Дело № 2-1518/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Кожиховой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

13 июня 2018 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 обратилось в суд с требованием к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 125000 руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между ПАО Сбербанк и ФИО4, ФИО3 были заключены договоры поручительства, в соответствии с условиями которых поручители обязались отвечать солидарно перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Требование банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк в лице Омского отделения №8634 задолженность по кредитному договору в размере 56233 руб. 03 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1887 руб., почтовые расходы в размере 67 руб. 26 коп.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк - ФИО6, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, ФИО3 были подписаны дополнительные соглашения к кредитному договору, согласно условиям которых срок возврата кредита был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ., заемщикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., платежи по оплате основного долга возобновляются с ДД.ММ.ГГГГ. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из изложенного, считала, что срок исковой давности истцом не пропущен, начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по кредитному договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО1 заявленные требования не признала в полном объеме, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. Дополнительно суду пояснила, что в ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк уведомило ее о досрочном расторжении кредитного договора №, с указанной даты за взысканием суммы долга по кредитному договору истец не обращался. Она внесла в банк сумму денежных средств, полученных ею по кредитному договору, проценты по кредитному договору она не оплатила. В последний раз денежные средства по кредитному договору она вносила ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 заявленные исковые требования не признал в полном объеме, привел доводы аналогичные доводам ФИО1 

Ответчик ФИО3, заявленные требования не признала в полном объеме, не оспаривала факт заключения договора поручительства и наличия задолженности по кредитному договору. Суду пояснила, что оплачивать задолженность по кредитному договору она не может, т.к. у нее небольшая пенсия и денежные средства она тратит на лекарства. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 125000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГг., считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами (п.п.1.1). 

В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора. Под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщик осуществляет платежи по кредиту, процентам за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. 

Согласно п. 4.3 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Пунктом 4.4 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось в судебном заседании и подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ., распорядительной надписью Омского отделения № 8634 ПАО Сбербанк, выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Сбербанк и ФИО3 (поручитель) был заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Сбербанк и ФИО2 (поручитель) был заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 1.2 вышеуказанных договоров поручительства предусмотрено, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Согласно п. 3.1 договоров поручительства, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Пунктом 3.2 договоров поручительства предусмотрено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Сбербанк и ФИО1 (кредитор) было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого сторонами изменен срок, на который предоставлен кредит – до ДД.ММ.ГГГГ., а также порядок погашения кредита. В соответствии с п. 2 дополнительного соглашения № погашение кредита производится заемщиком:

- ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем;

- отсрочка в погашении основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

- платежи по оплате основного долга возобновляются с ДД.ММ.ГГГГг. не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 заключены дополнительные соглашения № к договорам поручительства № и №, соответственно, от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанными дополнительными соглашениями к договорам поручительства, поручители ознакомлены с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и согласны отвечать за исполнение заемщиком условий кредитного договора в соответствии с изменениями, внесенными дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производились заемщиком с нарушением условий кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности. Из пояснений представителя истца и ответчика, данных в ходе судебного заседания, а также из выписки по счету заемщика, следует, что последний платеж по кредиту был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по договору № составляет 56233 руб. 03 коп., из которых: 51956 руб. 79 коп. – задолженность по основному долгу, 3104 руб. 40 коп. – задолженность по процентам, 1171 руб. 84 коп. – неустойка. 

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п. 5.3.6 кредитного договора, заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 5.2.4 кредитного договора.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения с иском в суд, суд отмечает, что в соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика следует, что просроченная задолженность по основному долгу образовалась у ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., просроченная задолженность по уплате процентов образовалась ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по кредиту был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГг. ПАО Сбербанк, воспользовавшись предусмотренным договором правом на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, из которого следует, что размер просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату направления уведомления составляет 9905 руб. 84 коп. Со ссылкой на ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с наличием задолженности, банк потребовал от заемщика досрочного возврата задолженности по кредитному договору в общей сумме 55621 руб. 08 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, если кредитор предъявил заемщику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, трехлетний срок для обращения с иском в суд исчисляется с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору предъявлено истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг., в указанном требовании истцом установлен срок для досрочного погашения задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГг., следовательно, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГг. С заявлением о вынесении судебного приказа в мировой суд истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. за пределами установленного законом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с требованиями к ответчику за пределами установленного законом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований к ФИО1 следует отказать.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть срока указанного заимодавцем должнику для досрочного возврата суммы займа.

Указание в пункте 3.2 договоров поручительства, заключенных с ФИО2, ФИО3, на то, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, не может считаться условием о сроке поручительства. Соответственно, требования кредитора к поручителям должны были быть предъявлены в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в установленный законом срок ПАО Сбербанк не предъявило требования к поручителям, поручительство ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору № прекратилось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2018г. Решение не вступило в законную силу.