РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года г. Королев 

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Касьянова В.Н.

при секретаре Колпаковой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2435/23 по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия», в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 364318 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., возмещение расходов на оплату стоимости экспертиз в сумме 22000 руб., и возмещение судебных расходов в сумме 45000 руб., ссылаясь на то, что не согласна с суммой страхового возмещения, выплаченной ей ответчиком в связи с наступлением страхового случая – причинения ущерба принадлежащему истцу транспортному средству – автомобилю Geely Atlas г.н. 0811КР790 в результате дорожно-транспортного происшествия от 03 сентября 2022 года.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель САО «РЕСО-Гарантия» просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, учитывая следующее. 

Из материалов дела следует, что 14 июля 2022 года между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования № №. По данному договору был застрахованы риски при управлении автомобилем Geely Atlas. Срок действия договора страхования определен с 25.07.2022 г. по 24.072023 г. Страховая премия составила 37 730 руб. 33 коп. Размер страховой суммы указан в дополнительном соглашении (на дату заявленного события страховая сумма определена з размере 1 659 000 руб.). Условия страхования: Ремонт на СТОА по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА официального дилера. Безусловная франшиза - 9 000 руб.

Договор заключен на основании заявления на страхование, которое является неотъемлемой частью Договора страхования, а также Правил страхования средств автотранспорта от 13.04.2020 г., которые в силу положений ст. 943 ГК РФ обязательны для страхователя.

03 сентября 2022 года произошел страховой случай – дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль Geely Atlas г.н.№, принадлежащий истцу, получил повреждения.

06 сентября 2022 г. истец обратился к ответчику с заявлением о повреждении ТС и выплате страхового возмещения по факту повреждения застрахованного ТС в результате ДТП от 03 сентября 2022 года.

06 сентября 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» выдал истцу направление для восстановительного ремонта на СТОА «ЦНТПАБ АВТОМИР» (ООО «Легат»). 

В процессе дефектовки ТС в условиях СТОА были выявлены и согласованы скрытые повреждения, что подтверждается актами согласований.

21 декабря 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» направило истцу письмо, в котором сообщило, что ориентировочная стоимость восстановительного ремонта по ценам официального дилера составила 1581930 руб., что превышает 75 % от размера страховой суммы (1659000 руб.), в связи с чем ответчик предложил истцу о необходимости выбора варианта выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель».

19 января 2022 года САО "РЕСО-Гарантия" произвело выплату истцу страхового возмещения в размере 567481 руб.

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец обратился к ответчику с претензией о выплате (доплате) страхового возмещения на сумму 364318 руб., с учетом заключения автотехнической экспертизы, согласно которой стоимость затрат на ремонт автомобиля составляет 931799 руб., которая не была ответчиком удовлетворена.

Решением финансового уполномоченного от 11 мая 2023 г. рассмотрение обращения ФИО1 было прекращено в связи с выявлением обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона №, условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В силу п. 12.20 Правил страхования средств автотранспорта СПАО «РЕСО-Гарантия» от 13 апреля 2020 года, если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "Полная гибель". Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях "Полная гибель".

Согласно п. 12.21 Правил страхования, при урегулировании на условиях "Полная гибель" возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

12.21.1. в размере страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС Страховщику. В этом случае ТС должно быть растаможено для передачи Страховщику. При передаче ТС Страховщику должен составляться акт осмотра с указанием комплектации.

12.21.2. в размере страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии, при условии, что ТС остается у Страхователя (Собственника).

В силу п. 12.24 Правил страхования, для принятия решения об урегулировании претензии на условиях "Полная гибель" Страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости), предварительного заказа-наряда, составленного СТОА, на которую ТС направлено Страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляции Страховщика.

Стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов) определение стоимости ТС в поврежденном состоянии проводится расчетным методом, в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении средства", утвержденной Указанием Банка России.

Ответчик в обоснование своих возражений ссылается на то, что стоимость ремонта автомобиля истца превысила 75% от действительной стоимости транспортного средства, в связи с чем выплата страхового возмещения осуществлялась в соответствии с п. 12.21 Правил страхования, а именно, что в соответствии с протоколом торгов стоимость ТС в поврежденном состоянии определена в размере 1082519 руб., что отражено в экспертном заключении ООО «КАР-ЭКС», а также подтверждается протоколом проведения торгов, итого размер страхового возмещения составил 567481 руб. (1659000 – 1082519 – 6000 (безусловная франшиза)).

С целью проверки доводов истца, оспаривающего полную гибель автомобиля, и доводов возражений ответчика, по делу была назначена и проведена судебная автотехническая экспертиза.

Из заключения эксперта АНО «Экспертный центр «ПЕРИТИЯ» ФИО4 от 09 октября 2023 г. следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки GEELY ATLAS государственный регистрационный знак №, для устранений повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 03 сентября 2022 года, в соответствии с рыночными ценами авторизованного ремонтника (официального дилера) на запасные части и ремонтные восстановительные работы в Центральном экономическом регионе (Тула, Тульская область) на дату ДТП без учета износа ТС, составляет 1523450 руб.

Суд принимает за основу приведенное Заключение эксперта. Оснований не доверять результатам произведенной экспертизы у суда не имеется. Данное Заключение выполнено экспертом, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеющим соответствующие предмету исследования образование и квалификацию. Заключение составлено с соблюдением требований ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». В ходе проведения оценки эксперт использовал необходимую нормативную документацию и литературу, основывался на сведениях об оцениваемом автомобиле и имеющихся у него повреждениях, полученных из акта осмотра автомобиля. Экспертом даны мотивированные ответы на поставленные судом вопросы. Оснований для назначения по делу дополнительной либо повторной экспертизы не установлено.

Таким образом, доводы ответчика о наступлении полной гибели по условиям договора страхования № № от 14 июля 2022 года подтвердились в полном объеме, поскольку затраты на восстановительный ремонт превышают 75 % от размера страховой суммы на дату ДТП от 03.09.2022 г. (1 659 000 руб.).

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что страховое возмещение было выплачено по условиям договора добровольного страхования в меньшем размере не имеется. САО «РЕСО-Гарантия» исполнило свои обязательства, предусмотренные условиями добровольного страхования в полном объеме. Оснований для взыскания страхового возмещения в иной сумме не установлено.

В этой связи, поскольку не установлено факта нарушения прав истца как потребителя, также отсутствуют основания и для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб., и о возмещение расходов на оплату стоимости экспертиз в сумме 22000 руб., а также для возмещения истцу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Королёвский городской суд в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: 

Решение изготовлено в окончательной форме 19.01.2024 г.