УИД 38RS0019-01-2025-000069-19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г.Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Горбовской А.В., 

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-267/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 26.06.2013 в размере 97335 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 56359 рублей 17 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5560 рублей 10 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 35416 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 26.06.2013 (далее - договор) на сумму 119 464 рубля, в том числе: 101 000 рублей - сумма к выдаче, 4000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14464 рубля - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 119 464 рубля на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 101 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 4000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14464 рубля - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13186 рублей 44 копейки.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.01.2025 задолженность заемщика по договору составляет 97335 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 56359 рублей 17 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5560 рублей 10 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 35416 рублей 69 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в порядке ст.ст.113, 115 ГПК Российской Федерации надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения. В судебное заседание ответчик не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В силу п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Протокольным определением от 06.02.2025 к участию в деле в порядке ст.43 ГПК Российской Федерации в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «ППФ Страхование Жизни».

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование Жизни» - ФИО3, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве на исковое заявление указала, что 26.06.2013 между ООО «ППФ Страхование жизни» (далее - страховщик) и ФИО1 (далее - страхователь, застрахованный) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии № от 26.06.2013 (далее - договор страхования) сроком на 360 дней. Договор страхования завершил свое действие 20.06.2014. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1 от 14.08.2012. Договор добровольного страхования является заключенным непосредственно между страховщиком и страхователем (абз.3 п.1 ст.1005 Гражданского кодекса Российской Федерации и представляет собой самостоятельный договор, никаким образом не связанный с кредитным договором и не выступающий способом обеспечения исполнения обязательства заемщика перед банком (обеспечительной мерой). Ни в условиях кредитного договора, ни в условиях договора страхования не указано, что договор страхования является обеспечением исполнения обязательства заёмщика перед банком. Исходя из условий заключенного с ФИО1 договора страхования (Раздел «Предмет договора» страхового полиса), страховыми случаями являются следующие события, наступившие в период действия договора страхования: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованным (инвалидность I или II группы) в результате только несчастного случая. В заявлении на страхование, которое страхователь предоставил страховщику, страхователь указал, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. В заявлении на страхование также указывается, что страхователь понимает, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию; с Правилами страхования ознакомлен и согласен; обязуется соблюдать условия страхования, согласен с оплатой страховой премии в размере 4000 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета страхователя в банке. Общество не может предоставить суду платежное поручение, подтверждающее факт оплаты страховой премии по причине того, что срок его хранения истек. Страховая премия была перечислена в 2013 году. Страховщик полагает, что истцом не доказано (ст.ст.55, 56 ГПК РФ), а также в материалах дела, отсутствует информация о том, что заявленное с ФИО1 событие является страховым случаем, предусмотренным по условиям договора и Правил страхования и наступившее в период его действия. По состоянию на 18.02.2025 и за все время действия договора страхования № от 26.06.2013, никаких обращений, заявлений, в том числе заявлений о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая по данному договору страхования в адрес ООО «ППФ Страхование жизни» от ООО «ХКФ Банк», ФИО1, его наследников и/или иных лиц не поступало, страховая выплата не производилась.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Материалами дела установлено, 26.06.2013 ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 119 464 рубля, состоящий из 101 000 рублей – суммы к выдаче, суммы страхового взноса на личное страхование в размере 4000 рублей, суммы страхового взноса от потери работы в размере 14646 рубля, под 54,90% годовых, количество процентных периодов – 12, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16.07.2013, размер ежемесячного платежа – 13186 рублей 44 копейки, начало платежного периода – 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить с 25 числа + 20 дней.

26.06.2013 между ФИО1 и ООО «ППФ Общее страхование» заключены договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № (размер страхового взноса 14464 рубля) и договор страхования от несчастных случаев и болезней № (размер страхового взноса 4000 рублей), в которых ФИО1 согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк», о чем также 26.06.2013 ФИО1 банку дано письменное распоряжение. 

Кредитный договор № от 26.06.2013 подписан сторонами, факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств в рамках данного кредитного договора сторонами не оспаривается, что подтверждается выпиской по счету №, доказательств расторжения либо изменения условий договора суду представлено не было. 

Задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 за период с 10.11.2013 по 12.02.2015 взыскивалась с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» на основании судебного приказа № от 16.04.2015 мирового судьи судебного участка (данные изъяты), определением мирового судьи от 18.04.2023 в виду поступивших возражений ФИО1 судебный приказ № отменен 18.04.2023.

По сведениям Падунского ОСП г.Братска ГУФССП России по Иркутской области, взыскание по исполнительному производству №-ИП, возбужденному 04.09.2020 на основании судебного приказа № от 16.04.2015, не производилось, исполнительное производство прекращено 04.07.2023 в виду отмены судебного приказа.

Согласно расчету истца, по кредитному договору № от 26.06.2013 по состоянию на 14.01.2025 образовалась задолженность в общем размере 97335 рублей 96 копеек, в том числе: сумма основного долга – 56359 рублей 17 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5560 рублей 10 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 35416 рублей 69 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии с положениями ст.56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует закону, условиям кредитного договора, кроме того, суд учитывает, что ответчиком иного расчета не представлено, сумма задолженности не оспорена, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.06.2013 по состоянию на 14.01.2025 в виде просроченного основного долга в размере 56359 рублей 17 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 5560 рублей 10 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлен к взысканию с ответчика штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 10.11.2013 по 18.06.2014 в размере 35416 рублей 69 копеек.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В п.1 раздела 3 Общих условий договора Ф.П-006-016-26.11.2012 сторонами достигнуто соглашение о неустойке. Таким образом, взыскание неустойки основано на ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях договора.

Оснований для снижения размера пени суд не усматривает, поскольку взыскиваемый размер пени соразмерен последствиям нарушенных обязательств.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.06.2013 по состоянию на 14.01.2025 в общем размере 97335 рублей 96 копеек, в том числе: сумма основного долга – 56359 рублей 17 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5560 рублей 10 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 35416 рублей 69 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истец ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 4000 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением №0396 от 06.12.2024.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в порядке ст.98 ГПК Российской Федерации в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, исчисленные в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: (данные изъяты)) к ФИО1 (паспорт: серия (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 по состоянию на 14.01.2025 в общем размере 97335 рублей 96 копеек, в том числе: сумму основного долга – 56359 рублей 17 копеек; сумму процентов за пользование кредитом – 5560 рублей 10 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 35416 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 101 335 рублей 96 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Горбовская 

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2025 года. 

Судья А.В. Горбовская