Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2018 года город Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.,

при секретаре Соколовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1801/18 по иску ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя требование тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 26.09.2012 г., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 170 000 рублей, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленный кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами банка. Согласно выписке/справе со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическим лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме приложения № к Договору уступки прав и являющихся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 26.09.2012 г. было передано ООО «АФК». Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 06 марта 2018 года составляет 206 443,23 руб. Просят взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 26.09.2012 г. в размере 206 443,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 264,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещены правильно и своевременно. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Не отрицала факт получения денежных средств, факт просрочки в исполнении обязательств. Просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещены правильно и своевременно.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 26.09.2012 г., в соответствии с которым, Банк предоставил денежные средства в размере 170 000 рублей, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленный кредитным договором.

То есть, между банком и заемщиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, в соответствии с условиями которого Банк осуществил кредитование счета Клиента в режиме "овердрафт", с установлением лимита овердрафта (согласовывается индивидуально) на условиях Соглашения и Тарифов.

При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическим лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме приложения № к Договору уступки прав и являющихся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 26.09.2012 г. было передано ООО «АФК».

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 06 марта 2018 года составляет 206 443,23 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Судом установлено, что согласно представленной стороной истца справке ответчик исполнял свои обязательства по март 2013 г., на 26.09.2012 г. размер задолженности составил 203 457,88 руб.

Далее задолженность не погашалась, при заключении договора цессии долг заемщика перед новым кредитором на 12 мая 2015 года составил 206 443,23 руб.

Согласно тарифному плану «Стандарт» предусмотрен ежемесячный минимальный платеж по карте и уплата процентов по кредиту в форме овердрафта (согласно графику, указанному в тарифном плане).

Также п.1.2. Типовых условий предусматривает размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту, процентный период, ежемесячный минимальный платеж, порядок уплаты процентов (п.п.1.,1.2,1.5,2.1,2.3).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, установлен ежемесячный минимальный лимит оплаты, ежемесячный порядок оплаты процентов, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Исполняя договор в пределах установленного лимита, банк дата перечислил на счет заемщика денежные средства.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты составляет: основной долг 169 831,66, проценты – 24 994.73, комиссии 5616,84 руб., штрафы – 6999 руб., итого 206 443,23 руб.

Также из справки, представленной истцом, следует, что последний платеж по кредиту ответчик осуществил в марте 2012 года.

Согласно п.1.2 Типовых условий размер ежемесячного платежа включает в себя суммы процентов в течении процентного периода, равного 30 календарным дням, сумму комиссии, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

П.2.1. предусмотрено, что задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен оплатить банку, включающая сумму кредитов в форме овердрафта, процентов, страховых взносов и комиссий.

Поскольку овердрафт, задолженность по процентам возникли на карте ответчика не позднее 26.09.2012 г., возврат задолженности и оплата за овердрафт, по процентам по Условиям банка должна была быть произведена не позднее 30 календарный дней, т.е. не позднее 26.10.2012 г.

С 27.10.2012 г. начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 27.10.2015 г..

Исковое заявление подано в суд 22.03.2018 года, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, истец является юридическим лицом, суд полагает, что необходимо отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья С.К.Сизова

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2018 г.