№2-255/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2025 года г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Чимидова М.В., 

при помощнике судьи Олейниковой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах», третьи лица уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере финансовых услуг ФИО2, ФИО3 о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ФИО1 обратилась суд с исковым заявлением к СПАО «Ингосстрах», о взыскании страхового возмещения, в обоснование заявленных требований указала на то, что 27 июля 2023 года произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием ... гос.номер ..., принадлежащем на праве собственности истцу, застраховано по полису ОСАГО в СПАО «Ингосстрах» ХХХ ... и автомобиль ... гос.номер ... под управлением ФИО, ответственность которого застрахована по полису ОСАГО в САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». Виновником в совершении ДТП, согласно документам из органов ГИБДД, был признан водитель автомобиль ... гос.номер ... - ФИО Истец обратилась с заявлением в СПАО «ИНГОССТРАХ» о возмещении ущерба, после чего ответчиком была произведена выплата страхового возмещения в размере 100 000 (сто тысяч) рублей. Страховщик уведомил истца письмом, это в связи с неправильным обращением и оформлением ДТП СПАО «Иногосстрах» несет ответственность в пределах суммы 100 000 (сто тысяч) рублей. Ответчик пояснил, что ДТП было оформлено через приложение «Госуслуги», но в связи с нестыковкой времени ДТП и временем обращения ответчика, располагает возможностью произвести выплату в пределах суммы 100 000 (сто тысяч) рублей, вместо 400 000 (четырехсот тысяч) рублей. Получив ответ Истец обратилась в органы ГИБДД для оформления ДТП без использования портала «Госуслуги». Таким образом, при наличии справок из ГИБДД, истец имеет право на получение полного страхового возмещения, т.е. в пределах 400 000 (четырехсот тысяч) рублей.

Для определения стоимости восстановительного ремонта истец обратилась к независимому эксперту. Так согласно отчету об оценке стоимость восстановительного ремонта ТС ... гос.номер ... с учётом износа заменяемых частей составляет 221150 рублей, а также УТС в размере 34000 рублей. Истец обратилась к ответчику с претензией, приложив заключение независимого эксперта, ответчик оставил претензию без удовлетворения. В связи с тем, что ТС ... гос.номер ... используется в качестве такси, обращение в службу финансового уполномоченного не требуется.

Истец произвел оплату за проведение экспертизы в размере 10 000 рублей 00 копеек, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 25 ноября 2023 г. В связи с обращением в суд истцом понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика СПАО «ИНГОССТРАХ» в пользу истца недоплаченное страховое возмещение, в размере 155 150 рублей, расходы на проведение досудебного исследования в размере 10 000 рублей, расходы на буксировку в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 50 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Третьи лица в судебное заседание явку представителей не обеспечили, о рассмотрении дела извещены. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав истца и изучив доводы возражения на исковое заявление, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, т.е. расходов которые необходимо будет произвести для восстановления имущества, а так же возмещения убытков, под которыми, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ и ст. 4 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, на владельцев транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации, законодателем возложена обязанность по страхованию гражданской ответственности.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

При этом под потерпевшим в статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ понимается лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства – участник дорожно-транспортного происшествия.

Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) в правилах обязательного страхования, что предусмотрено ст. 5 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно п. 3.9 Правил обязательного страхования, установленных Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 № 431-П, потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, предъявляет страховщику заявление о страховой выплате или о прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные настоящими Правилами, в сроки и порядке, установленные пунктом 3.8 или пунктом 3.6 настоящих Правил соответственно.

В соответствии со ст. 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза. Подобная независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Независимая техническая экспертиза транспортных средств проводится экспертом-техником или экспертной организацией, имеющей в штате не менее одного эксперта-техника. Эксперты-техники несут ответственность за недостоверность результатов проведенной ими независимой технической экспертизы транспортных средств.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате или о прямом возмещении убытков в предусмотренные Правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению указанного заявления. До истечения данного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

В соответствии с ч.2 ст. 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, если иное не установлено настоящим пунктом, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков. В извещении о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения об отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо о наличии и сути таких разногласий.

