.58), о чем ФИО1 был уведомлен ..... (л.д.59,60). 

Денежными средствами ответчик пользовался, однако в установленный договором срок, обязательства им не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 186 календарных дней, с ..... (дата просрочки) по ..... (дата расчета задолженности), в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность согласно представленного расчета в общем размере 250 000 рублей, в том числе: 100 000 рублей - основной долг, 145 183,50 рублей - проценты за пользование займом, 48156,50 рублей – штрафы/пени.

Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется, поскольку он проверен судом, признан соответствующим условиям заключенного сторонами договора, а также требованиям Федерального закона от ..... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", устанавливающих ограничения полной стоимости займа, размер начисления процентов по договору микрозайма.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, контррасчет ответчиком не представлен. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ..... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На основании ч.2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от ..... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами чёрного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее, чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч.1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счёт, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Подлежащие взысканию с ответчика проценты по договору займа рассчитаны с учетом согласованных сторонами условий договора и не противоречит положениям Федерального закона от ..... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от ..... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" 

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма начисленных процентов и пени по договору займа ..... от ..... не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей с/у ..... Юргинского городского судебного paйона был выдан судебный приказ ..... о взыскании задолженности по договору займа от ..... в размере 250 000 руб., госпошлины 2850 рублей, который определением от ..... по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.61).

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору займа ..... от ..... не исполняет, исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности в общем размере 250 000 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «ЦДУ» расходы на оплату госпошлины в размере 5 700 рублей (л.д.10-11), почтовые расходы в размере 174 рубля (л.д.12). 

Руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: .....) сумму задолженности по Договору займа ..... от ....., за период с ..... по ..... в размере 250 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 700 руб., почтовые расходы в размере 174 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: А.П. Слобожанина