В силу п.4 ст. 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

В соответствии п.6 ст. 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Частью 7 статьи 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ указывается, что требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28 сентября 2019 года № 1108 утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии.

Согласно п. 4 указанных Правил Данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия. Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".

Из материалов дела следует, что 27 июля 2023 года произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием ТС ... гос.номер ..., принадлежащем на праве собственности истцу, застраховано по полису ОСАГО в СПАО «Ингосстрах» ХХХ ... и автомобиль ... гос.номер ... под управлением ФИО, ответственность которого застрахована по полису ОСАГО в САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». Виновником в совершении ДТП, согласно документам из органов ГИБДД, был признан водитель автомобиль ... гос.номер ... - ФИО

Оформление дорожно-транспортного происшествия производилось без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через систему АИС ОСАГО (мобильное приложение «ДТП.Европротокол-РСА»). Данному извещению был присвоен номер №305302.

31.07.2023г ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении ущерба.

Далее страховщиком СПАО «Ингосстрах» было выдано направление на осмотр и инициировано проведение экспертизы путем обращения в экспертную организацию ООО «НИК»

В соответствие с заключением независимой экспертной организации №589-75-4795294/23-1 от 04.08.2023 стоимость расходов на восстановительный ремонт поврежденного ТС составляет с учетом износа 221100 рублей.

09.08.2023г от истца в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о выплате УТС, 10.08.2023г. от истца в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление с выбором СТОА.

16.08.2023г СПАО «Ингосстрах» произведена ФИО1 выплата страхового возмещения в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №57731.

18.08.2023г. 21.08.2023г после получения страхового возмещения от истца поступило заявление с приложением определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, скриншотов из мобильного приложения «Госуслуги», содержащие сведения о ДТП. 

Ответчик направил истцу ответ о неизменности позиции.

Не согласившись с решением СПАО «Ингосстрах» ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей в сфере финансовых услуг о взыскании с СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения, которым в соответствие с Решением №У-23-109811/8020-003 прекращено рассмотрения заявления, поскольку заявителем не представлено доказательств использования транспортного средства в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Судом установлено и подтверждается как материалами выплатного дела, так и представленным истцом скрин-шотом, что в извещении о дорожно-транспортном происшествии переданного в СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО №3050302 отсутствуют координаты нахождения транспортных средств в момент ДТП, что не соответствует требованиям к составу информации о дорожно-транспортном происшествии, передаваемого с использованием программного обеспечения в систему обязательного страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 нарушены требования, установленные Правилами представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, в связи с чем подлежит применению ограничение размера страхового возмещения, установленное ч.4 ст.11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ в 100 000 рублей.

Учитывая, что документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные с участием уполномоченных сотрудников полиции были представлены в СПАО «Ингосстрах» после получения страхового возмещения, суд приходит к выводу, что истец не вправе на основании пункта 8 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, причиненного его транспортному средству в результате ДТП, в части увеличения лимита ответственности, в связи с чем максимальный размер страхового возмещения в рассматриваемом случае определяется на основании пункта 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в размере 100 000 рублей.

После получения потерпевшим страхового возмещения в размере, установленном Законом об ОСАГО, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества по конкретному страховому случаю прекращается (пункт 1 ст. 408 ГК РФ), в связи с чем, потерпевший в соответствии со ст. 11.1 Закона об ОСАГО не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, превышающие указанный выше предельный размер страхового возмещения (абз.1 п. 8 ст. 11.1 Закона об ОСАГО). С требованием о возмещении ущерба в части, превышающей размер надлежащего страхового возмещения, потерпевший вправе обратиться к причинителю вреда (п. 27 постановления Пленума № 31 от 08.11.2022 г.).

Таким образом, СПАО «Ингосстрах», выплатив Истцу страховое возмещение по Договору ОСАГО в пределах лимита, установленного пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в размере 100 000 рублей, исполнила свои обязательства по Договору ОСАГО в надлежащем размере.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения в полном объеме, производные от этого требования о взыскании расходов на досудебное исследование, буксировку, по оплате услуг представителя также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах», третьи лица уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере финансовых услуг ФИО2, ФИО3 о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2025 года.

Председательствующий М.В.Чимидов